vi dico la soluzione che avevo in mente io, ma su cui vorrei comunque approfondire ed elaborare un po'.
metterei 200k in conti deposito svincolabili per i primi due anni.
700k in bond vari con varie scadenze superiori ai due anni o in un etf obbligazionario e infine metterei il 10% (100k) in un azionario globale.
l'idea è che per i primi due anni il mio amico non abbia problemi a prelevare dai conti deposito, poi si ritrovi i vari bond in scadenza e infine ... tra 10 anni non abbia bisogno di toccare i 100k investiti in azioni perchè ha più o meno 100k di interessi dagli anni precedenti da spendere
infatti supponendo in ottica conservativa che ottenga un 1,5% di rendimento netto ogni anno avrebbe:
anno 1: 1,5% di 900k = 13,5k
anno 2: 1,5% di 900-100+13,5 = 12,2k
anno 3: 1,5% di 813,5-100+12,2 = 10,9k
ecc.
al limite l'etf azionario potrebbe essere NON ad accumulazione per poter integrare ulteriormente i proventi dei vari anni.
Infine l'etf azionario sarebbe acquistato in 4 tranche da 25k ciascuna per limitare la sfiga di acquistare sui massimi.
che cosa ne dite? in ogni caso sui 700k in bond continuo a non avere le idee chiare, tutti i bond mi sembrano carissimi ...
metterei 200k in conti deposito svincolabili per i primi due anni.
700k in bond vari con varie scadenze superiori ai due anni o in un etf obbligazionario e infine metterei il 10% (100k) in un azionario globale.
l'idea è che per i primi due anni il mio amico non abbia problemi a prelevare dai conti deposito, poi si ritrovi i vari bond in scadenza e infine ... tra 10 anni non abbia bisogno di toccare i 100k investiti in azioni perchè ha più o meno 100k di interessi dagli anni precedenti da spendere
infatti supponendo in ottica conservativa che ottenga un 1,5% di rendimento netto ogni anno avrebbe:
anno 1: 1,5% di 900k = 13,5k
anno 2: 1,5% di 900-100+13,5 = 12,2k
anno 3: 1,5% di 813,5-100+12,2 = 10,9k
ecc.
al limite l'etf azionario potrebbe essere NON ad accumulazione per poter integrare ulteriormente i proventi dei vari anni.
Infine l'etf azionario sarebbe acquistato in 4 tranche da 25k ciascuna per limitare la sfiga di acquistare sui massimi.
che cosa ne dite? in ogni caso sui 700k in bond continuo a non avere le idee chiare, tutti i bond mi sembrano carissimi ...