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idem, provato adesso e mi ha fatto proseguireRiprovato stamattina, tutto a posto, sono in attesa dell'analisi dei documenti caricati
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Societe Generale porta sul segmento Bond-X (EuroTLX) di Borsa Italiana due obbligazioni, una in EUR e una in USD, a tasso fisso decrescente con durata massima di 15 anni e possibilità di rimborso anticipato annuale a discrezione dell’Emittente.
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Hai ragione, grazieDevi leggere il primo post della discussione della Carta
Però è sbilanciato sul 60 mesi..Ormai è diventato il tormentone di quest’autunno
se io mi attendo tassi molto più bassi a breve allora faccio offerta allettante sui 12M per stanare tutti quelli che sono vincolati a 60M facendoli svincolare (non tolgo subito il 60M per non spaventarli e cercare di illuderli che a gennaio cambia nulla) e poi invece a gennaio tolgo il vincolo lungo e faccio solo più vincoli a max. 24M per vedere un pò come butta la situazione... se tassi vanno giu per recessione pesante pagare per altri 4 anni tassi al 3,6/3,8 a tanti clienti non è un affarone per la banca.... my 2centAh.... non capisco dove possa essere annidato il trucco. L'unica risposta che riesco a darmi sarebbe: se faccio adesso un 3,60 è valido epr 5 anni; se faccio invece un 4,3 per 12 mesi, poi tra 1 anno magari il tasso sarà inferiore al 3,6 attuale.
Quasi quasi sarei tentata dal 4,3 per 1 anno (su 80k circa totali sparsi in più vincoli).
Quindi secondo te a fine di quei 12 mesi al 4,3, potrebbe esserci una situazione con tassi più bassi del 3,60?se io mi attendo tassi molto più bassi a breve allora faccio offerta allettante sui 12M per stanare tutti quelli che sono vincolati a 60M facendoli svincolare (non tolgo subito il 60M per non spaventarli e cercare di illuderli che a gennaio cambia nulla) e poi invece a gennaio tolgo il vincolo lungo e faccio solo più vincoli a max. 24M per vedere un pò come butta la situazione... se tassi vanno giu per recessione pesante pagare per altri 4 anni tassi al 3,6/3,8 a tanti clienti non è un affarone per la banca.... my 2cent
Ok è probabile che tra 1 anno i tassi saranno inferiori, ma a gennaio io non credo ci saranno tante variazioni.se io mi attendo tassi molto più bassi a breve allora faccio offerta allettante sui 12M per stanare tutti quelli che sono vincolati a 60M facendoli svincolare (non tolgo subito il 60M per non spaventarli e cercare di illuderli che a gennaio cambia nulla) e poi invece a gennaio tolgo il vincolo lungo e faccio solo più vincoli a max. 24M per vedere un pò come butta la situazione... se tassi vanno giu per recessione pesante pagare per altri 4 anni tassi al 3,6/3,8 a tanti clienti non è un affarone per la banca.... my 2cent
Se lo avevi già aperto dall'anno passato, paghi per tutto l'annoCiao a tutti, mi servirebbe gentilmente una rinfrescata.
Ho un conto fca e pensavo di trasferirvi qualcosa ma ricordo che gli interessi sono comunque a fine trimestre e che, se non ricordo male, per evitare il bollo bisogna svuotarlo prima del 31/12.
Se tutto è corretto, ha senso mettere ad oggi una cifra dato che a fine anno mancano meno di tre mesi ?
Inoltre, il bollo calcolata sulla giacenza al 31/12 è per tutto l'anno ? Cioè se metto ora qualcosa e lo lascio fino al 31/12 il bollo che pagherei sarebbe rapportato al periodo di giacenza o sarebbe lo 0,002 su base annua?
Grazie mille
hai due scelte:Ciao a tutti, mi servirebbe gentilmente una rinfrescata.
Ho un conto fca e pensavo di trasferirvi qualcosa ma ricordo che gli interessi sono comunque a fine trimestre e che, se non ricordo male, per evitare il bollo bisogna svuotarlo prima del 31/12.
Se tutto è corretto, ha senso mettere ad oggi una cifra dato che a fine anno mancano meno di tre mesi ?
Inoltre, il bollo calcolata sulla giacenza al 31/12 è per tutto l'anno ? Cioè se metto ora qualcosa e lo lascio fino al 31/12 il bollo che pagherei sarebbe rapportato al periodo di giacenza o sarebbe lo 0,002 su base annua?
Grazie mille
purtroppo non sono bravo a prevedere il futuro ma capisco quale potrebbe essere la strategia della banca nel dare molto sul 12M e mantenere il 60MQuindi secondo te a fine di quei 12 mesi al 4,3, potrebbe esserci una situazione con tassi più bassi del 3,60?
Sono nuova del mestiere, ma io non vedo un futuro con tassi sopra gli attuali, ma immagino invece una riduzione nel tempo...
unico rischio a cui ci si espone e che il tenere un praticamente libero a 60M al 3,8/3,6 potrebbe non essere più cosi interessante per la banca ma strategia ci sta ci mancherebbe..Ok è probabile che tra 1 anno i tassi saranno inferiori, ma a gennaio io non credo ci saranno tante variazioni.
Quindi secondo me ha senso sfruttare il 4,30 almeno per un trimestre o due.
Condivido la tua analisi. L'unico rischio è che Caab decida di eliminare il 60 mesiOk è probabile che tra 1 anno i tassi saranno inferiori, ma a gennaio io non credo ci saranno tante variazioni.
Quindi secondo me ha senso sfruttare il 4,30 almeno per un trimestre o due.
Io non credo, secondo me rimarranno a questi livelli per un po'.ma qua pensate tutti che a gennaio i tassi crollino o sbaglio?
A gennaio no. Da marzo in poi progressivamentema qua pensate tutti che a gennaio i tassi crollino o sbaglio?
Corretto.Scusate ma se da nuovo cliente intendessi usare questo conto solo per 1 anno per usufruire della promo del 4,3 mi converrebbe aprire il conto il più tardi possibile (mettiamo il 15 dicembre) così da pagare il bollo solo su 16gg , dopodiché nel 2024, alla scadenza del vincolo spostare tutto prima della fine dell'anno per non pagare il bollo. Sbaglio?
Non è una questione di trucchi, la banca fa semplicemente delle scelte come d'altronde le facciamo anche noi. Come molti altri istituti, hanno aumentato i tassi d'interesse sul breve periodo ma li hanno diminuiti sul lungo. Se sarà questo l'andamento del mercato o a gennaio cambieranno di nuovo le carte in tavola, purtroppo questo nessuno può dirlo.Ah.... non capisco dove possa essere annidato il trucco. L'unica risposta che riesco a darmi sarebbe: se faccio adesso un 3,60 è valido epr 5 anni; se faccio invece un 4,3 per 12 mesi, poi tra 1 anno magari il tasso sarà inferiore al 3,6 attuale.
Quasi quasi sarei tentata dal 4,3 per 1 anno (su 80k circa totali sparsi in più vincoli).
Grazie everlind. Visto che ci dovrò mettere mano ai miei 3 vincoli (cambio gli attuali vincoli, adesso danno il 3,60 sul lungo), potrei anche lasciare parte del capitale sui 60 mesi, e fare un unico singolo vincolo con altro capitale sui 12 mesi al 4,30.Non è una questione di trucchi, la banca fa semplicemente delle scelte come d'altronde le facciamo anche noi. Come molti altri istituti, hanno aumentato i tassi d'interesse sul breve periodo ma li hanno diminuiti sul lungo. Se sarà questo l'andamento del mercato o a gennaio cambieranno di nuovo le carte in tavola, purtroppo questo nessuno può dirlo.
Cosa fare?
Come al solito è sempre una questione soggettiva. Chi magari ha già fatto buoni investimenti, gli resta ancora un altro pò di denaro e ama il rischio, potrebbe scegliere il 4,30% a 12 mesi e vedere cosa riserverà il mercato a fine 2024. Chi invece è più parsimonioso e vuole assicurarsi una discreta rendita nel tempo, potrebbe scegliere la soluzione a 48 o 60 mesi, ottenendo un buon tasso e garantendosi la possibilità di svincolo.
Ottima strategia, anch'io terrò i vincoli al 3,8% e probabilmente ne farò un altro singolo al 4,3% prima del 2 gennaio, perché scegliere e rischiare di sbagliare quando si può avere entrambe le opzioniGrazie everlind. Visto che ci dovrò mettere mano ai miei 3 vincoli (cambio gli attuali vincoli, adesso danno il 3,60 sul lungo), potrei anche lasciare parte del capitale sui 60 mesi, e fare un unico singolo vincolo con altro capitale sui 12 mesi al 4,30.