Ti hanno dato anche gli interessi maturati e ancora non accreditati? Perchè a me la signorina dell'assistenza mi ha detto che ho diritto agli interessi solo se completo l'anno: nel mio caso ho sottoscritto il piano a gennaio, mi ha detto che per non perdere gli interessi devo recedere dopo gennaio 2023
Conto Dolomiti di Dolomiti Direkt
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si me li hanno dati.
Quando i BTP a 5 anni offrivano meno dell'1% (e i conti deposito più o meno uguale) allora questo il Depo Risparmio era attraente. Oggi non mi pare proprio. Sei sul 2%? Bene.
In realtà prendi al netto l'1,48% (e considerando anche il bollo statale il 1,28%).
Con un BTP quinquennale sei attorno al 4,2% lordo oggi, che al netto delle tasse (inferiori per i btp) significa: 3,67% netto.
3,67% netto BTP contro 1,48% netto Depo Risparmio.
Stai praticamente regalando il 2,2% netto a Sparkasse che ringrazia e investe in BTP (se non ha altri impieghi più redditizzi).
Ovviamente c'è il discorso del piano accumulo. Ma chi ti impedisce di farlo da te con altri strumenti?
Il gioco valeva la candela a Dicembre del 2021. Oggi proprio no (a mio parere).
Al contrario. Chi è partito da poco, non ha nulla da perdere. La risalita dei tassi è partita e quindi conviene certamente fare switch su BTP o altri conti deposito. Ormai qualunque cosa esca sarà meglio del Depo Risparmio, se non lo rimodulano. Quindi anche chi non ha un gran malloppo oggi può comprare progressivamente e sarà sempre sopra quanto offre il Depo Risparmio. E chi non vuole BTP oggi ha l'imbarazzo della scelta in Conti Deposito molto più redditizi di questo.
ok. grazie
Intanto grazie del tuo parere. ti leggo sul forum e già altre volte ho constatato come la tua competenza sia di gran lunga superiore alla mia (da giovane non mi sono mai interessato agli investimenti perchè non avevo la materia prima, i soldi da investire e il gap quando ti avvicini a qualcosa tardi si nota). Sui BTP io non mi sono mai informato più di tanto e non voglio andare off-topic ma avevo visto c'era un'asta domani ma non so nemmeno da dove iniziare per comprarli poi non so come funzioni la gestione. il mio cruccio (che mi fa evitare i vincoli) è che io non ho grandi cifre da investire e visto le contingenze sciagurate c'è purtroppo la forte possibilità che abbia bisogno di avere le riserve disponibili. ecco perchè IBL banca e depo risparmio. Se domani mi servono quello che ho maturato è mio. meglio poco ma certo. con i BTP se domani investo 30k ma dopodomani me ne servissero 15k per una emergenza posso uscire senza intaccare il guadagno potenziale triennale??? spero di essere stato chiaro non avendo un linguaggio molto tecnico. quindi se hai capito la mia esigenza e ritieni ci sia qualcosa di meglio del depo risparmio sono tutt'orecchi se vorrai darmi due dritte. grazie ancora.
Ho portato l'esempio del BTP solo per fare capire a chi diceva che tutto sommato non va male il Depo Risparmio che è tempo di svegliarsi.
Non dico che tutti andranno sui BTP, ma è il gold standard, il riferimento a cui guardare per i rendimenti.
Già oggi i rendimenti dei BTP anche 'brevi' sono oltre il 4%, con grandissime probabilità di aumento nei prossimi 6-8 mesi (picco previsto per giugno 2023).
Per l'acquisto, in genere si usa una piattaforma associata ad un conto deposito e si compra inserendo l'ISIN del titolo (che è un codice identificativo) e si acquista sul mercato secondario (le aste sono riservate a specialisti, grosse banche ecc, quindi non è quello il canale che seguono i retail). Il mercato BTP è molto vivace, con buona liquidità ma ovviamente oscilla ed è probabile che i prezzi scendano in trend nei prossimi 8-10 mesi con il continuo aumento dei tassi BCE (e quindi aumento dei rendimenti).
Quindi chi pensa di avere esigenze di usare il denaro entro 10 mesi è meglio che attenda o valuti altri prodotti.
Molte banche prendono a riferimento i BTP cercando di superarne i rendimenti con i propri conti depositi vincolati. In questo particolare momento tutti i conti deposito sono sotto, quindi mi attendo che anche i loro tassi saliranno ulteriormente.
C'è un thread dedicato a questo su questo forum su tutte le migliori occasioni per conto deposito. Devi cercare i migliori vincolati svincolabili oppure liberi (o simili).
Per esempio su quel thread oggi hanno pubblicato questa tabella:
https://www.finanzaonline.com/forum/attachment.php?attachmentid=2851944&stc=1&thumb=1&d=1665499666
Da qui vedi subito che, senza sforzi, c'è Conto ioScelgo di Santander, a 36 mesi ma svincolabile che dà il 3%. Non lo uso io, ma se lo consente, fai più vincoli, cosi' se avrai bisogno di soldi potrai svincolare solo la somma che ti serve.
(il Depo Risparmio non dà il 3% neppure nell'ultimo anno. Non regge proprio il confronto più...)
Io non uso (molto) la tipologia libera, in genere vado a vincoli scaglionati nel tempo, così da avere liquidità che si libera ad intervalli periodici sempre.
Ma a meno di aumenti nei prossimi 2-3 mesi, a questo giro nelle prossime settimane, prendo BTP spero oltre il 5% lordo (e tengo a scadenza).
Solo per riferimento, una fonte interna Sparkasse mi ha detto che sono davvero tanti i Depo Risparmio che stanno chiudendo in questi giorni.
Molti clienti informalmente dicono di chiudere per andare su conti deposito vincolati (moltissimi citano Illimity) visto che l'offerta Sparkasse è al momento limitata come interessi.
Ma mi è stato detto che anche loro si muoveranno al rialzo (anche se non sul Depo Risparmio, prodotto ormai chiuso, e non a brevissimo).
Molti clienti informalmente dicono di chiudere per andare su conti deposito vincolati (moltissimi citano Illimity) visto che l'offerta Sparkasse è al momento limitata come interessi.
Ma mi è stato detto che anche loro si muoveranno al rialzo (anche se non sul Depo Risparmio, prodotto ormai chiuso, e non a brevissimo).
Snaiperlaiper
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Va considerato che Illimity nasce nel 2018, Banca Progetto (citata qualche post sopra) nel 2015, le esigenze di liquiditá sono diverse. Io per non saper né leggere né scrivere ho aderito a Sparmix per parte della liquiditá (cosí da entrare gradualmente sui mercati in attesa che risalgano), la rimanenza su Conto Deposito di breve durata, aspettando il prossimo aumento dei tassi della BCE da cui suppongo deriverá un ulteriore aumento su quanto offerto dai BTP. Speriamo!
Domanda: se chiedo la chiusura ora evito il bollo che addebitano il 31.12 o pago comunque 10 mesi su 12? e gli interessi accreditati che mi spettano come posso controllare che ci siano tutti. anche quelli di solito sono contabilizzati al 31.12.... e ultima cosa.... come hai effettuato la richiesta di chiusura anticipata? grazie.
Il bollo viene contabilizzato al 31/12.
Quindi se chiudi prima non dovresti avere addebiti qui (ma li potresti avere dove andrai a spostare il capitale).
Al rilascio versano sul cc capitale+interessi. Dovrai calcolare da solo il dovuto per un confronto. Oppure prima della richiesta di estinzione verifica la cifra di interessi in tempo reale riportata sul Depo Risparmio e confronta con quanto ti daranno.
Come fare la richiesta di estinzione? Dal sito ON, devi aprire una nuova richiesta in alto a destra (mi sembra ci sia la voce contattaci) e nel modulo che invierai c'è un campo libero dove descrivere la tua richiesta. Ad esempio: "il sottoscritto xxx richiede l'estinzione anticipata ed immediata del proprio Conto Depo Risparmio n. xxxx con versamento del capitale e interessi sul proprio conto corrente Sparkasse IBAN yyyy"). Oppure li chiami e cerchi di fare la richiesta al telefono.
Ricevuta la tua richiesta, gli addetti prepareranno un modulo formale da firmare digitalmente che ti apparirà sempre su ON.
Una volta firmato dopo qualche giorno troverai la somma totale disponibile su conto.
Gentilissimo. ti ringrazio davvero tanto!
AceVentura
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Ho chiuso depo risparmio qualche giorno fa. Mi hanno addebitato il bollo 2022 (282/365 giorni).
ma ti hanno dato anche gli interessi maturati e non ancora accreditati... giusto?? (grazie cmq per la testimonianza).
AceVentura
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Sì mi hanno accreditato gli interessi decurtati del bollo 2022.
Aggiorno di già perchè per me questa banca è semplicemente FAVOLOSA nell'attenzione del cliente. Fatta la richiesta come illustrato da Investi sopra, in meno di 10 minuti mi hanno chiamato al cell dicendomi che i moduli domani sarebbero stati pronti nella mia area clienti, qualche domanda di routine sulle motivazioni e contestuale proposta (da approfondire tramite appuntamento già fissato su teams) per proporre un pac su fondi comuni che devo valutare partendo assolutamente da zero (Investi tu che ne sai, se mi puoi anticipare qualche valutazione...). il prodotto proposto non so se è buono (sono ignorante ma mi informerò) ma l'attenzione al cliente è assolutamente a livelli TOP.
Snaiperlaiper
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Giá il fatto che ti abbiano proposto un PAC (viste le quotazioni dei mercati un´idea alternativa potrebbe essere versamento unico con PAC sul/i medesimo/i fondo/i) al posto di un versamento in unica soluzione é un buon segno. In questo modo sfrutti la strategia del Dollar Cost Averaging che, riportando MilanoFinanza "Poiché si acquistano più azioni quando i prezzi sono bassi, il prezzo medio per azione sarà inferiore al prezzo medio a cui sono stati effettuati gli acquisti. Il metodo cosiddetto dollar-cost averaging consente agli investitori di ottenere rendimenti positivi anche quando le medie di mercato non aumentano. E quanto maggiore è la volatilità dei prezzi delle azioni, tanto maggiore è il potenziale di guadagno." La stessa logica vale per i fondi.
Allora aggiorno di nuovo perchè sono poco esperto e vedo che qui si risolvono i problemi. L'estinzione del DEPO RISPARMIO è già stata eseguita e ho i soldi sul conto (velocissimi, meno di 24h) ma non riesco a bonificarli perchè già a 5k mi dice "massimali superati". Dove trovo i miei massimali e come faccio per aumentarli nel caso?
Di nuovo richiesta?
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