Polizza GS Generali - conteggio di rivalutazione annuale

[bancale]

Questo è quel che è riportato nel Pip Valore Pensione del 2005:

"La prestazione minima garantita è pari alla prestazione assicurata in forma di capitale espressa in euro, calcolata alla data di inizio della garanzia, capitalizzata al tasso minimo garantito, per il periodo intercorrente tra tale data e il termine della fase di accumulo"

Non si trova in rete il fascicolo del prodotto di cui parli, collocamento in precendenza a questo sopra indicato, se trovi la documentazione contrattuale puoi controllare li, altrimenti invia una mail all'assicuratore e chiede di inviartene una copia.

Trattandosi di Fip, visto che tua madre è in pensione, potresti richiedere il riscatto, anche prima della scadenza del prodotto.

 

[cadm]

Questo è quel che è riportato nel Pip Valore Pensione del 2005:

"La prestazione minima garantita è pari alla prestazione assicurata in forma di capitale espressa in euro, calcolata alla data di inizio della garanzia, capitalizzata al tasso minimo garantito, per il periodo intercorrente tra tale data e il termine della fase di accumulo"

Non si trova in rete il fascicolo del prodotto di cui parli, collocamento in precendenza a questo sopra indicato, se trovi la documentazione contrattuale puoi controllare li, altrimenti invia una mail all'assicuratore e chiede di inviartene una copia.

Trattandosi di Fip, visto che tua madre è in pensione, potresti richiedere il riscatto, anche prima della scadenza del prodotto.

grazie, proverò a scrivere all'assicuratore perchè non si trova il contratto iniziale.
- Mi stai dicendo quindi che essendo già in pensione e volendo riscattare prima della scadenza attualmente riportata al 2025 verrà eseguito il ricalcolo tra le rivalutazioni poste in essere annualmente e il rendimento minimo garantito?

- Ho poi compreso il concetto che viene anche riportato nell'estratto conto di "Prestazione assicurata in forma di capitale espressa in euro minima garantita a scadenza" ma non capisco perchè questo dato sia a scadenza e non venga riconosciuto annualmente con il tasso minimo garantito, ma solo a "posteriori" effettuando il ricalcolo.
Volevo capirlo prima di rivolgermi all'assicuratore... forse perchè non vi è stata regolarità nei versamenti dei premi annuali?

 

[ared]

- Ho poi compreso il concetto che viene anche riportato nell'estratto conto di "Prestazione assicurata in forma di capitale espressa in euro minima garantita a scadenza" ma non capisco perchè questo dato sia a scadenza e non venga riconosciuto annualmente con il tasso minimo garantito, ma solo a "posteriori" effettuando il ricalcolo.
Volevo capirlo prima di rivolgermi all'assicuratore... forse perchè non vi è stata regolarità nei versamenti dei premi annuali?

Non viene riconosciuto annualmente per il motivo spiegato nel post #20.
La non regolarità dei versamenti con c'entra niente.

 

[bancale]

No @cadm, il versamento dei premi non inficia nel calcolo del rendimento,
il motivo per cui il risultato viene confrontato con il minimo garantito solamente a scadenza è puramente economico.
La dicitura presente nel tuo contratto ha valore inferiore ad una che avesse indicato che il 2,5% fosse stato il minimo di rendimento annualmente riconosciuto.

E' un modo per "far intendere che quel risultato" è garantito annualmente quando invece così non è;
per esempio un rendimento in successione di 3,5; 2,5; 2 darà un valore finale pari a 108,20 comunque superiore al minino che si otterrebbe con il 2,5 per 3 anni, pari a 107,6890.
Se invece il 2,5 fosse stato il rendimento minimo annuo garantito avresti avuto 108.7396.

 

[cadm]

No @cadm, il versamento dei premi non inficia nel calcolo del rendimento,
il motivo per cui il risultato viene confrontato con il minimo garantito solamente a scadenza è puramente economico.
La dicitura presente nel tuo contratto ha valore inferiore ad una che avesse indicato che il 2,5% fosse stato il minimo di rendimento annualmente riconosciuto.

E' un modo per "far intendere che quel risultato" è garantito annualmente quando invece così non è;
per esempio un rendimento in successione di 3,5; 2,5; 2 darà un valore finale pari a 108,20 comunque superiore al minino che si otterrebbe con il 2,5 per 3 anni, pari a 107,6890.
Se invece il 2,5 fosse stato il rendimento minimo annuo garantito avresti avuto 108.7396.

grazie mille e scusate la mia insistenza sull'argomento.
Giustamente poi, come dici tu, la "scadenza" è aleatoria in quanto essendo mia madre già in pensione potrebbe chiudere il contratto anche domattina, senza aspettare la "scadenza" indicata che era frutto di semplice comunicazione di proroga del contratto stesso.

Posso dire allora che quando mi fu detto che la polizza era "in riduzione" e che non rendeva il tasso pieno, questa altro non era che una tecnica subdola e non veritiera per far cambiare prodotto o far pressione sul versamento dei premi regolarmente?
E' per questo discorso sulla "riduzione" che son sempre stato convinto che la rivalutazione inferiore fosse dovuta al versamento interrotto e non regolare dei premi.

 

[bancale]

Premessa: parlo per mia esperienza, perché non avendo il contratto non posso mettere la mano sul fuoco per quel che dico.
Se però, come mi sembra di capire, si tratta di un Pip, (piano individuale previdenziale) la riduzione, (penalizzazione presente nei contratti assicurativi in forma mista o a vita intera) non è prevista.
Anzi, potresti individuare un fondo pensione con condizioni ottimali, far versare tua madre (questa opzione ha senso se tua madre ha redditi tali da rendere conveniente la deducibilità fiscale dei versamenti) e trasferire il capitale nel nuovo fondo.

Tieni presente che tutto quel che "può dire un agente assicurativo o altro interlocutore a voce" ha valore pari a zero.
L'ideale sarebbe reperire il prospetto, per esempio inviando una mail alla compagnia, e poi verificare ogni dettaglio.

 

[cadm]

Premessa: parlo per mia esperienza, perché non avendo il contratto non posso mettere la mano sul fuoco per quel che dico.
Se però, come mi sembra di capire, si tratta di un Pip, (piano individuale previdenziale) la riduzione, (penalizzazione presente nei contratti assicurativi in forma mista o a vita intera) non è prevista.
Anzi, potresti individuare un fondo pensione con condizioni ottimali, far versare tua madre (questa opzione ha senso se tua madre ha redditi tali da rendere conveniente la deducibilità fiscale dei versamenti) e trasferire il capitale nel nuovo fondo.

Tieni presente che tutto quel che "può dire un agente assicurativo o altro interlocutore a voce" ha valore pari a zero.
L'ideale sarebbe reperire il prospetto, per esempio inviando una mail alla compagnia, e poi verificare ogni dettaglio.

confermo che è un pip purtroppo.
grazie mille per le spiegazioni esaustive!