Mi chiedo se sia mai stato compilato qui sul forum (probabilmente sì) un Vademecum di base, a beneficio di tutti quelli, come me e la mia famiglia, che possedendo una cultura finanziaria solo basica sono continuamente a rischio di imbonimento da parte del "latinorum finanziario" del consulente bancario di turno. Spesso la volontà di imparare e di informarsi non manca, ma alla fine l'impressione è che si finisca sempre di essere vittime della dialettica di qualche piazzista di strumenti finanziari più loquace e più convincente di noi. I punti su cui un cassettista medio dovrebbe entrare in banca con delle idee assolutamente inattaccabili sono secondo me i seguenti:
1- Quali sono le asset class accettabili per un cliente (cassettista) medio, e quali da cui invece stare assolutamente alla larga perchè inadatte.
2- Quale è il TER massimo, per ogni categoria di prodotti finanziari, che possiamo accettare, oltre il quale la ragionevole speranza di guadagnare qualcosa diventa invece illusoria.
3- Quali sono le Asset Allocation (portafogli modello) indicativamente standard (per i vari livelli di rischio) che possiamo aspettarci ci vengano proposte, e quali invece quelle assolutamente esotiche che non hanno alcun fondamento storico.
4- Quali sono i costi fissi massimi della gestione (in aggiunta a quelli dei prodotti finanziari in portafoglio) che possiamo ragionevolmente tollerare.
5- Come deve essere fatto un Report annuale dei costi trasparente e comprensibile (a me sembra invece quasi sempre molto opaco).
5- Come deve essere fatto un Report di performance periodico decente affinchè si possa capire, sia globalmente che singolarmente per prodotto finanziario, se e quanto stiamo guadagnando e con che livello di rischio; a me sembra che ogni banca abbia un suo modello di report personale e diverso dalle altre, soprattutto per quel che riguarda la misura del rischio, che non è valutato allo stesso modo e quindi non è reciprocamente comparabile.
Si accettano altri suggerimenti in merito. Se esiste già un topic relativo, fatemi cortesemente sapere.
Grazie.
1- Quali sono le asset class accettabili per un cliente (cassettista) medio, e quali da cui invece stare assolutamente alla larga perchè inadatte.
2- Quale è il TER massimo, per ogni categoria di prodotti finanziari, che possiamo accettare, oltre il quale la ragionevole speranza di guadagnare qualcosa diventa invece illusoria.
3- Quali sono le Asset Allocation (portafogli modello) indicativamente standard (per i vari livelli di rischio) che possiamo aspettarci ci vengano proposte, e quali invece quelle assolutamente esotiche che non hanno alcun fondamento storico.
4- Quali sono i costi fissi massimi della gestione (in aggiunta a quelli dei prodotti finanziari in portafoglio) che possiamo ragionevolmente tollerare.
5- Come deve essere fatto un Report annuale dei costi trasparente e comprensibile (a me sembra invece quasi sempre molto opaco).
5- Come deve essere fatto un Report di performance periodico decente affinchè si possa capire, sia globalmente che singolarmente per prodotto finanziario, se e quanto stiamo guadagnando e con che livello di rischio; a me sembra che ogni banca abbia un suo modello di report personale e diverso dalle altre, soprattutto per quel che riguarda la misura del rischio, che non è valutato allo stesso modo e quindi non è reciprocamente comparabile.
Si accettano altri suggerimenti in merito. Se esiste già un topic relativo, fatemi cortesemente sapere.
Grazie.
