grazie pf.fin della tabella, visto che a me interessa molto...però perdona la mia ignoranza ma come si legge??
io con profilo 1 dinamico verso di "mio" 200€ al mese + 200€ di tfr, perciò dovrei mettere 4800€ nella casella contributo, dalla tabella poi 12% di rivalutazione bonus, spese è corretto 3%, poi nelle caselle rivalutazione e incremento?
alla fine poi come vedo teoricamente alla fine se è vantaggiosa o no??
grazie
Attenzione, come ho specificato sopra, la tabella non è collegata a quel prodotto ... ma è una considerazione
in generale per approfondire la dinamica degli sconti/bonus.
Nel tuo caso dovresti inserire in:
- C3 Contributo = l'accantonamento annuo, cioé 4.800;
- D3 Rivalutaz. Contributo = 0% se vuoi considerare i versamenti costanti oppure la misura di rivalutazione dei versamenti;
- F3 Bonus = da calcolarsi in base ai versamenti, nel tuo caso 12%;
- G3 Spese = la misura % delle spese, cioé 3%;
- H3 Incremento investimento = la misura % di rendimento dell'investimento in polizza ... è la cosa più difficile da stimare/ipotizzare;
- G4 Spese2 = questa è la provocazione ... inserendo, per assurdo, spese pari al 100% ottieni un risultato di rendimento uguale alla misura del bonus
Come vedi se è vantaggiosa ?
Bella domanda ... dipende da molti fattori ... tiriamo giù delle ipotesi
-a) accoppiata Consulente.Promotore.Ottimo+Prodott
ttimo= Bingo!
(meglio di così non puoi trovare);
-b) accoppiata Consulente.Promotore.Ottimo+Prodotto.Pessimo= 'nsomma!
(si poteva fare di meglio ma anche molto di peggio);
-c) accoppiata Consulente.Promotore.Pessimo+Prodott
ttimo= CheSfiga!
(il prodotto deve essere veramente valido per supplire all'incompetenza del Consulente.Promotore.Pessimo);
-d) accoppiata Consulente.Promotore.Pessimo+Prodotto.Pessimo= Disastro!
(Per la pensione è il caso di cominciare a cercare un cavalcavia libero...);
Io ritengo che l'ipotesi d) sia abbastanza difficile, l'ipotesi a) è anche fortuna mentre il grosso della normalità è rappresentato dalle ipotesi b) e c).
Ma ripeto, è un mio personalissimo modo di vedere le cose, considera anche che, facendo il promotore finanziario, il mio punto di osservazione è diverso da quello del cliente.
Scusa il tono semiserio ... ma a me piace trattare le cos in questo modo ...
Ciao
P.S. Per aggirare la questione bonus non.bonus ... perchè non fare un paio di preventivi con più prodotti
(alcuni con bonus ed altri senza) per valutare
l'effettivo impatto sul montante finale dei bonus e dei caricamenti ?
Ad un potenziale sottoscrittore interessa riceve più o meno bonus, pagare più o meno spese oppure ottenere un montante finale più o meno elevato ?
(Io voto la 3° )