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I principali indici azionari hanno vissuto una settimana turbolenta, caratterizzata dalla riunione della Fed, dai dati macro importanti e dagli utili societari di alcune big tech Usa. Mercoledì scorso la Fed ha confermato i tassi di interesse e ha sostanzialmente escluso un aumento. Tuttavia, Powell e colleghi potrebbero lasciare il costo del denaro su livelli restrittivi in mancanza di progressi sul fronte dei prezzi. Inoltre, i dati di oggi sul mercato del lavoro Usa hanno mostrato dei segnali di raffreddamento. Per continuare a leggere visita il link
Si c'e' un ulteriore 1,5 (o 1,2 ho letto anche da qualche altra parte)Comunque per chi è in regime di tfs e deve passare a tfr, se non sbaglio il contributo del datore di lavoro è più alto dell'1%, proprio per compensare il passaggio sfavorevole da tfs a tfr
lifecycle per avere la linea azionariaPer chi sta facendo lo switch: quale opzione state scegliendo tra quelle disponibili?
Se hai 30 anni l'azionario 100% è la scelta giusta.Sono molto tentato di aderire al fondo perseo, eventualmente partirei con lifecycle.
Quali sono i rischi reali che potrei correre aderendo? Se il mercato azionario dovesse andare molto male ad esempio potrei perdere parte del TFR?
Sono poco più che un trentenne, quindi mi aspettano almeno altri 30 anni di lavoro.
ps. Se un giorno lontano dovessi cambiare lavoro e ambito lavorativo, cosa ne sarà di quello che è accumulato nel mio FP?
L'1% per 5 anni cosa è? €1000 o poco più?poi su suggerimento di qualcuno di non buttare il contributo dell'1% ho pensato di aderire col minimo a Perseo,
Il TFS, da quel che ho letto è nettamente superiore.L'1% per 5 anni cosa è? €1000 o poco più?
Pessimo consiglio. Soprattutto se si abbandona il TFS.
Grazie a tutti per i consigli. Sono riuscito a bloccare il Perseo Sirio. Ho aderito a Amundi secondapensione.L'1% per 5 anni cosa è? €1000 o poco più?
Pessimo consiglio. Soprattutto se si abbandona il TFS.
Scusa, ma perché continui a dire di non abbandonare il TFS?? Io non credo che sia conveniente per tutti, soprattutto per chi non ha possibilità di carriera. Potresti motivare??L'1% per 5 anni cosa è? €1000 o poco più?
Pessimo consiglio. Soprattutto se si abbandona il TFS.
Il sistema TFS è sicuramente più conveniente rispetto al TFR, su questo non vi sono dubbi.Scusa, ma perché continui a dire di non abbandonare il TFS?? Io non credo che sia conveniente per tutti, soprattutto per chi non ha possibilità di carriera. Potresti motivare??
Non voglio entrare in polemica, per carità, ma non mi hai dato ancora una argomentazione valida, ad esempio... conviene perché si paga meno tasse?? Perché è meglio retribuito?? Io da ignorante, penso che l'unico vantaggio sia proprio per chi ha la possibilità di sapere in anticipo, di poter fare carriera, di avere una ultima busta paga molto vantaggiosa e quindi ha tutto il vantaggio di rimanere in TFS. E incide molto anche il settore di appartenenza, che può fare la differenza, detto questo, senza peccare di presunzione, non credo sia così facile liquidare il tutto con " pensi l'abbiano fatto per fare un regalo a te? O perchè, forse, è più conveniente per lo stato e quindi meno conveniente per te?" Che lo stato cerchi di risparmiare questo è sicuro, ma sicuramente la frase che mi sento di consigliare è questa: "TRA TFS E TFR BISOGNA VALUTARE CASO PER CASO, PER ALCUNI PUÒ ESSERE PIÙ CONVENIENTE IL TFS, PER ALTRI IL TFR".Il sistema TFS è sicuramente più conveniente rispetto al TFR, su questo non vi sono dubbi.
La motivazione principale è... che hanno appunto abbandonato il sistema TFS da oltre 20 anni per sostituirlo al TFR... pensi l'abbiano fatto per fare un regalo a te? O perchè, forse, è più conveniente per lo stato e quindi meno conveniente per te?
Poi che ci siano dei casi specifici e limitati (ad esempio appunto uno che è entrato pre 2001 ad un livello e non ha mai fatto neppure la ben che minima carriera) per cui possa convenire (probabilmente di molto poco) il TFR è anche possibile per carità ma ciò non toglie che il TFS sia più conveniente come sistema.
Mi sembrava scontata la risposta: conviene perchè a parità di anni/contribuzione quanto sarà liquidato con TFS è maggiore di quanto è liquidato con TFR.Non voglio entrare in polemica, per carità, ma non mi hai dato ancora una argomentazione valida, ad esempio... conviene perché si paga meno tasse?? Perché è meglio retribuito?? Io da ignorante, penso che l'unico vantaggio sia proprio per chi ha la possibilità di sapere in anticipo, di poter fare carriera, di avere una ultima busta paga molto vantaggiosa e quindi ha tutto il vantaggio di rimanere in TFS. E incide molto anche il settore di appartenenza, che può fare la differenza, detto questo, senza peccare di presunzione, non credo sia così facile liquidare il tutto con " pensi l'abbiano fatto per fare un regalo a te? O perchè, forse, è più conveniente per lo stato e quindi meno conveniente per te?" Che lo stato cerchi di risparmiare questo è sicuro, ma sicuramente la frase che mi sento di consigliare è questa: "TRA TFS E TFR BISOGNA VALUTARE CASO PER CASO, PER ALCUNI PUÒ ESSERE PIÙ CONVENIENTE IL TFS, PER ALTRI IL TFR".
Poi se qualcuno, riesce a motivare, numeri alla mano, il perché sia meglio il TFS in tutti i casi, sono prontissimo a cambiare la mia opinione. La cosa importante è far passare un'informazione più vicino possibile alla verità, per non trarre in inganno(sempre in buona fede), chi legge il forum.
E un discorso molto più ampio, tra il contributo del datore di lavoro 1%, tra lo stato 1,2%, tra le detrazioni dei versamenti direttamente in busta paga, chi non ha possibilità di carriera, visto gli esigui aumenti contrattuali, deve valutare bene l'opzione, conti alla mano.Mi sembrava scontata la risposta: conviene perchè a parità di anni/contribuzione quanto sarà liquidato con TFS è maggiore di quanto è liquidato con TFR.
Il TFS si calcola sull'ultima retribuzione prima della pensione/licenziamento mentre il TFR viene calcolato mensilmente sulle retribuzioni annue effettive.
Già da questo mi pare evidente che uno sia superiore all'altro.
Tra l'altro è direttamente il fondo Perseo che te lo dice che è più conveniente il TFS infatti per quelli che vogliono aderire e che sono in TFS è previsto un contributo maggiore del datore di lavoro di 1,5%
Ti stanno letteralmente dicendo, visto che ci stai andando a perdere con il cambio da TFS a TFR ti diamo un contributo maggiore....
Più chiaro di cosi
Qui credo davvero non ci sia storia... gli anni di part-time significano una contribuzione TFR ridotta ed il TFS vince ancora più facilmente se torna appunto full time prima della pensione.Entro in merito al discorso TFS vs TFR con questo esempio:
Data assunzione t.i. sanità 1999
Anni alla pensione: 17 (ad oggi...)
Al momento è in part-time, regime TFS, con il proposito di rientrare full time gli ultimi due anni se rimane con tale regime.
Cosa conviene fare tra
1) aderire a Perseo
2) aderire a Perseo quota minima + FP aperto
3) Aderire solo a un FP aperto
Grazie
Non credo che si possa fare più il giochetto da te citato.Qui credo davvero non ci sia storia... gli anni di part-time significano una contribuzione TFR ridotta ed il TFS vince ancora più facilmente se torna appunto full time prima della pensione.
Quindi l'unica opzione è la 3.
Io direi intanto di aprire un FP aperto e di aderire a Perseo solo dopo il nuovo contratto (prossimo) e/o progressione economica, con un occhio all'arrotondamento per il computo dell'annualità intera di servizio.Entro in merito al discorso TFS vs TFR con questo esempio:
Data assunzione t.i. sanità 1999
Anni alla pensione: 17 (ad oggi...)
Al momento è in part-time, regime TFS, con il proposito di rientrare full time gli ultimi due anni se rimane con tale regime.
Cosa conviene fare tra
1) aderire a Perseo
2) aderire a Perseo quota minima + FP aperto
3) Aderire solo a un FP aperto
Grazie