Conto deposito Libero, Tempo, Tempo + di FCA Bank - Cap. VIII [INFO: post #1]

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JohannesBrahms

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Aprendo un conto deposito FCA si usufruisce di un conto deposito libero, più la possibilità di effettuare vincoli.

Il conto deposito libero

I soldi depositati sul conto deposito libero fruttano l'1% annuale lordo, e possono essere effettuati bonifici in entrata ed in uscita in qualunque momento. Gli interessi relativi al conto deposito libero (a differenza di quelli delle cedole) maturano il 31 dicembre di ogni anno (vengono accreditati annualmente, e non trimestralmente come per i vincoli).
Come accade per tutti i conti deposito non vincolati, gli interessi, anche se vengono materialmente accreditati solo il 31 dicembre (o alla chiusura del conto), maturano giornalmente, nel senso che ogni giorno si matura 1/365 dell'1% del saldo giornaliero. Per esempio, se si tengono 10.000 € sul deposito libero dal 01/01 al 28/12, e poi si svuota il conto, lasciandolo vuoto per i 3 giorni dal 29/12 al 31/12, si maturano (365-3)/365*1%*10.000 €, ovvero 99,18 € (lordi). Ovvero, svuotando il conto deposito o comunque bonificando una cifra in uscita non si perdono in alcun modo gli interessi maturati fino a quel giorno.

Bonifici in entrata e in uscita

Si può bonificare in entrata da qualunque conto corrente, purché ugualmente intestato. Se il conto FCA è cointestato, si può bonificare in entrata anche da conti intestati ad uno solo dei cointestatari.
In uscita, invece, si può bonificare solo su un conto predefinito. Il conto predefinito può essere modificato, ma non se ne possono aggiungere altri.
Come indicato da @hicsuntleones, è anche possibile bonificare da e su un conto cointestato, se il conto FCA è intestato ad uno solo dei cointestatari:
Il mio Conto corrente è intestato ad A + B, mentre il conto deposito FCA solo ad A. Posso tranquillamente bonificare in entrata ed uscita.
Sembra che non siano accettati bonifici da Tinaba, in quanto l'ordinante risulta Banca Profilo:
Sono stato contattato poco fa dal servizio clienti, mi hanno stornato 2 bonifici che avevo eseguito il 31 Dicembre da Tinaba, perché l'intestatario del conto risultava essere Banca Profilo e non io direttamente.

Si ricorda che
in entrata vanno bene conti e carte prepagate purché abbiano IBAN italiano.
I bonifici in entrata vengono visualizzati, solitamente, nel primo pomeriggio (ma l'orario esatto può dipendere dalla banca ordinante e dalle fasi lunari :D).

Importo dei bonifici in uscita

L'unico limite all'importo dei bonifici in uscita è il saldo disponibile: se, per esempio, il saldo disponibile è 120.000 €, si possono prenotare uno o più bonifici per un totale non superiore a 120.000 €. Quindi, se si prenota un bonifico in uscita di 110.000 €, il saldo disponibile (e, di conseguenza, il limite massimo bonificabile) scende a 10.000 €, finché non entrino nel conto altre somme (bonifici, cedole), o si annulli la disposizione precedente.
Non è possibile, quindi, prenotare bonifici "con riserva", ovvero prima che sia disponibile l'importo sul conto deposito libero.
Si fa presente che quando si prenota un bonifico non arriva nessuna email, nonostante venga visualizzato un messaggio che afferma il contrario.

Operazioni dispositive

Per autorizzare le operazioni dispositive (bonifici, vincolo e svincolo, ecc.) i vecchi clienti devono usare un token fisico che genera OTP (one time password, ovvero password usa e getta, valide per circa un minuto). Tuttavia, a chi ha aperto a partire dagli ultimi giorni di novembre 2018, non viene più spedito a casa il token, in quanto la password dispositiva OTP viene inviata per sms sul numero di telefono certificato.

Modifica del conto d'appoggio

Per modificare il conto d'appoggio bisogna effettuare un bonifico di riconoscimento dal nuovo conto (importo minimo 1 €) e compilare questo modulo. Il modulo va inviato compilato e firmato a contodeposito.fcabank@cd.fcagroup.com insieme alla foto del documento di identità.

Modifica dei dati personali

Per modificare il numero di telefono cellulare, l’indirizzo e-mail e i recapiti associati al conto deposito bisogna effettuare l'accesso a My FCA Bank e cliccare sull'icona del profilo. Dal menu, scegliere "Gestione profilo e password" e poi "aggiorna i tuoi dati".

Nota: il numero di telefono fisso è errato, con diversi zeri nel campo che segue il prefisso e la cifra finale mancante, o almeno così abbiamo riscontrato io ed altre due persone: controllatelo.

I vincoli: periodicità delle cedole

Tutti i vincoli fruttano cedole con cadenza trimestrale a partire dall'accensione del vincolo, per cui gli interessi sui vincoli non vengono accreditati a fine trimestre (a meno che il vincolo non venga attivato proprio l'ultimo giorno del trimestre). Per esempio, per un vincolo attivato il 15/11/2019 le cedole verranno accreditate il 15/02/2020, il 15/05/2020, e così via.
In particolare, se il giorno in cui dovrebbe maturare la cedola non esiste (es: 31/04) questa matura l'ultimo giorno del mese.

I vincoli: l'opzione Tempo

L'opzione Tempo permette di vincolare parte o tutta la liquidità presente nel deposito libero. Attualmente è disponibile la possibilità di vincolare a 15 mesi al tasso annuale dell'1,30%. Il tasso è valido per vincoli attivati entro il 07/01/2020, in quanto ogni trimestre vengono pubblicati i tassi validi per il trimestre successivo (spesso confermando quelli precedenti, a volte variandoli).
Oltre ai vincoli riservati a particolari categorie (vedi paragrafo successivo), FCA ha proposto, nel tempo:

1) vincoli a 15 mesi all'1,5% (attivati entro il 03/04/2018), ormai tutti scaduti;
2) vincoli a 15 mesi all'1,15% (attivati tra il 04/04/2018 e il 06/01/2019);
3) vincoli a 12 mesi all'1,45% (X Tempo, solo per chi ha aperto il conto tra i primi di settembre 2018 e il 28/02/2019, attivati entro il 31/03/2019);
4) vincoli a 15 mesi all'1,30% (attivati a partire dal 07/01/2019, e tuttora attivabili);


I vincoli riservati a particolari categorie

Per chi finanzia un'auto FCA è possibile anche sottoscrivere l'opzione Tempo+, ovvero vincolare a 2 anni al tasso del 2%. È previsto anche il tasso dell'1,75% per dipendenti o ex-dipendenti FCA e per i loro familiari (soci Ugaf).

In questo post si parla di una promozione, attualmente al 2,5%, per i dipendenti che hanno fatto un finanziamento per acquistare un'auto FCA.
Poiché non faccio parte di nessuna delle categorie privilegiate qui menzionate, consiglio, prima di sottoscrivere, di verificare che le condizioni descritte in questo paragrafo (1,75%, 2,5%) siano state mantenute nel tempo.

Promozione carta di credito

Al momento esiste una promozione per chi richiede la carta di credito FCA, che permette di portare il tasso dei vincoli Tempo da 1,30% a 1,50% e quello dei vincoli Tempo+ (riservati, lo ricordo, a chi finanzia l'acquisto di un'auto FCA) da 2,00% a 2,50% (se ne parla qui, qui e qui).
Richiedendo la carta si ricevono 50 € di buoni sconto utilizzabili nel Club FCA Bank; inoltre, per ogni singola spesa effettuata con la carta, si riceve 1 € di buono sconto ogni 10 € di spesa (esclusi i decimali: con tre spese di 29,90 €, 17,50 € e 6,5 € si ricevono rispettivamente 2 €, 1 € e 0 € di buoni sconto). Per ottenere la possibilità di vincolare all'1,30% o al 2,50% bisogna usare 200 € di buoni sconto.
Si fa presente che la carta di credito FCA prevede un canone di 35 € a partire dal secondo anno, nonché il bollo statale di 2 € per ogni estratto conto mensile superiore a 77,47 €.

Altre informazioni sul foglio informativo della carta.

Importo e numero di vincoli

Ogni vincolo deve essere un multiplo € 100 €, con un minimo di 1.000 €. Quindi è possibile vincolare 1.000 € o 1.100 €, ma non 900 € (troppo poco) o 1.050 € (non è multiplo di 100 €). Il totale dei vincoli non può superare € 400.000.
Non esiste un limite al numero massimo di vincoli attivabili (a parte il totale, che, come già detto, non può superare 400.000 €). Opinione assolutamente personale: poiché ogni vincolo è caratterizzato da un codice formato dall'anno in cui è stato attivato seguito da un numero progressivo di 3 cifre, non escludo che esista un limite di 1.000 vincoli attivabili in un anno (i numeri ottenibili con 3 cifre); tuttavia, poiché non si possono avere più di 400 vincoli contemporanei (400.000 € totale vincolabile diviso 1.000 € minimo per vincolo), ritengo improbabile che qualcuno sia arrivato a fare 1.000 vincoli in un anno, anche avendo svincolato e rivincolato più volte).

Svincolo

I vincoli sono svincolabili in qualunque momento (da contratto si riservano fino a 15 giorni, ma fino ad oggi lo svincolo è sempre stato immediato). Una peculiarità di FCA è che, in caso di svincolo, non si perdono le cedole già riscosse; inoltre, per il periodo ancora non remunerato, si prende l'interesse dell'1% su base annuale (tasso di svincolo). Questo fa sì che i vincoli di FCA si possano considerare trimestrali di fatto, con la differenza, rispetto ad un vincolo trimestrale tradizionale, che si rinnovano automaticamente per 5 trimestri al tasso inizialmente concordato, a meno che non venga effettuato lo svincolo.
Nel caso dello svincolo anticipato l'interesse maturato al tasso di svincolo nell'ultima frazione di trimestre viene accreditato immediatamente, mentre sul libero l'accredito degli interessi avviene solo a fine anno.
Lo svincolo parziale è possibile solo tramite il servizio di banca telefonica: quindi si consiglia di effettuare un certo numero di vincoli, per poter svincolare in autonomia dall'area privata un solo vincolo, lasciando vincolato il resto della cifra (es: un vincolo da 5.000 €, due da 2.000 € e uno da 1.000, anziché uno unico da 10.000 €).
Quando si richiede lo svincolo dopo aver ricevuto una o più cedole, la schermata di riepilogo mostra erroneamente l'interesse dell'1% a partire dalla data di vincolo. Tuttavia, dando la conferma dello svincolo, viene correttamente accreditato sul libero, oltre al capitale, l'1% a partire dall'ultima cedola corrisposta, senza intaccare gli interessi precedentemente riscossi.
Una volta effettuato lo svincolo è possibile rivincolare immediatamente il capitale, a meno che lo svincolo venga effettuato in serata (non so bene esattamente a partire da quale orario), nel qual caso l'operazione viene contabilizzata e visualizzata il mattino successivo.

Banca telefonica

Per operare tramite telefono bisogna chiamare il numero 0114488000, un codice utente ed una password diversi da quelli utilizzati per accedere all'home banking (vengono comunicati all'apertura del conto, e la prima password va modificata al primo accesso telefonico).

Rendicontazione e bollo

La rendicontazione è annuale per default, quindi il bollo si paga solo il 31/12 di ogni anno, ed è pari allo 0,2% dell'importo presente in tale data (ovvero, lo 0,2% della somma tra la parte libera e quella vincolata presente al 31/12). Come già ricordato, se il conto è stato aperto successivamente al primo gennaio, il bollo è proporzionale al periodo dell'anno in cui il conto è stato aperto (per esempio, per un conto aperto il 01/07, si paga all'incirca la metà del bollo).
Attenzione! Conta la data in cui è stato aperto il conto deposito, mentre non ha nessuna rilevanza la data di inizio degli eventuali vincoli.
Faccio notare che, anche se diciamo spesso che il bollo si paga sulla "foto" al 31/12, non c'è nessuna ora in cui vi fanno una foto, quindi non mettevi in posa :D! L'espressione usata vuol dire che il bollo si paga in proporzione al saldo finale presente in quella data: se al 31/12, a qualunque ora, c'è un saldo di 10.000 €, a cui segue, in giornata, solo un bonifico in uscita di 10.000, il saldo finale al 31/12 è 0 €, e quindi si paga lo 0,2% di 0 €, ovvero nulla (o, tutt'al più, il bollo minimo di 1 €).
Nota: è meglio prenotare, se possibile, qualche giorno prima eventuali bonifici in uscita con addebito al 31/12/2019 (che è semifestivo).

Non è un conto corrente

Trattandosi di un conto deposito si possono solo maturare interessi, effettuare vincoli e svincoli ed effettuare bonifici in entrata ed in uscita con le limitazioni sopra ricordate: quindi niente assegni, bancomat, carte di credito, domiciliazioni e quant'altro.
Si noti che FCA Bank non accetta BIR (bonifici urgenti).

Apertura del conto deposito

Dopo aver compilato il modulo di richiesta, partendo da questa pagina, bisogna stampare e firmare il contratto, spedendolo (insieme ad una foto del documento e del codice fiscale) alla casella postale n. 71, 43044 Collecchio (PR). Non è possibile l'apertura paperless. Tuttavia è possibile ridurre i costi di spedizione inviando, stampando fronte-retro, solo le pagine firmate del contratto più la copia del documento e del codice fiscale. Ufficialmente dicono di spedire tutto il contratto, ma da testimonianze di vari utenti del forum si sono sempre accontentati delle sole pagine firmate (ovviamente, purché accompagnate dalla foto del documento e del codice fiscale). Inoltre bisogna fare il bonifico di riconoscimento dal conto predefinito scelto in fase di apertura (importo minimo: 1 €).

Nota: poiché, qualora venisse modificato da FCA l'indirizzo dove spedire il contratto o altre condizioni, la presente pagina potrebbe non essere aggiornata tempestivamente, seguite le indicazioni della lettera di istruzioni che vi viene fatta scaricare quando effettuata la richiesta di apertura.

Nuove modalità di accesso all'area privata

FCA Bank ha scritto:
Modifica accesso all'Internet Home Banking
Gentile Cliente,
la informiamo che a partire dal 20 settembre 2019, per tutti i clienti Conto Deposito FCA Bank, l'Internet Home Banking sarà accessibile esclusivamente dalla nuova area clienti My FCA Bank.

Le sue credenziali non saranno più valide.

Solo a partire dal 20 settembre 2019
sarà necessario registrarsi a My FCA Bank www.fcabank.it/area-clienti per ottenere le nuove credenziali ed accedere al suo Conto Deposito.

Per la registrazione sarà necessario tenere a portata di mano:
Codice utente - utilizzato fino ad oggi per accedere all'Internet Home Banking
Codice fiscale
E-mail (utilizzare l'indirizzo e-mail comunicato in fase di sottoscrizione del contratto Conto Deposito)
Cellulare (utilizzare il numero di cellulare comunicato in fase di sottoscrizione del contratto Conto
Deposito)

Al termine della registrazione le verranno inviate le nuove credenziali di accesso all'Internet Home
Banking - My FCA Bank tramite e-mail (nuovo codice cliente) e SMS (password di primo accesso).
Se risulta essere già registrato a My FCA Bank, utilizzi le credenziali in suo possesso per accedere
all'Internet Home Banking di Conto Deposito.

Per saperne di più consulti la Guida alla registrazione a My FCA Bank che trova in allegato.

Le ricordiamo che il servizio Banca Telefonica rimarrà attivo con credenziali d'accesso invariate.


Ringraziandola per la fiducia, le porgiamo cordiali saluti.
FCA Bank
Allegato
Guida alla Registrazione My FCA Bank.pdf Download Vedi l'allegato 2627786

Faccio presente che, dopo essersi registrati, la nuova pagina di login è https://www.clienti.fcabank.it/my-bank.
Inoltre, dopo aver fatto il login e cliccato sul pulsante relativo al proprio conto deposito, la pagina richiesta (praticamente quella a cui si accedeva in precedenza) si apre in una nuova scheda, a condizione che sia abilitata l'apertura dei popup. Il logout va fatto in entrambe le schede.

Numero di conti deposito

A pag. 1, sez. III del foglio informativo si afferma che è possibile aprire
Massimo 2 (due) Conti Deposito FCA Bank Libero per singolo Cliente (di cui uno massimo cointestato)
Inizialmente la banca permetteva solo l'apertura di massimo un conto cointestato e massimo uno monointestato; in seguito al reclamo di un utente hanno permesso di aprirne due monointestati (anche se, scaduta la promozione X Tempo, credo che la cosa perda interesse).

Chiusura del conto deposito

La chiusura del conto deposito si può fare con raccomandata A/R tramite questo modulo. Per chiudere con PEC
mi è stato risposto che si può inviare il Modulo estinzione Conto Deposito FCA Bank tramite PEC all’indirizzo fca.bank@pec.fcagroup.com. :bye:
Con la PEC mi hanno chiuso il conto in una settimana.
Nota positiva: mentre in passato con tutti gli altri conti ho sempre trovato in chiusura prima l'accredito degli interessi, poi l'addebito del bollo e infine il trasferimento del residuo, con FCA è stato subito azzerato il saldo comprensivo di interessi e non ho trovato bollo addebitato.
:bye:

Svincolo... non svincolo?

Una delle domande più gettonate, con l'avvicinarsi della fine dell'anno (ovvero, dal primo gennaio in poi :D), è: conviene svincolare e svuotare il conto deposito per evitare il bollo? Allego quindi il foglio elettronico svincolo+saltoFCA-versione3.ods‎ (formato libreoffice) e svincolo+saltoFCA-versione3.xlsx (versione modificata per Excel, che non riconosce la funzione GIORNI.ANNO) per permettere di valutare la convenienza del cosiddetto "salto della quaglia". Sono modificabili le celle con sfondo giallo.

Se avete aperto il conto deposito quest'anno, e non ricordate la data di apertura, guardate nell'area privata l'elenco dei movimenti, mettendo come data iniziale il primo gennaio di quest'anno. Vedrete qualcosa del tipo
Data ContabileData ValutaDareAvereDescrizione
20/05/201902/05/20191,00BONIFICO A VOSTRO FAVORE
È il primo bonifico (quello di riconoscimento): la data valuta è quella in cui il bonifico è arrivato, iniziando a maturare interessi, mentre la data contabile è quella in cui il conto è stato aperto.


N.B. Se volete aggiungere, correggere o integrare qualcosa scrivete nella discussione le vostre proposte.
 

Allegati

  • svincolo+saltoFCA-versione3.ods
    16,5 KB · Visite: 201
  • svincolo+saltoFCA-versione3.xls
    19,5 KB · Visite: 523
  • Guida alla Registrazione My FCA Bank.pdf
    2,1 MB · Visite: 188
Ultima modifica:
grazie per il prezioso lavoro

mi auguro che queste faq vengano lette e non dover star sempre a leggere le solite domande!!
 
Ottimo lavoro e grazie per il lodevole lavoro profuso a beneficio di tutti gli utenti del Fol.
 
grazie per il prezioso lavoro

mi auguro che queste faq vengano lette e non dover star sempre a leggere le solite domande!!

Non preoccuparti, la storia insegna che NON sarà così! :D :( non appena si gira pagina...
 
grazie per il prezioso lavoro

mi auguro che queste faq vengano lette e non dover star sempre a leggere le solite domande!!

In realtà, qualcuno faceva notare, in un altro thread, che FAQ sono domande e risposte (da Frequently Asked Questions), per cui è più corretto mettere INFO. Penso che tecnicamente avesse ragione, e infatti ho modificato il titolo del primo post rispetto ai capitoli precedenti, come vedete.
 
In realtà, qualcuno faceva notare, in un altro thread, che FAQ sono domande e risposte (da Frequently Asked Questions), per cui è più corretto mettere INFO. Penso che tecnicamente avesse ragione, e infatti ho modificato il titolo del primo post rispetto ai capitoli precedenti, come vedete.

Ottimo lavoro! OK!
 
In realtà, qualcuno faceva notare, in un altro thread, che FAQ sono domande e risposte (da Frequently Asked Questions), per cui è più corretto mettere INFO. Penso che tecnicamente avesse ragione, e infatti ho modificato il titolo del primo post rispetto ai capitoli precedenti, come vedete.

Allora ho una FAQ da porti, riguardo il bollo :D
 
Ho un vincolo in scadenza il 27 Dicembre.

La differenza tra tasso a scadenza e tasso di svincolo è di 16€, ma se bollo mi becca ne pago 40€.

Ce la faccio? Immagino che il 30/12 i bonifici non partano, date feste varie... è così? E il giorno di scadenza, invece? Me li trovo sul conto prima del cutoff?
 
Ho un vincolo in scadenza il 27 Dicembre.

La differenza tra tasso a scadenza e tasso di svincolo è di 16€, ma se bollo mi becca ne pago 40€.

Ce la faccio? Immagino che il 30/12 i bonifici non partano, date feste varie... è così? E il giorno di scadenza, invece? Me li trovo sul conto prima del cutoff?

i soldi li hai subito disponibili il 27
e puoi bonificarli
:bye:
 
Ho un vincolo in scadenza il 27 Dicembre.

La differenza tra tasso a scadenza e tasso di svincolo è di 16€, ma se bollo mi becca ne pago 40€.

Ce la faccio? Immagino che il 30/12 i bonifici non partano, date feste varie... è così? E il giorno di scadenza, invece? Me li trovo sul conto prima del cutoff?

Certo che partono, sia il 30, sia il 31 (ma il 31 potrebbero anticipare il cut-off, è semifestivo). Se lo prenoti qualche giorno prima (per esempio, il 27), è sufficiente.
 
Lo può fare il 28 o il 29, tanto partirebbe ugualmente il 30.
O sbaglio?
 
Lo può fare il 28 o il 29, tanto partirebbe ugualmente il 30.
O sbaglio?

Non sbagli. Se prenota il bonifico il 28 o il 29, che sono festivi, la data minima di addebito è il 30.
Ovviamente, se si fida (sono scelte personali; si spera sempre che nulla vada storto), può anche prenotare il 28 o il 29 un bonifico con addebito il 31, visto che, per il bollo, conta il saldo finale del giorno 31, e non quello della prima mattina.
 
Ho trovato il foglio di calcolo per lo svincolo, preziosissimo! Grazie per tutto questo eccellente lavoro :bow:
 
In realtà, qualcuno faceva notare, in un altro thread, che FAQ sono domande e risposte (da Frequently Asked Questions), per cui è più corretto mettere INFO. Penso che tecnicamente avesse ragione, e infatti ho modificato il titolo del primo post rispetto ai capitoli precedenti, come vedete.

ah ecco il motivo per cui continuano sempre a fare le stesse domande!!!!

ora però con la modifica fatta cambieranno le cose....:D
 
Ciao
Vi seguo sempre con interesse.
Una domanda sul fatidico salto di fine anno.
Ho un banalissimo conto cointestato Genius c/o Unicredit non proprio conveniente a Mio avviso che chiuderò quanto prima.
La giacenza media anno 2018 è di circa 2000 €
Bene..vorrei trasferire i fondi presenti sul conto deposito FCA su Unicredit per evitare il bollo a ridosso della fine dell'anno.
Svincolare ok..ma sulla cifra trasferita su Genius andrei comunque a pagare qualcosa?
Dipende immagino da quando viene trasferita la parte presente su FCA.
Perdonate la domanda forse sciocca

Grazie
:)

Dipende da quanti soldi sono e da quanto tempo staranno nel 2019 sul cc. E da che rendicontazione hai sul cc (trimestrale, annuale...)
 
Rendicontazione trimestrale
Maggiore di 50K
Pochi giorni diciamo entro la week 52..il tempo di fare tutto il trasferimento.

50K con rendicontazione trimestrale sono € 543,48 in più al giorno per l'ultimo trimestre 2019 (50.000/92 giorni), e € 555,56 in più al giorno per il primo trimestre 2020 (20.000/90 giorni). Poi, dipende dalla cifra esatta.
 
@JohannesBrahms,

nel foglio di calcolo, non ho capito la formula della cella F9.. il tasso dell'imposta non dovrebbe essere sempre 0,2%? :confused:
 
Stato
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