Conto deposito Libero, Tempo, Tempo + di CA Auto Bank (ex FCA Bank) - Cap. XXIII [INFO: post #1-2]

[folcdb]

Nessuno cita il bonus drivalia, possibile che in così pochi abbiamo messo liquidità nuova entro il 30/6? Per 25k sono 50€ di bollo ma 5 giorni di noleggio gratis e con la kasko se li lascio anche al 31/12, quindi secondo me vale molto di più del bollo da pagarci. Oltre agli interessi... Quindi niente SDQ
L'unico dubbio è se lasciarli a 60m/3,8 o scalare un po' il bollo passando a 12m/4,3, prendendosi però il rischio della riduzione del tasso a 60m ai prmi di gennaio

 

[franci81]

Direi che CAAB si è allineata alla curva dei tassi
Euro area yield curves
quindi un po' di asepttative deluse ma non è una scelta così strana.

Detto questo sono anche io in crisi da vincolo.
Ho 90 k che scadono oggi, ne rivincolerei un po' sempre 60 m 3,80, ma una parte mi sa che la giro in btp 2053 e una parte cherry 5,40.
Un'altra parte la metterei su bbva; ho letto dei problemi, ma alla fine facendo un uso cauto incrocio le dita che resti funzionante. Non farei bonifico di riento il 29/12 (anche perchè se a capodanno uno è in viaggio magari non riesce a rivincolare e tutto lo sbatti rischia di essere inutile)

Ragiono su altra liquidità (es cherry recall o conto key).

Cmq tanta gratitudine al forum come sempre per i consigli e il confronto (un po' meno per le mille pagine da leggere).
E grazie a chi tiene i file aggiornati !

 

[musfino]

Ho 80k vincolati su CheBanca! al 3.5%, (50k aprile e 30k maggio), sarei tentanto di svincolarne uno (e quindi ridare gli interessi anticipati) per metterli sui 60 mesi di CA (su cui ho 20k). Idea del *****?

Non è affatto un'idea sbagliata, ti assicureresti 5 anni al 3,60%, dopo il 2 Gennaio non si sa se scenderanno o saliranno

 

[marcobiandrate2020]

Direi che CAAB si è allineata alla curva dei tassi
Euro area yield curves
quindi un po' di asepttative deluse ma non è una scelta così strana.

Detto questo sono anche io in crisi da vincolo.
Ho 90 k che scadono oggi, ne rivincolerei un po' sempre 60 m 3,80, ma una parte mi sa che la giro in btp 2053 e una parte cherry 5,40.
Un'altra parte la metterei su bbva; ho letto dei problemi, ma alla fine facendo un uso cauto incrocio le dita che resti funzionante. Non farei bonifico di riento il 29/12 (anche perchè se a capodanno uno è in viaggio magari non riesce a rivincolare e tutto lo sbatti rischia di essere inutile)

Ragiono su altra liquidità (es cherry recall o conto key).

Cmq tanta gratitudine al forum come sempre per i consigli e il confronto (un po' meno per le mille pagine da leggere).
E grazie a chi tiene i file aggiornati !

Non conosco le tue esigenze ma 90k su fca al 3,80 sono troppi. Piuttosto suddividerei il capitale tra varie scadenze in altri lidi più una parte come fondo di emergenza

 

[Cioccapiatti]

Il board bce c'è il 26... magari in Novembre arriva qualcosa, chissà.
E considero anche che aprendo un nuovo cd pago il bollo solo di 2 mesi.
Non penso che a Gennaio caab abbassi.
Aggiungo che arriverà il rating dei tds (che non mi interessano) previsto in calo, verso la spazzatura, con opportunità di acquisto quindi...
È tutto in divenire, chi ci prende è bravo.

 

[aramantis]

Ho svincolato, passo su bbva e poi per l'anno nuovo si vedrà.

 

[aramantis]

Il board bce c'è il 26... magari in Novembre arriva qualcosa, chissà.
E considero anche che aprendo un nuovo cd pago il bollo solo di 2 mesi.
Non penso che a Gennaio caab abbassi.
Aggiungo che arriverà il rating dei tds (che non mi interessano) previsto in calo, verso la spazzatura, con opportunità di acquisto quindi...
È tutto in divenire, chi ci prende è bravo.

infatti se vedono che hanno perso liquidità sui 5 anni, nulla escluderebbe un rialzo. Per adesso mi metto in attesa su BBVA, non pago il bollo su caab, e a gennaio si vede.

 

[Elsa Maria]

CA Auto Bank: posto che, aome ampiamente ribadito, la somma del deposito a tempo è svincolabile, non comprendo le seguenti precisazoni di CA:
"Diritto di Svincolo

Il Cliente sottoponendo a vincolo le somme, si impegna a non effettuare alcuna movimentazione delle stesse fino alla scadenza concordata.

In ogni caso, il Cliente potrà svincolare le somme vincolate, in qualsiasi momento, senza spese di svincolo e/o chiusura e senza doverne specificare il motivo, tramite il Mod. Conto Deposito Ed. Ottobre 2023 - V1 – Pagina 1/2 servizio di Internet Home Banking o di Banca Telefonica offerti dalla Banca (nel caso di svincolo parziale solo tramite il servizio di Banca Telefonica)." (Foglio informativo, pagg. 1/2)

Qualcosa mi sfugge: mi sembrano in contraddizione l' una con l' altra. Ringrazio per un chiarimento.

 

[Broschi]

secondo me è assolutamente impensabile una riduzione dei tassi allo stato attuale lo stesso dicasi per le durate, l'unica possibilità è l'aumento per le durate inferiori ai 60 mesi, considerando che ancora ci saranno 2 incontri della bce e quindi possibili aumenti da parte loro, quindi per il mio modo di vedere si può saltare con tranquillità

 

[Lux67]

Ho svincolato, passo su bbva e poi per l'anno nuovo si vedrà.

BBVA ha secondo me un grande limite i bonifici in uscita max € 10.000 ... per cui spostare cifre piu alte diventa un problema soprattutto perché io i miei soldi devo poterli spostare come credo subito e tutti insieme nello stesso giorno. Poi le recensioni negative mi portano ad evitarlo.

 

[Dand]

Ma, fatte salve tutte le perplessità di BBVA, che senso ha passare lì ora per tre mesi al 4%, se si ha la possibilità qui su CAAB di avere il 4,3% sempre per tre mese.
In soldoni, dove ci si guadagna di più? A naso mi pare più conveniente rimanere su CAAB, pur pagando il bollo dello 0,2%
Sbaglio?

 

[OnePenny]

Io pure su CAAB ho dei vincoli a 60 mesi i cui trimestri scadono tra metà ottobre e metà novembre. Anche io sono indeciso sul da farsi.
Che ne dite? consigli?

Il 4,30% di CAAB per il trimestre a cavallo del 31/12 diventa 3,22% a causa del bollo calcolato per l'intero anno. Non avendo BBVA di cui mi fido poco ma avendo Recall al 3,50% penso di sfruttare momentaneamente quello (che mi renderà 3,50% meno una piccola frazione di % per i giorni del salto) anche oltre il FITD per poi ritornare su CAAB in Gennaio, anche se non credo di riuscire a fare in tempo per il 2/1/24, perchè CAAB sarà intasata di bonifici di rientro

 

[fabiossdevil]

Non vedo molto sensato vincolare un trimestre al 4,3%.. con questo cambio di rotta ben che vada a gennaio confermeranno i tassi attuali. Poi il resto è una scommessa su cui ognuno può dire la sua.
La cosa migliore è diversificare su più conti e tipologie di vincolo e poi vedere in futuro cosa succederà

 

[Tallinn13]

Ma, fatte salve tutte le perplessità di BBVA, che senso ha passare lì ora per tre mesi al 4%, se si ha la possibilità qui su CAAB di avere il 4,3% sempre per tre mese.
In soldoni, dove ci si guadagna di più? A naso mi pare più conveniente rimanere su CAAB, pur pagando il bollo dello 0,2%
Sbaglio?

uno fa il passaggio per evitare il bollo e tornare su CAAB il 2 gennaio, anche se i tempi sono ristretti.
Anche io evito BBVA e penso che metterò su Cherry al 3,50% fino a fine dicembre.

 

[vlad]

Io ho scelto la prima!

A parte che se devi uscire magari fra un anno dopo il 3,60 non è detto che ci sia .. anzi

 

[Coralyne]

ma 3 mesi su fca al 4.30 anche pagando bollo..prendi di piu che 2 mesi su santander al 3.25 anche saltando

Se hai CAAB aperto tutto l'anno non è come dici :

Es. 50k

3 mesi CAAB = 397€ - 100€ bollo = 297€

3 mesi Santander = 300€

 

[Berghemtrader]

Dipende dove passeresti quel mese e poco più, devi fare un po' di calcoli, non è detto convenga spostarsi nel tuo caso o almeno la differenza potrebbe essere minima, io avevo già deciso che non avrei fatto SDQ ma avendo Santander che dalla prossima settimana passa al 3,25% potrei saltare lì per rientrare il 2 gennaio su caab, devo ancora decidere... lo sbattimento sarebbe poco (su Santander ho caab tra i conti d'appoggio) ma anche il guadagno sarebbe minimo (circa 50€) e c'è anche il rischio di non arrivare in tempo il 2 gennaio... mah... vediamo

Ma, fatte salve tutte le perplessità di BBVA, che senso ha passare lì ora per tre mesi al 4%, se si ha la possibilità qui su CAAB di avere il 4,3% sempre per tre mese.
In soldoni, dove ci si guadagna di più? A naso mi pare più conveniente rimanere su CAAB, pur pagando il bollo dello 0,2%
Sbaglio?

Ma, fatte salve tutte le perplessità di BBVA, che senso ha passare lì ora per tre mesi al 4%, se si ha la possibilità qui su CAAB di avere il 4,3% sempre per tre mese.
In soldoni, dove ci si guadagna di più? A naso mi pare più conveniente rimanere su CAAB, pur pagando il bollo dello 0,2%
Sbaglio?

La differenza sostanziale sta nella tassazione, lo 0,3% di interesse in più di CAAB non compensa il vantaggio fiscale di avere i fondi sul cc BBVA

 

[ceck78]

Più vi leggo nelle ultime pagine, e più sono d'accordo con le considerazioni e i dubbi esposti attorno CAAB.
Vero è che da qui in avanti potrebbe anche uscire altro altrove di migliore ...come anche no.
Qualcosa stile mordi-e-fuggi al 5%.


P.S: La Bce si riusce ad Ottobre (26) poi a Dicembre(14). Niente a Novembre.

 

[Birat]

Buongiorno, per riuscire nel salto ed aver il 2 malloppo sul CD, quando bisogna far partire il bonifico dal CC? È sufficiente il 28/12 o meglio fare il 27/12. O si rischia di essere troppo in anticipo? Bisogna vedere i tempi di un bonifico ordinario.

 

[lapo7]

Nessuno cita il bonus drivalia, possibile che in così pochi abbiamo messo liquidità nuova entro il 30/6? Per 25k sono 50€ di bollo ma 5 giorni di noleggio gratis e con la kasko se li lascio anche al 31/12, quindi secondo me vale molto di più del bollo da pagarci. Oltre agli interessi... Quindi niente SDQ
L'unico dubbio è se lasciarli a 60m/3,8 o scalare un po' il bollo passando a 12m/4,3, prendendosi però il rischio della riduzione del tasso a 60m ai prmi di gennaio

io ho prenotato auto per 3 giorni in Sardegna. Vediamo come va. In effetti è un bonus mica male di cui sento parlare poco. Si può noleggiare in tutta Italia più o meno.