Portafoglio obbligazionario per signora 78 anni, come investire 150k?

[MarcSimpson]

Buongiorno a tutti,

c'è una cara signora di 78 anni che mi ha chiesto consigli per investire considerato che ha regalato soldi alle banche per decenni, sottoscrivendo prodotti le cui commissioni era a volte superiori anche ai rendimenti prospettati.

La signora percepisce circa 2500 euro di pensione, vuole investire essenzialmente in obbligazioni di stato o sovranazionali con tassazione al 12,5%, scadenza max 10 anni, e che non entrino nelle tasse di successione per la figlia.

Voleva investire 150k, di sua sponte oggi ha prenotato 50 k del BTP Valore 2030.

Gli altri 100k?

Pensavo a qualche tranche, 10k ciascuna, di Romania e Ungheria oltre a bund a breve scadenza come parcheggio.

Altre idee?

 

[Aga820000]

per signora 78 anni che chiede aiuto a totale digiuno da finanza personalmente lascerei perdere ungheria e romania e per diversificare da BTP farei magari qualcosa a rating migliore (rendimento minore) tipo EU, BEI, OAT e roba simile su una scaletta di scadenze.. meglio non far danni e rinunciare a qualcosina di rendimento tanto non credo che ti becchi una commissione sulla performance

 

[dj_lagra]

Buongiorno a tutti,

c'è una cara signora di 78 anni che mi ha chiesto consigli per investire considerato che ha regalato soldi alle banche per decenni, sottoscrivendo prodotti le cui commissioni era a volte superiori anche ai rendimenti prospettati.

La signora percepisce circa 2500 euro di pensione, vuole investire essenzialmente in obbligazioni di stato o sovranazionali con tassazione al 12,5%, scadenza max 10 anni, e che non entrino nelle tasse di successione per la figlia.

Voleva investire 150k, di sua sponte oggi ha prenotato 50 k del BTP Valore 2030.

Gli altri 100k?

Pensavo a qualche tranche, 10k ciascuna, di Romania e Ungheria oltre a bund a breve scadenza come parcheggio.

Altre idee?

concordo con @Aga820000 anzi sarei ancora più conservativo
niente supercazzole, solo BTP e UE
direi qualcosa tipo

EU000A3K4D82

Eu Next Gen Tf 2,75% Ot26 Eur

EU000A1GVVF8

European Union St26 Eur 3

IT0005508590

Btpgreen 4%Ap35eur

IT0005451361

Cct-Eu Tv Eur6m+0,65% Ap29 Eur

 

[roadtomillion]

ma che ti vuoi diversificare con 150k...faglieli mettere tutti sullo stesso...., poi se fallisce italia vuoi che non fallisca romania e company ahaha

 

[MarcSimpson]

ma che ti vuoi diversificare con 150k...faglieli mettere tutti sullo stesso...., poi se fallisce italia vuoi che non fallisca romania e company ahaha

Povera donna ma che anche lei un po' di diversificazione la merita

 

[virussingolo]

Povera donna ma che anche lei un po' di diversificazione la merita

falle bot annuali da rollare a scadenza, i corti rendono piu dei lunghi e se ha bisogno liquida subito con spread BID/ASK strettissimo

 

[MarcSimpson]

falle bot annuali da rollare a scadenza, i corti rendono piu dei lunghi e se ha bisogno liquida subito con spread BID/ASK strettissimo

Ecco, alla fine questa sembra essere la strada!

 

[paolodivi]

2500€ al mese di pensione li mortacci è già ricca senza investire….se nn ha figli che li spenda tutti

 

[alex77]

falle bot annuali da rollare a scadenza, i corti rendono piu dei lunghi e se ha bisogno liquida subito con spread BID/ASK strettissimo

finalmente un consiglio oculato
ma chi è quel folle che vuole far fare ad una signora di 78 anni un titolo a 6 anni che rende meno di più di uno a 1 anno ?

l'etò conta negli investimenti e la possibilità di averli disponibili a breve è un plus enorme

 

[Nemor]

Buongiorno a tutti,

c'è una cara signora di 78 anni che mi ha chiesto consigli per investire considerato che ha regalato soldi alle banche per decenni, sottoscrivendo prodotti le cui commissioni era a volte superiori anche ai rendimenti prospettati.

La signora percepisce circa 2500 euro di pensione, vuole investire essenzialmente in obbligazioni di stato o sovranazionali con tassazione al 12,5%, scadenza max 10 anni, e che non entrino nelle tasse di successione per la figlia.

Voleva investire 150k, di sua sponte oggi ha prenotato 50 k del BTP Valore 2030.

Gli altri 100k?

Pensavo a qualche tranche, 10k ciascuna, di Romania e Ungheria oltre a bund a breve scadenza come parcheggio.

Altre idee?

Con le persone anziane bisogna essere cauti, il primo pensiero deve essere per loro, poi vengono i figli, il rendimento non dovrebbe essere un fattore determinante.. Investirei esclusivamente in prodotti liquidabili immediatamente senza perderci nulla, quindi BFP o cd liberi..

 

[tunzig]

2500€ al mese di pensione li mortacci è già ricca senza investire….se nn ha figli che li spenda tutti

Ma anche se ce li ha, casso!

 

[paolodivi]

Ma anche se ce li ha, casso!

Eh si 78 anni oggi cammini e sghignazzi domani chi lo sa….io nn so manco se ci arriverò a 78 anni .

 

[MarcSimpson]

Ha 78 anni ma di testa va via a me e tutti voi messi insieme.
Si rende conto di aver regalato soldi alle banche, prima ci pensava il marito ad investire e dopo si è affidata ai consulenti (alla fine non ha perso ma avrebbe potuto guadagnare assai di più).
Ha voluto prendersi il nuovo BTP Valore 3 a 6 anni perché, dice, non ne ha bisogno e comunque non vengono tassati in successione.
Chiedevo lumi perché voleva diversificare ma, tanto, è una tipa da bot e se vince le resistenze da Bund o titoli di stato europei (no est).

 

[toyotakoala]

Buongiorno a tutti,

c'è una cara signora di 78 anni che mi ha chiesto consigli per investire considerato che ha regalato soldi alle banche per decenni, sottoscrivendo prodotti le cui commissioni era a volte superiori anche ai rendimenti prospettati.

La signora percepisce circa 2500 euro di pensione, vuole investire essenzialmente in obbligazioni di stato o sovranazionali con tassazione al 12,5%, scadenza max 10 anni, e che non entrino nelle tasse di successione per la figlia.

Voleva investire 150k, di sua sponte oggi ha prenotato 50 k del BTP Valore 2030.

Gli altri 100k?

Pensavo a qualche tranche, 10k ciascuna, di Romania e Ungheria oltre a bund a breve scadenza come parcheggio.

Altre idee?

Mi dai il telefono di questa signora?

 

[bondazioni]

ho trovato questo
Nuovo Eurobond a 10 anni con cedola del 3%, la domanda è stata altissima

 

[Lazy_Brad]

falle bot annuali da rollare a scadenza, i corti rendono piu dei lunghi e se ha bisogno liquida subito con spread BID/ASK strettissimo

Siamo sicuri che fra un anno la signora sappia come si rolla (il BTP, non la ganja )?

 

[calispera]

Siamo sicuri che fra un anno la signora sappia come si rolla (il BTP, non la ganja )?

 

[baleng ginogost]

Vi sono controindicazioni per un Toy boy ?

 

[CharlesIngalls]

2500€ al mese di pensione li mortacci è già ricca senza investire….se nn ha figli che li spenda tutti

Se libera mi offro quale coniuge... di questi tempi una reversibilità non sarebbe davvero male... altro che BOT...!!!

 

[Lukeblastxx]

falle bot annuali da rollare a scadenza, i corti rendono piu dei lunghi e se ha bisogno liquida subito con spread BID/ASK strettissimo

Già le entrano 2500€ mensili gentilmente elargiti da INPS con tredicesima a Dicembre, a 78 anni farà fatica a spenderli tutti usando un minimo di giudizio e lasciando perdere le borse di Prada.
Sui bot metterei giusto il fondo emergenze, un 30k sufficienti a sostituire l'auto o a fare qualche riparazione improvvisa a casa, ma non oltre perchè quando abbasseranno i tassi rollerà a rendimenti sempre minori, quindi il resto equamente distribuito tra i TDS Europei più liquidi e con miglior rendimento scadenze entro i 10 anni.