rrupoli
I quaderni di rrupoli - Amazon Libri
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P.S.
Piu' ci penso e piu' mi sembra che per un 40enne come me del tempo ( oggi 42 anni ) conviene fare lo switch verso il BSF anche andandoci a perdere tutta l'inflazione cumulata.. Che dite ?
Per completare l'analisi sul dilemma switch BO65->BSF può risultare utile una rappresentazione grafica in cui vengono mostrati in un sol colpo tutti i possibili breakeven (BE) per ciascuna età anagrafica.
La fascia verde seghettata mostrata nel grafico racchiude tutti i BE degli acquisti di BO65 compiuti tra dicembre 2020 (limite seghettato inferiore) ed aprile 2022 (limite seghettato superiore).
Per vedere con un colpo d'occhio dove si trova approssimativamente il proprio BE basta individuare la propria età sull'asse delle ascisse: il vostro BE si troverà all'interno della fascia verde corrispondente (se l'acquisto del BO65 è avvenuto a metà 2021 il BE starà circa a metà della fascia).
Grazie a questo tipo di rappresentazione notiamo come gli under43 abbiano ottime chance di ottenere performance superiori optando per lo switch: anche nel caso di tesoretto elevato (BO65 acquistato a dicembre 2020), il BE risulta in ogni caso sempre superiore al 2,80%.
Questo significa che se a scadenza l'inflazione media FOIxT sarà stata inferiore al 2,80% annualizzato, il BSF avrà vinto la scommessa contro il BO65.
Se indicativamente fissiamo l'asticella di inflazione al 2,50% (livello discrezionale da valutare anche in base alla propria maturity), nella fascia di età 43-49 il mese di acquisto del BO65 può essere dirimente nella scelta switch/no switch, mentre nella fascia over49 il mantenimento del BO65 potrebbe essere la scelta con maggiori chance di successo, a maggior ragione se l'acquisto del BO65 è avvenuto oltre due anni fa.
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