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Ciao, ho già scritto altre volte sul forum per avere qualche consiglio, ma avevo le idee un po' confuse. Adesso ho cercato di mettere un pochino di ordine e vorrei un aiuto da voi, che siete sicuramente più esperti di me, per la creazione di un portafoglio bilanciato. Vi spiego, il più dettagliato possibile, quello di cui avrei bisogno.
Intanto prendiamo la creazione di questo portafoglio come una sorta di start-up, nel senso che l'obiettivo è quello di aggiungere capitale (e conseguente diversificazione?) nel tempo.
Partirei con la somma di 10K, che non è l'unico capitale che ho, visto che ho circa 30K in BtpItalia che per ora non voglio toccare, ma ne parlo dopo.
Io avevo pensato a strumenti come etf e/o fondi comuni, in pratica gestione attiva o passiva, ma su questo chiedo consiglio anche a voi.
Vorrei evitare singole azioni o obbligazioni perché preferisco non fare trading non avendo le conoscenze adatte. Detto questo aggiungo che:
1. i soldi non mi servono subito, quindi investirei per almeno 4/5 anni se non di più
2. punterei, almeno adesso, più su una strategia conservativa, quindi almeno per ora vorrei un rischio basso/moderato.
3. evitate di propormi conti deposito che ne ho già e li uso per somme vincolate a breve 6 mesi, un anno.
4. eviterei anche polizze assicurate, fondi pensione, ecc
5. vorrei pensare a questo portafoglio (ed è il punto più importante) per essere alimentato nel tempo, tipo PAC, ogni tot mesi (ad esempio versare quello che metto da parte dallo stipendio).
Veniamo ai Btp. Per ora non li voglio toccare, almeno per un anno, ma quasi sicuramente li venderò prima della scadenza fissata al 2017.
Quando li venderò penso che una parte (non so quantificarla al momento) la integrerò nel portafoglio che sto andando a creare. Mentre un'altra credo la terrò in un conto deposito perché potrebbe servirmi nel breve periodo. Vivo con i miei ma per ora non ho intenzione di andare a vivere da solo, insomma non ho ancora progetti futuri ben definiti.
Quindi ricapitolando, vorrei:
- creare un portafoglio "base" partendo da 10K e versando periodicamente qualcosa.
- minimo 4/5 anni, in realtà vorrei durasse anche un pochino di più
- fra 1/2 anni, vedrò col tempo, integrerò parte del capitale dei Btp
- almeno per ora rischio tendente al basso, quando arriva liquidità nuova magari posso integrare con strumenti un po' più aggressivi.
- quello che avanza dai btp (o comunque somme che potrebbero servirmi) lo tengo in cd per il breve periodo.
Qualcuno so che consigliava etf obbligazionario + azionario per cominciare, che non sarebbe male (ho visto questi due etf ad esempio: IE00B4L5Y983 e LU0942970798).
Ma qui mi affido anche a voi.
Grazie mille!
E' esattamente il ragionamento che fece Gross tre anni fa. Perdendo centinaia di milioni.
Diverso e' il caso che il '41 sia troppo lungo per te. Lo era anche quando lo hai comprato, ma vabbe errore fatto, ti e' andata bene, ora cerchiamo di rimediare.
In quel caso certamente vendi e compra maturita adatte a te.
Mi prendi in giro lo 0,15% rischioso :tek: sono 15euri su mille.Un titolo che paga piu dello 0.15% vuol dire che e' diverso. In particolare piu rischioso.
Quindi tu pensi di star consolidando un guadagno, in realta hai solo preso piu rischio che e' tutto il contrario.
Alla domanda posta in questi termini si risponde sempre "sono due validi prodotti"Ha selezionato questi due ETF dove pensa di metterci 5,000 in ciascuno.
Uno è un world e l'altro, ho messo la scheda. Chiede cosa ne pensiamo
Il bond che paga lo 0.15 ha il rischio che ha. Quello che paga il 3% ne ha molto di piu.Mi prendi in giro lo 0,15% rischioso :tek: sono 15euri su mille.
Scadenza più lunga = duration piu lunga = rischio piu alto (interest rate risk, in particolare, ma grosse variazioni di maturita possono anche far cambiare il rischio emittente e per i reddito fisso sicuramente aumenta anche il rischio inflazione)
Vendendo prima si cerca di guadagnare grazie alla pendenza positiva della yield curve. Funziona bene, finche la yield curve non assume pendenza negativa ed ogni tanto accade.
Questo e' trading.
Perche li vuoi vendere prima della maturita ?
Si. Ad esempio per ridurre il rischio (che non e' solo il rating, ma anche la duration), oppure se ti servono i soldi, oppure per cambiare allocazione,....
Tutte cose che vanno fatte a seguito di un cambiamento "interiore", cioe tuo e non un cambiamento del mercato. Quello e' gia prezzato nel bond.
Sono tornato solo ora al computer. Ringrazio tutti per le risposte, adesso me le leggo tutte e poi vi rispondo
I due etf citati sono ad accumulazione ed ampiamente diversificati.
Dato che hai la parte preponderante di asset in strumenti "tranquilli" e desideri aumentare la diversificazione degli investimenti ed assumerti un po' più di rischio, per ottenere un rendimento più allettante, per iniziare puoi considerare di mettere i 10k suddivisi in parte egualitaria tra i due etf sopra indicati.
Quanto al "pac" successivo, puoi acquistare periodicamente alcune ulteriori quote, facendo attenzione che le spese di compravendita non siano eccessive. Es. se paghi per ciascuna operazione 0,19% min 3€ non ti conviene acquistare mensilmente 300€ in etf, ti conviene investire una cifra > 3/0,0019 quindi una cifra > 1579€, quindi ogni 5 mesi. Ma questa come molte altre è una opinione, non un dogma.
Dove incrementare dipende dal rischio che vuoi assumere, in teoria io parto dal presupposto che un pac vada fatto su asset volatili (con ritorno atteso superiore nel lungo termine) anche se altri hanno una opinione diversa.
Devi però chiarire esattamente quale orizzonte temporale hai di fronte per i tuoi investimenti.
Da come ti sei espresso mi pare che come molti tu stia suddividendo il portafoglio in conti mentali separati, quando invece l'allocazione del portafoglio va vista nel suo complesso in termini di rendimento atteso/ volatilità attesa.
Ciao
Non stiamo andando fuori tema? Orionlight ha messo dei isin cosa gli si dice?
Uno lo conosco ed è un globale. L'altro un obbligazionario Investment Grade Hedged
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