Buongiorno a tutti. Thread molto interessante poiché sto per apprestarmi (nuovamente) ad un mutuo per acquisto prima casa. Nel 2012 mi andò molto bene, la banca, gli amici e i parenti tutti consigliavano il fisso ma feci di testa mia e andò molto bene con il variabile ( ora piango un po’ ma il grosso è passato).
Sul nuovo mutuo di circa 100k 30 anni , con variabile sul 5% e il fisso al 4%, (simulazione banca Intesa per comodità) , dovendo ragionare sul lungo periodo, sono piuttosto combattuto.
Non siamo ancora arrivati al punto più alto ma credo (spero più che altro) che entro i prossimi 6/12 mesi lo raggiungeremo, altrimenti si mette molto male per tutti (imprese e famiglie) ma credo anche che, quando i tassi inizieranno a scendere, lo faranno molto lentamente. D’altra parte lavorando da dipendente, famiglia ect.. sarebbe saggio non avere pensieri col fisso e poi sperare in surroghe con fissi più convenienti (mai come i variabili scesi…)
quindi rimango nell’incertezza se giocare ancora alle roulette con variabile o seguire il branco con il fisso…..
Ciao, devi chiedere 100k 30ennale su una casa che vale quanto? 125k o 200k?
Ti rispondo per ora supponendo il caso peggiore, cioè 125k di valore immobile per cui richiedi 80%, ovvero 100k.
Quando scegli un variabile, l'elemento numero 1 è lo spread.
Con 100k 30 anni e LTV 80%, il miglior variabile è quello di ING con euribor 3m + 0,75 spread. Trattasi di variabile PURO senza opzioni di switch a fisso, a meno che tu in futuro non chieda rinegoziazioni che la banca non è obbligata a concederti.
Un'altra soluzione interessante è il variabile Bper con vantaggio opzione. Euribor 1m + 1,05, cioè leggermente più caro di ING, ma ogni 6 mesi puoi scegliere di passare al fisso per un periodo max di 15 anni, con la formula IRS 15A + spread 1,05. L'opzione di passaggio al fisso è esercitabile UNA SOLA VOLTA.
Altrimenti, con euribor 3m + 1,40 (saliamo ancora di spread) Che Banca ti offre il variabile rata costante: euribor scende, la rata resta ferma e si accorcia la durata. In questo modo hai la tranquillità di una rata che non schizza, ma allo stesso tempo benefici della discesa degli euribor.
Oppure credem, euribor 1m + 1,50 parti variabile e puoi passare a fisso, poi da fisso a variabile e di nuovo variabile fisso quando vuoi tu. Quindi Credem, a differenza di Bper, ti offre 3 opzioni di switch invece di 1.
Io al posto tuo farei le soluzioni di Bper, Che Banca o Credem. Fisso no, perché gli IRS scenderanno lentamente. Non considererei nemmeno Intesa: sul variabile puro ha lo stesso spread di Che Banca e Credem, senza i vantaggi offerte da queste ultime.
Il fisso è da fare solo se sei davvero tirato con il rapporto rata / reddito per cui ti creerebbe problemi anche un aumento eventuale di 100€