Conto deposito Libero, Tempo, Tempo + di CA Auto Bank (ex FCA Bank) - Cap. XXIV [INFO: post #1-2]

[Shulk]

Alla fine, tra varie indecisioni, mi sto orientando verso un conto deposito CA Bank, che dovrebbe essere una banca solida.
Vorrei chiedere un consiglio, tuttavia. Da quando ho iniziato a lavorare, ho accumulato abbastanza risparmi - non ancora al valore del FITD, ma comunque sono una buona somma. Fino ad ora li ho sempre tenuti in un conto corrente senza imposta di bollo. Ora stavo valutando però di metterli in un conto deposito, e magari tenere solo 10k€ in un conto corrente senza imposta di bollo (possibilmente Intesa appena lo ricreo, appena possibile fuggo da Isybank).
Esclusi questi 10-15k€, non avrei bisogno di usare il resto al momento. Al tempo stesso, non vorrei bloccare i soldi per mesi/anni, è un qualcosa che preferisco proprio evitare (posso capire che magari mi diate torto, però è più una scelta personale, chiedo scusa). Questi "vincoli" CA Bank sembrano quindi fare al mio caso, visto che sono svincolabili in 15 giorni (da quel che leggo, a volte lo svincolo è addirittura istantaneo).
In base alla vostra esperienza, come vincolereste però? Prendendo la somma X, fareste vincoli piccoli (da quanto? 1k€, o 5k€?)?. Mettereste metà di questi vincoli piccoli sul 12 mesi, e magari l'altra metà distribuiti tra i 24-36 mesi? Che strategia consigliereste di seguire? Sono davvero poco esperto del settore, per questo chiedo qualche consiglio. Grazie!

 

[TorreMax]

(da quel che leggo, a volte lo svincolo è addirittura istantaneo).

Fino ad ora, lo svincolo è stato SEMPRE istantaneo.
Per quanto riguarda come vincolare i tuoi soldi, direi che dipende dalle esigenze che hai.
Tieni presente che lo svincolo parziale lo fai solo tramite banca telefonica e quindi è preferibile fare tanti piccoli vincoli (casomai ti servisse una parte dei soldi).
Il vincolo 60 mesi al 3,6% al momento è quello più appetibile (per me) perchè penso che da qui a un anno i tassi caleranno e ti assicuri quindi un buon tasso per 5 anni.
Se invece vuoi massimizzare il rendimento, fregandotene di quello che succederà, fai dei bei vincoli a 12 mesi al 4,3%.

 

[JohannesBrahms]

Esclusi questi 10-15k€, non avrei bisogno di usare il resto al momento. Al tempo stesso, non vorrei bloccare i soldi per mesi/anni, è un qualcosa che preferisco proprio evitare (posso capire che magari mi diate torto, però è più una scelta personale, chiedo scusa). Questi "vincoli" CA Bank sembrano quindi fare al mio caso, visto che sono svincolabili in 15 giorni (da quel che leggo, a volte lo svincolo è addirittura istantaneo).

Non a volte, sempre. i 15 giorni riportati nel contratto non sono mai stati utilizzati, e non prevediamo che vengano ragionevolmente usati nel futuro. Al massimo, vincolando la sera spesso i vincoli vengono visualizzati il giorno dopo.

In base alla vostra esperienza, come vincolereste però? Prendendo la somma X, fareste vincoli piccoli (da quanto? 1k€, o 5k€?)?

Dipende dalle tue esigenze. Qualche vincolo piccolo per eventuali spese probabili, e qualcuno più corposo per non perdere ore a vincolare (e a svincolare, se serve). Ricorda che esiste anche lo svincolo parziale, ma solo tramite la banca telefonica, e quindi solo in orari e giorni lavorativi.

Mettereste metà di questi vincoli piccoli sul 12 mesi, e magari l'altra metà distribuiti tra i 24-36 mesi? Che strategia consigliereste di seguire?

Qui entrano in gioco valutazioni personali. Se è molto probabile che tra un anno ti servano i soldi, che so, per comprare casa, meglio vincoli a un anno, che hanno il tasso più alto. Se presumibilmente li terrai 5 anni (salvo imprevisti) dipende dalle tue aspettative sui tassi: se ti aspetti, tra qualche mese, un ribasso, meglio il 5 anni, che ti garantisce il tasso per più tempo. Se invece ti aspetti che i tassi rimangano costanti o aumentino, al contrario, meglio il tasso più alto (che, al momento, è quello a 12 mesi).
Noi non abbiamo la sfera di cristallo, e quindi non possiamo aiutarti di più.

 

[abuonrendere]

hai due scelte:
- vincoli ora facendo il trimestre e paghi il bollo (centra solo la data di apertura del conto, quindi se per ipotesi l'hai aperto l'anno scorso pagherei il bollo)
- parcheggi su altri cd per poi ritornare su fca, ma potrebbero esserci ritardi visto che l'offerta vale fino il 2 gennaio

Scusate facciamo un esempio, perchè non ci arrivo.
Ammettiamo che il conto sia aperto da gennaio 2023 (non ricordo, devo vedere) ma facciamo questa ipotesi.
Attualmente sul conto c'è qualche euro quindi le opzioni sono:

1. Se vi accredito per es. 1000 euro oggi e alla fotografia del 31/12 risultano presenti, pagherò il bollo annuale di 2 euro (indipendentemente dalle cifre passate sul conto durante l'anno?!). Se 10k pagherei 20 euro, e al 17/1 avrei gli interessi trimestrali del 4% lordo annuo ovvero 2,76% netto, circa 0,7% sul trimestre quindi 7 o 70 euro rispettivamente per depositi di 1k o 10k, giusto ?
2. Se non accredito nulla e al 31/12 sono presenti pochi euro, non pagherò bollo giusto ?
3. Se il 31/12 eseguo un bonifico per accredito al 01/01 farei in tempo a sfruttare la promo entro il 2/1/2024 ?

Grazie ancora
ciao

 

[Vrango]

Scusate facciamo un esempio, perchè non ci arrivo.
Ammettiamo che il conto sia aperto da gennaio 2023 (non ricordo, devo vedere) ma facciamo questa ipotesi.
Attualmente sul conto c'è qualche euro quindi le opzioni sono:

1. Se vi accredito per es. 1000 euro oggi e alla fotografia del 31/12 risultano presenti, pagherò il bollo annuale di 2 euro (indipendentemente dalle cifre passate sul conto durante l'anno?!). Se 10k pagherei 20 euro, e al 17/1 avrei gli interessi trimestrali del 4% lordo annuo ovvero 2,76% netto, circa 0,7% sul trimestre quindi 7 o 70 euro rispettivamente per depositi di 1k o 10k, giusto ?
2. Se non accredito nulla e al 31/12 sono presenti pochi euro, non pagherò bollo giusto ?
3. Se il 31/12 eseguo un bonifico per accredito al 01/01 farei in tempo a sfruttare la promo entro il 2/1/2024 ?

Grazie ancora
ciao

1 --> Sì
2 --> Credo di sì
3 --> Non si sa. Se il 2 gennaio la banca decidesse di abbassare i tassi e il tuo bonifico fosse non ancora disponibile su CAAB, non faresti in tempo a vincolare al 3,6%, se è quello che ti interessa. Considera che al 2 gennaio arriveranno su CAAB centinaia, se non migliaia di bonifici, quindi è possibile che ci siano ritardi di alcuni giorni per l'accredito. Io, per non rischiare, sto vincolando adesso a 5 anni, anche sapendo che questa cosa mi costringerà a pagare il bollo per intero.

 

[TestaQ]

Scusate facciamo un esempio, perchè non ci arrivo.
Ammettiamo che il conto sia aperto da gennaio 2023 (non ricordo, devo vedere) ma facciamo questa ipotesi.
Attualmente sul conto c'è qualche euro quindi le opzioni sono:

1. Se vi accredito per es. 1000 euro oggi e alla fotografia del 31/12 risultano presenti, pagherò il bollo annuale di 2 euro (indipendentemente dalle cifre passate sul conto durante l'anno?!). Se 10k pagherei 20 euro, e al 17/1 avrei gli interessi trimestrali del 4% lordo annuo ovvero 2,76% netto, circa 0,7% sul trimestre quindi 7 o 70 euro rispettivamente per depositi di 1k o 10k, giusto ?
2. Se non accredito nulla e al 31/12 sono presenti pochi euro, non pagherò bollo giusto ?
3. Se il 31/12 eseguo un bonifico per accredito al 01/01 farei in tempo a sfruttare la promo entro il 2/1/2024 ?

Grazie ancora
ciao

1. OK per il bollo. Gli interessi non ho capito come li calcoli...
2. paghi il bollo minimo di 1 Euro
3. non puoi eseguire un bonifico il 31/12 che quest'anno è domenica e non può arrivare il 1/1 che è sempre festivo. Devi disporre il bonifico il 29/12 e sperare che non si incastri da qualche parte per averlo accreditato il 2/1.

 

[Shulk]

Fino ad ora, lo svincolo è stato SEMPRE istantaneo.
Per quanto riguarda come vincolare i tuoi soldi, direi che dipende dalle esigenze che hai.
Tieni presente che lo svincolo parziale lo fai solo tramite banca telefonica e quindi è preferibile fare tanti piccoli vincoli (casomai ti servisse una parte dei soldi).
Il vincolo 60 mesi al 3,6% al momento è quello più appetibile (per me) perchè penso che da qui a un anno i tassi caleranno e ti assicuri quindi un buon tasso per 5 anni.
Se invece vuoi massimizzare il rendimento, fregandotene di quello che succederà, fai dei bei vincoli a 12 mesi al 4,3%.

Non a volte, sempre. i 15 giorni riportati nel contratto non sono mai stati utilizzati, e non prevediamo che vengano ragionevolmente usati nel futuro. Al massimo, vincolando la sera spesso i vincoli vengono visualizzati il giorno dopo.

Dipende dalle tue esigenze. Qualche vincolo piccolo per eventuali spese probabili, e qualcuno più corposo per non perdere ore a vincolare (e a svincolare, se serve). Ricorda che esiste anche lo svincolo parziale, ma solo tramite la banca telefonica, e quindi solo in orari e giorni lavorativi.

Qui entrano in gioco valutazioni personali. Se è molto probabile che tra un anno ti servano i soldi, che so, per comprare casa, meglio vincoli a un anno, che hanno il tasso più alto. Se presumibilmente li terrai 5 anni (salvo imprevisti) dipende dalle tue aspettative sui tassi: se ti aspetti, tra qualche mese, un ribasso, meglio il 5 anni, che ti garantisce il tasso per più tempo. Se invece ti aspetti che i tassi rimangano costanti o aumentino, al contrario, meglio il tasso più alto (che, al momento, è quello a 12 mesi).
Noi non abbiamo la sfera di cristallo, e quindi non possiamo aiutarti di più.

Grazie ad entrambi per i chiarimenti! Ho concluso la firma del contratto per l'apertura del CD, vediamo quanti giorni impiegano ad abilitarmelo e a darmi istruzioni per il primo bonifico.

 

[fabiobr]

Scusate facciamo un esempio, perchè non ci arrivo.
Ammettiamo che il conto sia aperto da gennaio 2023 (non ricordo, devo vedere) ma facciamo questa ipotesi.
Attualmente sul conto c'è qualche euro quindi le opzioni sono:

1. Se vi accredito per es. 1000 euro oggi e alla fotografia del 31/12 risultano presenti, pagherò il bollo annuale di 2 euro (indipendentemente dalle cifre passate sul conto durante l'anno?!). Se 10k pagherei 20 euro, e al 17/1 avrei gli interessi trimestrali del 4% lordo annuo ovvero 2,76% netto, circa 0,7% sul trimestre quindi 7 o 70 euro rispettivamente per depositi di 1k o 10k, giusto ?
2. Se non accredito nulla e al 31/12 sono presenti pochi euro, non pagherò bollo giusto ?
3. Se il 31/12 eseguo un bonifico per accredito al 01/01 farei in tempo a sfruttare la promo entro il 2/1/2024 ?

Grazie ancora
ciao

ma l interesse a 12 mesi non e' del 4,30 annuo (lordo)?

 

[TorreMax]

ma l interesse a 12 mesi non e' del 4,30 annuo (lordo)?

Si.

 

[abuonrendere]

1. OK per il bollo. Gli interessi non ho capito come li calcoli...
2. paghi il bollo minimo di 1 Euro
3. non puoi eseguire un bonifico il 31/12 che quest'anno è domenica e non può arrivare il 1/1 che è sempre festivo. Devi disporre il bonifico il 29/12 e sperare che non si incastri da qualche parte per averlo accreditato il 2/1.

Gli interessi su un tasso annuo al 4,3% (nn 4 errore mio), sono quasi un 3% netto ovvero su 10k sono circa 300 euro --> 75 trimestrali con 20 euro di bollo che addebitano al 31/12/2023? Quindi a gennaio recupererei 55 euro, ora ti torna?
E i 20 euro per il bollo vanno lasciati sulla giacenza libera?
grazie, ciao

 

[TestaQ]

Gli interessi su un tasso annuo al 4,3% (nn 4 errore mio), sono quasi un 3% netto ovvero su 10k sono circa 300 euro --> 75 trimestrali con 20 euro di bollo che addebitano al 31/12/2023? Quindi a gennaio recupererei 55 euro, ora ti torna?
E i 20 euro per il bollo vanno lasciati sulla giacenza libera?
grazie, ciao

Quasi... circa... i conti si fanno precisi: 10000 x 4,3% * 92/365 * (1 - 26%) = 80,20 - 20 di bollo (se il conto è aperto per tutto il 2023) = 60,20

 

[ispaniconoj]

In fase di apertura dopo il bonifico di riconoscimento mi è stato chiesto di compilare il modulo antiriciclaggio kyc con relativa documentazione di reddito annuo/patrimonio, volevo sapere se è prassi per questa banca farlo oppure sono semplicemente sfortunato
E' capitato ad altri ?

 

[marklevi]

non capitato

 

[fedex974]

In fase di apertura dopo il bonifico di riconoscimento mi è stato chiesto di compilare il modulo antiriciclaggio kyc con relativa documentazione di reddito annuo/patrimonio, volevo sapere se è prassi per questa banca farlo oppure sono semplicemente sfortunato
E' capitato ad altri ?

A me no, potrebbe essere una richiesta che fanno random

 

[Bruno G]

Fino ad ora, lo svincolo è stato SEMPRE istantaneo.
Per quanto riguarda come vincolare i tuoi soldi, direi che dipende dalle esigenze che hai.
Tieni presente che lo svincolo parziale lo fai solo tramite banca telefonica e quindi è preferibile fare tanti piccoli vincoli (casomai ti servisse una parte dei soldi).
Il vincolo 60 mesi al 3,6% al momento è quello più appetibile (per me) perchè penso che da qui a un anno i tassi caleranno e ti assicuri quindi un buon tasso per 5 anni.
Se invece vuoi massimizzare il rendimento, fregandotene di quello che succederà, fai dei bei vincoli a 12 mesi al 4,3%.

Nel foglio informativo è scritto, La Banca ha, altresì, facoltà di recedere dal Contratto inviando una comunicazione al Cliente, tramite lettera raccomandata all’indirizzo indicato dal Cliente stesso, con un preavviso di 2 (due) mesi.
Questo sta significare che la banca può abbassare i tassi in corso quando vuole??

 

[marcobiandrate2020]

Nel foglio informativo è scritto, La Banca ha, altresì, facoltà di recedere dal Contratto inviando una comunicazione al Cliente, tramite lettera raccomandata all’indirizzo indicato dal Cliente stesso, con un preavviso di 2 (due) mesi.
Questo sta significare che la banca può abbassare i tassi in corso quando vuole??

Piu' volte è stata sollevata questa questione, i vincoli già fatti rimangono, solo il tasso del libero (che di fatto nessuno fa) puo' essere modificato

 

[YoungMan]

Buonasera,
Due domande suo CD CAAB.
1) ho intenzione di versare 15k in questo CD ma vorrei capire se posso spacchettarli a piacere, esempio 5-5-5, in modo da poterli svincolare al bisogno senza toglierli in blocco. Oppure posso vincolarli tutti assieme e poi svincolarne una quota a piacere (come CD di BBVA).
2) la questione del bollo non mi è chiara. Ipotizzando di non fare SQD, anche perché ora non ne avrebbe senso, al 31/12 pagherò il bollo sulla quota per X mesi. I restanti 12-X mesi li pagherò a fine vincolo, corretto?

Grazie in anticipo

 

[TestaQ]

Buonasera,
Due domande suo CD CAAB.
1) ho intenzione di versare 15k in questo CD ma vorrei capire se posso spacchettarli a piacere, esempio 5-5-5, in modo da poterli svincolare al bisogno senza toglierli in blocco. Oppure posso vincolarli tutti assieme e poi svincolarne una quota a piacere (come CD di BBVA).
2) la questione del bollo non mi è chiara. Ipotizzando di non fare SQD, anche perché ora non ne avrebbe senso, al 31/12 pagherò il bollo sulla quota per X mesi. I restanti 12-X mesi li pagherò a fine vincolo, corretto?

Grazie in anticipo

Leggi i primi due post della discussione e troverai tutte le risposte (anche alle domande che ancora non ti sei posto)

 

[forumfol]

Qualche giorno fa un utente aveva fatto un interessante schemino per capire il tasso di pareggio dei restanti 48 mesi (60-12) per chi dovesse scegliere oggi il 4,30 X 12 mesi.
Non so se mi sono spiegato.

 

[marklevi]

dici questo?
Conto deposito Libero, Tempo, Tempo + di CA Auto Bank (ex FCA Bank) - Cap. XXIV [INFO: post #1-2]