Per convenire il 4,3%, dovresti ottenere fino al 2 gennaio un interesse che non solo copra il bollo dello 0,2%, ma che ti garantisca in più perlomeno quello che otterresti lasciando sul libero allo 0,5%.
Ora, detto x il numero di giorni che manca al 31 dicembre, se vincoli, al tasso t ottieni netto, fino al 2 gennaio, (x+2)*t*74%/365 (dove 74%=1-26%), da cui togliere 0,2% per il bollo.
Se invece lasci sul libero, ottieni il relativo tasso solo per x-3 giorni (devi bonificare in uscita almeno il 28, in modo che, orario di cut-off permettendo, il 29 si possano ribonificare indietro). Diciamo x-4 per andare sul sicuro. Otterresti, netto, (x-4)*0,5%*74%/365. Vincolare conviene se
(x+2)*t*74%/365-0,2%≥(x-4)*0,5%*74%/365
Sviluppo:
x*t*74%/365+2*t*74%/365-0,2%≥x*0,5%*74%/365-4*0,5%*74%/365
Moltiplico per 365:
x*t*74%+2*t*74%-0,2%*365≥x*0,5%*74%-4*0,5%*74%
Porto a primo membro i termini con la x, e a secondo gli altri:
x*t*74%-x*0,5%*74%≥0,2%*365-4*0,5%*74%-2*t*74%
Metto in evidenza x e 74%:
x*(t-0,5%)*74%≥0,2%*365-4*0,50%*74%-2*t*74%
P.S. t>0,5%, quindi divido per il coefficiente positivo di x senza cambiare verso:
x≥(0,2%*365-4*0,50%*74%-2*t*74%)/((t-0,50%)*74%)
Se t=4,3%,
x≥(0,2%*365-4*0,50%*74%-2*4,3%*74%)/((4,3%-0,50%)*74%)
Ovvero:
x≥23,17
11+24>31 dicembre, ovvero... troppo tardi.
P.S. Ovviamente, una cosa è calcolare se rivincolando si ottiene di più, altro è valutare quanto di più, e se soggettivamente si pensa valga la pena affrontare sbattimento e rischi di ritardi a inizio gennaio se la differenza fosse poca.
Per esempio, rivincolando oggi si perderebbero circa 2,44 € ogni 10.000 €.
P.S. 2 Se si ha un libero alternativo dove parcheggiare (Santander, Findomestic, ecc. ecc.) ovviamente la convenienza del salto aumenta notevolmente.
P.S. 3 Dove mando la fattura?
)
