Fondo pensione si o no?

[marble]

Presumo che opterai per la RITA quindi.
Vedremo come andrà quest'anno. Come allocazione complessiva sono esposto al 50-50 tra azionario ed obbligazionario
anche se la contribuzione attuale è tutta sul comparto azionario. Nel 2022 ho avuto perdite su entrambi i comparti ma nel
2023 in quello azionario sono ritornato in attivo, mentre quello bilanciato (maggiormente esposto su obbligazioni al 80%)
sono ancora in perdita. Se decido di proseguire la contribuzione e quest'anno l'azionario tiene, a fine anno faccio lo switch
sul bilanciato che, secondo le previsioni di tassi fermi o tagli annunciati, dovrebbe recuperare.

Sì, opterò per la rita.

Per il resto, non sto a valutare presunti andamenti futuri. Da sempre sono sul comparto più aggressivo e ci resterò probabilmente fino a - 24 / - 18 mesi, e con le quotazioni ai massimi.

 

[lb25]

Concordo pienamente sulla strategia.

 

[Free_Spirit]

Buongiorno,
avrei piacere di avere vostre considerazioni su una situazione che mi coinvolge direttamente.
La mia compagna è un lavoratore autonomo (in regime forfettario) che versa regolarmente verso Inarcassa per la costruzione della sua pensione. Ha 40 anni e versa da quando si è laureata quindi da una decina d'anni. Recentemente ha avuto il pensiero di integrare con una pensione integrativa in quanto Inarcassa non permette prelievi anticipati, limite che nel tempo ha bloccato il pensiero di effettuare versamenti volontari di qualche disponibilità "imprevista".
L'idea di usare un fondo pensionistico invece di uno strumento finanziario è dettata dalla sicurezza psicologica del "non li tocco se non percentualmente", cosa che lo strumento finanziario, al netto delle penali, non ha. Il fondo poi, anche in caso di prelievi anticipati necessari, avrà un capitale residuo che fornirà una rendita dettata dalle formule del caso.
Nella nostra testa però c'è l'idea di acquistare casa entro i prossimi 3 anni per cui pensare di attivare un fondo nel quale destinare denaro che non sarà disponibile per quando servirà (normalmente i fondi aprono a 8 anni) ci limita u po'.

La mia idea quindi era di aprire ugualmente il fondo versando una somma minima (max 200€/mese) e destinare il restante denaro (ipotizziamo medesimo importo) + eventuali disponibilità "impreviste" (parliamo di bonus lavorativi) in qualche strumento finanziario che ne garantisse il capitale e che avesse una rendita in linea con i minimi attuali.

Premesso che vi lascio la libertà di mettere in dubbio la mia idea e di darmi nuovi suggerimenti, che tipo di strumento finanziario usereste per fare quanto ho pensato?

Grazie per la vostra attenzione.

 

[FrancescoB16]

Buongiorno,
avrei piacere di avere vostre considerazioni su una situazione che mi coinvolge direttamente.
La mia compagna è un lavoratore autonomo (in regime forfettario) che versa regolarmente verso Inarcassa per la costruzione della sua pensione. Ha 40 anni e versa da quando si è laureata quindi da una decina d'anni. Recentemente ha avuto il pensiero di integrare con una pensione integrativa in quanto Inarcassa non permette prelievi anticipati, limite che nel tempo ha bloccato il pensiero di effettuare versamenti volontari di qualche disponibilità "imprevista".
L'idea di usare un fondo pensionistico invece di uno strumento finanziario è dettata dalla sicurezza psicologica del "non li tocco se non percentualmente", cosa che lo strumento finanziario, al netto delle penali, non ha. Il fondo poi, anche in caso di prelievi anticipati necessari, avrà un capitale residuo che fornirà una rendita dettata dalle formule del caso.
Nella nostra testa però c'è l'idea di acquistare casa entro i prossimi 3 anni per cui pensare di attivare un fondo nel quale destinare denaro che non sarà disponibile per quando servirà (normalmente i fondi aprono a 8 anni) ci limita u po'.

La mia idea quindi era di aprire ugualmente il fondo versando una somma minima (max 200€/mese) e destinare il restante denaro (ipotizziamo medesimo importo) + eventuali disponibilità "impreviste" (parliamo di bonus lavorativi) in qualche strumento finanziario che ne garantisse il capitale e che avesse una rendita in linea con i minimi attuali.

Premesso che vi lascio la libertà di mettere in dubbio la mia idea e di darmi nuovi suggerimenti, che tipo di strumento finanziario usereste per fare quanto ho pensato?

Grazie per la vostra attenzione.

Buondì,
il fondo pensione senza agevolazioni fiscali (in regime forfettario non sono previste) perde molto del suo interesse. Io Quando ero p.ivato in quel regime facevo un pac mensile su ETF e avevo aperto il fondo pensione aperto(aAmundi Secondapensione) solo per maturare anzianità. Parallelamente avevo fondo emergenza su conti deposito (CA Bank).

 

[theprestige]

Ciao, vi scrivo qui ma non so se è il thread giusto. Vi spiego la situazione magari mi sapete indirizzare verso qualcuno che ne capisce
- avevo MEDIOLANUM TAXBENEFIT NEW PIP con Mediolanum
- il consulente finanziario di mio padre mi ha detto, paghi tanto di commissioni, passa a ARTI & MESTIERI - FONDO PENSIONE APERTO di Anima SGR che è un prodotto ovviamente da lui sponsorizzato

Le mie domande:
1) non mi sono accorto di non aver stoppato il versamento di mediolanum ma ho aperto anima, quindi nel 2023 ho versato 5100 su Mediolanum e 5100 su Anima, cosa si può fare?
2) Mediolanum dice che le spese si recuperano alla fine, non capisco la logica...
3) quale dei due fondi è migliore? non trovo il KID di nessuno dei due, qualcuno li conosce?

Grazie
CS

 

[cirodam]

Ti rispondo solo per il punto 1, dedurrai 5100 di uno e l'altro non lo dedurrai, quindi al momento del riscatto sui 5100 non dedotti non pagherai alcuna tassa.
P.S. i 5100 non dedotti devi dichiararli al fondo in modo che sia chiara la tua situazione fiscale.

 

[theprestige]

Ti rispondo solo per il punto 1, dedurrai 5100 di uno e l'altro non lo dedurrai, quindi al momento del riscatto sui 5100 non dedotti non pagherai alcuna tassa.
P.S. i 5100 non dedotti devi dichiararli al fondo in modo che sia chiara la tua situazione fiscale.

Grazie, a quale fondo devo dichiararli?

in ogni caso ora ho sospeso versamenti Mediolanum temporaneamente

 

[cirodam]

quello che in fase di dichiarazione non deduci, uno dei 2 a tua scelta

 

[xfast]

Vorrei info e pareri...Mia moglie ha 44 anni lavora da 24 anni e il suo attuale datore di lavoro ( Artigiano ) le vuole far sottoscrivere un fondo pensione. Detto che ha presso di Lui ( il datore di lavoro attuale ) praticamente quasi tutti i 24 anni di liquidazione ( circa 22.5 anni) e che io non ci sto capendo molto sulla situazione. Potrebbe essere per lei conveniente lasciare gli attuali anni li presso il datore di lavoro e versare da quest'anno il Tfr in un fondo ? E se si quale consigliate ? Grazie !!!

 

[FrancescoB16]

Vorrei info e pareri...Mia moglie ha 44 anni lavora da 24 anni e il suo attuale datore di lavoro ( Artigiano ) le vuole far sottoscrivere un fondo pensione. Detto che ha presso di Lui ( il datore di lavoro attuale ) praticamente quasi tutti i 24 anni di liquidazione ( circa 22.5 anni) e che io non ci sto capendo molto sulla situazione. Potrebbe essere per lei conveniente lasciare gli attuali anni li presso il datore di lavoro e versare da quest'anno il Tfr in un fondo ? E se si quale consigliate ? Grazie !!!

hai letto i link utili affissi nella prima pagina di questa discussione?
sicuramente ti aiuteranno a capire di più.
Fondi Pensione Vol.16
Una cosa che potresti fare è scoprire qual è il FP di categoria di tau moglie, valutare a quanto ammonta la quota datoriale se decidesse di aderire e poi controllare i rendimenti del FP sul sito COVIP.

 

[Katerpillar]

Ciao a tutti, scrivo per avere qualche parere disinteressato:
(premesso che sono anni che mi informo autonomamente ma dato che non ci capisco nulla sto facendo davvero fatica a prendere delle decisioni)
ho Mediolanum taxbenefit new dal 2006, sono anni che non verso nulla perché la mia situazione economica non me lo permette, dato che non posso riscattare niente anche se mi servirebbero, ho letto che converrebbe passare ad un fondo aperto, ho guardato l'indice dei costi sul sito covip ma ancora non capisco quale sia quello migliore per la mia situazione.
Io non verserei nulla, mi serve però che il capitale rimanga intatto, potete consigliarmi qualche nome?

 

[marble]

Ciao a tutti, scrivo per avere qualche parere disinteressato:
(premesso che sono anni che mi informo autonomamente ma dato che non ci capisco nulla sto facendo davvero fatica a prendere delle decisioni)
ho Mediolanum taxbenefit new dal 2006, sono anni che non verso nulla perché la mia situazione economica non me lo permette, dato che non posso riscattare niente anche se mi servirebbero, ho letto che converrebbe passare ad un fondo aperto, ho guardato l'indice dei costi sul sito covip ma ancora non capisco quale sia quello migliore per la mia situazione.
Io non verserei nulla, mi serve però che il capitale rimanga intatto, potete consigliarmi qualche nome?

meglio di quella ciof...a di medionellanum hai l'imbarazzo della scelta.

I fondi aperti più convenienti sono i soliti Amundi Secondapensione e Allianz Insieme

Se il montante non è alto, e non intendi versare, probabilmente Allianz è più conveniente non avendo costi fissi.

Se sei un dipendente puoi anche valutare il fondo di categoria, a cui puoi aderire in modo silente anche senza versare nulla. In genere hanno costi ancora minori.

Se ti mancano molti anni alla pensione, non accontentarti che il montante resti costante..... se resta costante l'inflazione te lo mangia.

 

[Katerpillar]

meglio di quella ciof...a di medionellanum hai l'imbarazzo della scelta.

I fondi aperti più convenienti sono i soliti Amundi Secondapensione e Allianz Insieme

Se il montante non è alto, e non intendi versare, probabilmente Allianz è più conveniente non avendo costi fissi.

Se sei un dipendente puoi anche valutare il fondo di categoria, a cui puoi aderire in modo silente anche senza versare nulla. In genere hanno costi ancora minori.

Se ti mancano molti anni alla pensione, non accontentarti che il montante resti costante..... se resta costante l'inflazione te lo mangia.

Intanto grazie per la risposta, ho 37 anni quindi sì, mi manca ancora molto e il capitale è piccolo ma al momento non ho un lavoro fisso perciò cercavo qualcosa di garantito...sai dirmi qualcosa in più sul fondo Allianz Insieme ? Una volta preso contatto con una sede vicina chiedo semplicemente di aprire il fondo e di spostare il capitale di Mediolanum?
Mi chiederanno in che tipo di comparto voglio investire? Sto cercando di capirci qualcosa di più perciò porta pazienza per le mie domande probabilmente scontate...

 

[marble]

Intanto grazie per la risposta, ho 37 anni quindi sì, mi manca ancora molto e il capitale è piccolo ma al momento non ho un lavoro fisso perciò cercavo qualcosa di garantito...sai dirmi qualcosa in più sul fondo Allianz Insieme ? Una volta preso contatto con una sede vicina chiedo semplicemente di aprire il fondo e di spostare il capitale di Mediolanum?
Mi chiederanno in che tipo di comparto voglio investire? Sto cercando di capirci qualcosa di più perciò porta pazienza per le mie domande probabilmente scontate...

allianz insieme è talmente conveniente che l'agenzia ci guadagna talmente poco che spesso cercano di non venderlo

C'è un thread specifico su come aderire, a quale agenzia rivolgersi....

Importante: non farsi rifilare allianz previdenza (meno conveniente) e non farsi rifilare la opzione lifecycle (costo inutile).

Il comparto lo devi scegliere, e - pur comprendendo i tuoi timori - ti direi di aderire al comparto più azionario che c'è, se devi/vuoi mantenere la posizione.

Non è ipotizzabile che fra 30 anni valga meno di oggi.... vorrebbe dire che c'è stata la guerra atomica come minimo, e il tuo/nostro problema non sarà risolto dal fondo.

Per contro è piuttosto probabile che fra 30 anni un caffè al bar costi 5 euro, e una casa di riposo 5k al mese.

 

[Katerpillar]

allianz insieme è talmente conveniente che l'agenzia ci guadagna talmente poco che spesso cercano di non venderlo

C'è un thread specifico su come aderire, a quale agenzia rivolgersi....

Importante: non farsi rifilare allianz previdenza (meno conveniente) e non farsi rifilare la opzione lifecycle (costo inutile).

Il comparto lo devi scegliere, e - pur comprendendo i tuoi timori - ti direi di aderire al comparto più azionario che c'è, se devi/vuoi mantenere la posizione.

Non è ipotizzabile che fra 30 anni valga meno di oggi.... vorrebbe dire che c'è stata la guerra atomica come minimo, e il tuo/nostro problema non sarà risolto dal fondo.

Per contro è piuttosto probabile che fra 30 anni un caffè al bar costi 5 euro, e una casa di riposo 5k al mese.

Grazie adesso mi è tutto un po' più chiaro, vado a leggermi il thread di Allianz Insieme, ti farò sapere, nel frattempo grazie per la gentilezza

 

[voloalto]

In uno dei fondi pensione che ho dopo 16 anni ho guadagnato nemmeno il 2% annuo. Sai che convenienza.......... solo le deduzioni, ma il rendimento è ridicolo

 

[marble]

In uno dei fondi pensione che ho dopo 16 anni ho guadagnato nemmeno il 2% annuo. Sai che convenienza.......... solo le deduzioni, ma il rendimento è ridicolo

Peccato, evidentemente fondo o comparto sbagliato. Puoi dirci quale?

 

[voloalto]

Peccato, evidentemente fondo o comparto sbagliato. Puoi dirci quale?

Sicuramente ho preso poco azionario. Ma dentro a quello che ho acquistato il gestore poteva prendere anche una parte di azioni. Ma poi il gestore che replica è un bravo gestore? Comunque i tassi quasi nulli sono stati una bella tassa, grazie per questo

 

[FrancescoB16]

Sicuramente ho preso poco azionario. Ma dentro a quello che ho acquistato il gestore poteva prendere anche una parte di azioni. Ma poi il gestore che replica è un bravo gestore? Comunque i tassi quasi nulli sono stati una bella tassa, grazie per questo

Purtroppo ti è andata male, nel senso che il tuo fondo ha performato poco rispetto ad altri, sia aperti sia negoziali, che si sono difesi assai bene.

 

[Guido x]

Salve. Ho 37 anni e ho un fondo pensione di categoria. Il mio reddito è 27.000 lordi l'anno. Ad oggi verso volontariamente 600 euro l'anno che il mio datore per convenzione raddoppia. Secondo voi può avere senso aumentare i versamenti per la dedicibilitá(volendo anche fino al tetto dei 5100). Grazie. Ho un capitale da parte e sto ragionando come gestire meglio tra buoni fruttiferi postali, conti deposito e fondo pensione