Polizza SE6PREVIDENTE - LINEARLIFE diventa UNIPOL SAI
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antobomba
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Buono a sapersi, grazie.
luthien_tinuviel
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ciao,
qualcuno mi può dire la tassazione applicata? sto valutando se fare un riscatto parziale e vorrei capire effettivamente ad oggi quanto mi ha reso NETTO
qualcuno mi può dire la tassazione applicata? sto valutando se fare un riscatto parziale e vorrei capire effettivamente ad oggi quanto mi ha reso NETTO
luthien_tinuviel
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ciao,
ho effettuato un riscatto parziale (richiesto via PEC l'1/7 e accreditato su cc il 10/7 quindi chapeau alla tempistica, meglio delle mie aspettative).
non mi quadra però la tassazione applicata. arrivato oggi via posta il dettaglio relativo:
RENDIMENTO MATURATO DAL 01.07.2014:
BASE IMPONIBILE EUR 2801,69
1) 48.08% del rendimento riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo stato italiano e titoli equiparati: 2185,76 EUR
2) 100% del rendimento degli investimenti diversi da 1: 615,93 EUR
IMPOSTA SOSTITUTIVA 26% EUR 728,45
in questo modo l'imposta al 26% è calcolata sul 100% del rendimento.
non riesco a capire. il fatto che sia un riscatto parziale e il prospetto non faccia menzione di quanto è rimasto di residuo sulla polizza confonde ulteriormente le acque.
mander
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Devi precisare se 2801,69 è la plusvalenza totale e quanto hai prelevato come riscatto parziale in modo da stabilire la proporzione da tassare con il 12,5 ed il 26%.
Di certo non hai subito una imposta di 728,45.
Per sapere quanto è rimasto devi controllare l'area riservata.
luthien_tinuviel
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la plusvalenza totale, per comodità aggiornata al compleanno polizza 18/04/2019 era di EUR 8423.
sempre al compleanno polizza 18/04/2019 il montante era 145468 EUR
L'area riservata non è aggiornata.
ad oggi riporta
Valore di Riscatto: € 146.003,10
Data calcolo del riscatto: 30/06/2019
ovvero antecedente alla mia richiesta riscatto.
il valore del riscatto richiesto era di EUR 83875. imposta 728,45 EUR. importo netto liquidato 83146,55 EUR.
Non vedo basi per poter smentire di aver subito una imposta di 728,45 EUR.
sempre al compleanno polizza 18/04/2019 il montante era 145468 EUR
L'area riservata non è aggiornata.
ad oggi riporta
Valore di Riscatto: € 146.003,10
Data calcolo del riscatto: 30/06/2019
ovvero antecedente alla mia richiesta riscatto.
il valore del riscatto richiesto era di EUR 83875. imposta 728,45 EUR. importo netto liquidato 83146,55 EUR.
Non vedo basi per poter smentire di aver subito una imposta di 728,45 EUR.
mander
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C'e' difformità fra quel che dici prima e dopo.Prima dici:
RENDIMENTO MATURATO DAL 01.07.2014:
BASE IMPONIBILE EUR 2801,69
1) 48.08% del rendimento riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo stato italiano e titoli equiparati: 2185,76 EUR
2) 100% del rendimento degli investimenti diversi da 1: 615,93 EUR.
Poi dici:
.ad aprile la plusvalenza era di 8423
. al 30 giugno 8423 + 535 = 8958
Se questa è la plus valenza sottraendola al valore di riscatto otteniamo il valore dei premi,ossia :
146003 - 8958 = 137045.
Se tu chiedi 83875 di riscatto occorre calcolare quanto di questa somma è premio e quanta è plus.Cioè
83875 x 137 / 146 = 78704 di quota premi riscattata e di 5171 di 'plus a cui applicare la tassazione come sopra descritta
Detto questo tu dovresti avere firmato questo riscatto parziale erogato, minuziosamente resocontato.
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tantoquanto
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In effetti dovrebbe essere come hai detto...secondo me si sono "dimenticati" qualcosa, tipo
1) 48.08% del rendimento riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo stato italiano e titoli equiparati: 2185,76 EUR
2) 51,92% del rendimento riferibile a titoli emessi da privati: 2360 EUR
3) 100% del rendimento degli investimenti diversi da 1: 615,93 EUR.
base imponibile circa 5160 €
mander
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Non c'entrano niente 3 aliquote una è di troppo,esattamente quella segnata in neretto,.Luthien detta Tinuivel ci deve confermare:
. se la plusvalenza totale è quella del 2° intervento,
. la media quinquennale di 1 e di 3,
. che ci azzecca la base imponibile di 2185,76 con i 5171 da me calcolati sulla base dei dati forniti nel secondo intervento.
. la ritenuta subita dovrebbe stare fra 800 e 850 euro. per composizioni fra 70 - 30 e 75 - 25
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luthien_tinuviel
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tantoquanto
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Possibile che questa polizza abbia l'88% di titoli di stato?
Plusvalenza totale 5170
88% titoli di stato
12% altri
Plusvalenza totale 5170
88% titoli di stato
12% altri
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mander
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Questo allegato nulla a che fare con il riscatto parziale descritto
Se moltiplico:
48,08 x 26 x 2185 ottengo 273 che aggiunti a
100 x 26 x 615 = 160 ,fanno :
273 + 160 = 433 e non 728
Se chiedo un riscatto parziale lordo di 83875 a fronte di una plusvalenza complessiva di 8958 riscatto 78704 di quota premi e 5171 di 'plus a cui applicare la tassazione.
78704 di premio riscattato costituisce il 57,44 % di tutti i premi versati e quindi con il riscatto affranco anche il 57,44 di plusvalenza.
Se moltiplico 57,44 x 8958 ottengo 5145 che è un valore congruo con il teorico di 5171 di base imponibile
Se infine adotto la ripartizione postata di 78 e 22 avremo una imposta sostitutiva di
. 12,5 x 4033 = 504
. 26 x 1133 = 294
504 + 294 = 798
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tantoquanto
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Secondo me l'allegato postato è corretto.
Certo che manca il resoconto dettagliato, che potrebbe, con un po' di approssimazione, essere questo:
plusvalenza pari a 5170 (come da calcoli da te postati)
titoli di stato 88% pari a 4550 di plusvalenza (con tassazione al 12,5% oppure con tassazione al 26% sul rapporto pari al 48,08% dell'imponibile) pari a 568 €
altri titoli 12% pari a 616 di plusvalenza con tassazione al 26% pari a 160 €
Totale tasse applicate eur 728
Il tutto potrebbe essere plausibile, dato che la gestione separata ha in portafoglio una percentuale elevatissima di titoli di stato
Dettaglio Gestione Separata | UnipolSai
mander
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I casi sono 2 o non mi spiego o non capisci.
Se assumi una base imponibile di 5170 i valori esposti nell'allegato non ci azzeccano.Capito mi hai.
tantoquanto
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Vedo solo l'immagine con il dettaglio della tassazione applicata, l'allegato non mi si apre...abbi pazienza, vengo da Carupipi...
luthien_tinuviel
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io ho ricevuto questo, chiedo lumi direttamente a unipol e vi riporto loro spiegazione.
mander
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Questo allegato, è allegato - pure sbagliato - perchè fa parte di un rendiconto specifico.Tu devi necessariamente firmare per accettazione e quietanza,l'intero incarto.
In buona sostanza deve essere chiaro ed asseverato che hai già pagato l'imposta su 5170 di base imponibile ed il relativo importo,per evitare di ripagarla una seconda volta.
luthien_tinuviel
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ciao
UNIPOL, dopo avermi inizialmente liquidato rimandandomi gli stessi 4 fogli che avevo già ricevuto,sui quali gli unici importi menzionati erano quelli che ho allegato sopra, a mio nuovo sollecito di rendiconto più chiaro mi ha risposto:
interessi lordi maturati al 04/07/2019 euro 5.162,02 e l’importo effettivamente versato in polizza è di euro 78.712,98
la tassazione del 26% applicata agli interessi generati dai titoli di stato italiani ed equiparati viene applicata al 48,08% del relativo importo di euro 4.546,09 e quindi il 48,08% di tale importo corrisponde ad € 2.185,76 (tasse 568,31€)
La tassazione del 26% applicata agli interessi generati da obbligazioni, azioni o titoli di stato non italiani, ha un imponibile di € 615,93 pertanto la quota di tassazione è di € 160,14
La somma della tassazione è di € 568,31 + € 160,14 uguale ad € 728,45
tutto chiaro via mail, al contrario del prospetto che mandano al cliente.
UNIPOL, dopo avermi inizialmente liquidato rimandandomi gli stessi 4 fogli che avevo già ricevuto,sui quali gli unici importi menzionati erano quelli che ho allegato sopra, a mio nuovo sollecito di rendiconto più chiaro mi ha risposto:
interessi lordi maturati al 04/07/2019 euro 5.162,02 e l’importo effettivamente versato in polizza è di euro 78.712,98
la tassazione del 26% applicata agli interessi generati dai titoli di stato italiani ed equiparati viene applicata al 48,08% del relativo importo di euro 4.546,09 e quindi il 48,08% di tale importo corrisponde ad € 2.185,76 (tasse 568,31€)
La tassazione del 26% applicata agli interessi generati da obbligazioni, azioni o titoli di stato non italiani, ha un imponibile di € 615,93 pertanto la quota di tassazione è di € 160,14
La somma della tassazione è di € 568,31 + € 160,14 uguale ad € 728,45
tutto chiaro via mail, al contrario del prospetto che mandano al cliente.
tantoquanto
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Direi che ci sono andato piuttosto vicino, pur non essendo del settore
