MoneyFarm portafogli in ETF Vol.11

[Due.Zero]

esatto con MF mi sento più sicuro, più solido. Posso tranquillamente prelevare i miei soldi senza dare giustificazioni in merito!

Non prenderla come la regola, però anche il consulente MF a volte telefona quando disinvesti una parte o tutto il pf.

 

[Brassicolo]

Non prenderla come la regola, però anche il consulente MF a volte telefona quando disinvesti una parte o tutto il pf.

Anche la mia azienda (che fattura milioni nel B2B, non è una bottega di paese) quando un Cliente chiede disdetta lo contatta.
Non è per creare resistenza, ma per capire se la richiesta sia effetto di una nostra mancanza e nel caso porre rimedio. Se il Cliente vuole condividere un feedback ne facciamo tesoro, altrimenti ci salutiamo con stima sperando di rivederci un domani.
Fare ostruzionismo e far intuire una minaccia tra le righe non sarebbe da noi e, per come la penso, neppure da MF.

 

[Valentino61]

Ciao a tutti.
Mi chiamo Valentino e ho cominciato da poco ad investire, ovvero da quando ho venduto un immobile un paio di anni fa. Ho utilizzato la piattaforma MF per iniziare, e possiedo una limitata conoscenza degli strumenti finanziari. Ho letto questo thread e quello che parla dei lifestrategy, ma poco altro.
Volevo chiedere opinioni su un cambio di portafoglio. (Orizzonte circa 5-6 anni, e sono un investitore pigro).
Ho 100k MF5 da 2 anni, e solo da quest' anno sono tornato in positivo, generando un profitto di 1500€ malcontati. La cosa che mi ha fatto specie è che nel 2023 mi sono stati addebitati 388€ di tasse (escludendo i 200€ di imposta di bollo), oltre agli 870€ di gestione.

Ho pensato di passare ad un ETF multi asset vnga60 che ha una composizione simile (manca l'oro, ma potrei aggiungerlo) e negli ultimi 3 anni hanno avuto un trend identico, ovvero i grafici sono quasi sovrapponibili con uno scarto massimo del 2%, di solito in favore di MF5. Il grafico però mostra il valore lordo, mentre io devo togliere anche 0,75% + iva di costi.

Lo switch dovrebbe garantirmi sicuramente meno costi, e una performance comparabile, vista la composizione simile, oltre a risparmiare quei 380€ che probabilmente sono dovuti alla gestione patrimoniale.
Sbaglio qualcosa?
Opinioni?

Saluti

 

[AntonioCr.]

Ciao a tutti.
Mi chiamo Valentino e ho cominciato da poco ad investire, ovvero da quando ho venduto un immobile un paio di anni fa. Ho utilizzato la piattaforma MF per iniziare, e possiedo una limitata conoscenza degli strumenti finanziari. Ho letto questo thread e quello che parla dei lifestrategy, ma poco altro.
Volevo chiedere opinioni su un cambio di portafoglio. (Orizzonte circa 5-6 anni, e sono un investitore pigro).
Ho 100k MF5 da 2 anni, e solo da quest' anno sono tornato in positivo, generando un profitto di 1500€ malcontati. La cosa che mi ha fatto specie è che nel 2023 mi sono stati addebitati 388€ di tasse (escludendo i 200€ di imposta di bollo), oltre agli 870€ di gestione.

Ho pensato di passare ad un ETF multi asset vnga60 che ha una composizione simile (manca l'oro, ma potrei aggiungerlo) e negli ultimi 3 anni hanno avuto un trend identico, ovvero i grafici sono quasi sovrapponibili con uno scarto massimo del 2%, di solito in favore di MF5. Il grafico però mostra il valore lordo, mentre io devo togliere anche 0,75% + iva di costi.

Lo switch dovrebbe garantirmi sicuramente meno costi, e una performance comparabile, vista la composizione simile, oltre a risparmiare quei 380€ che probabilmente sono dovuti alla gestione patrimoniale.
Sbaglio qualcosa?
Opinioni?

Saluti

Tutto perfetto, ma quando anche il LS andrà in rosso (o potrebbe andarci) di avere la mano forte per non vendere tutto e ricominciare daccapo.

 

[Valentino61]

Tutto perfetto, ma quando anche il LS andrà in rosso (o potrebbe andarci) di avere la mano forte per non vendere tutto e ricominciare daccapo.

Si, sono stato sotto per 23 mesi consecutivi, con punte al 15%, entrambi i prodotti non danno garanzie.

 

[AntonioCr.]

Si, sono stato sotto per 23 mesi consecutivi, con punte al 15%, entrambi i prodotti non danno garanzie.

Leggi la mia considerazione/storia nel post 1.298

 

[maboz]

Oggi chiudo la mia avventura in MF via PEC. Entrato nel 2017, sono arrivato a 120k investiti, i risultati sono stati mediocri, ma in linea con il mercato (al lordo delle spese). Man mano mi son spostato da un P5 a un P7.
Per me i vantaggi principali son stati:
1. non dovermi preoccupare dell'investimento, impostato bonifico periodico e via
Gli svantaggi principali:
1. Tassazione della gestione patrimoniale, ho pagato tasse per anni, per poi trovarmi con una minus notevole post covid ,che compenserò nei prossimi due anni senza problemi. Questa cosa non è efficiente (si, ho letto lo studio per cui a lungo termine è meglio, e non concordo)
2. commissioni dell'1% circa (0,75+iva), pagare più di 1k € anno solo di spese per un roboadvisor non è piacevole, e quando ho parlato coi consulenti (gentilissimi, per carità) l'ho fatto mio malgrado. Penso che dovrebbero abbassare le commissioni sopra gli 80k.
Consiglio sicuramente il servizio a chi ha un capitale da investire < 50k, e non ci capisce di investimenti e mercati.

 

[.Dex.]

Oggi chiudo la mia avventura in MF via PEC. Entrato nel 2017, sono arrivato a 120k investiti, i risultati sono stati mediocri, ma in linea con il mercato (al lordo delle spese). Man mano mi son spostato da un P5 a un P7.
Per me i vantaggi principali son stati:
1. non dovermi preoccupare dell'investimento, impostato bonifico periodico e via
Gli svantaggi principali:
1. Tassazione della gestione patrimoniale, ho pagato tasse per anni, per poi trovarmi con una minus notevole post covid ,che compenserò nei prossimi due anni senza problemi. Questa cosa non è efficiente (si, ho letto lo studio per cui a lungo termine è meglio, e non concordo)
2. commissioni dell'1% circa (0,75+iva), pagare più di 1k € anno solo di spese per un roboadvisor non è piacevole, e quando ho parlato coi consulenti (gentilissimi, per carità) l'ho fatto mio malgrado. Penso che dovrebbero abbassare le commissioni sopra gli 80k.
Consiglio sicuramente il servizio a chi ha un capitale da investire < 50k, e non ci capisce di investimenti e mercati.

Concordo in pieno, over 80K dovrebbe essere tassato meno, la "scusa" di avere sempre qualcuno con cui parlare non basta a giustificare l'1%

 

[Valentino61]

Leggi la mia considerazione/storia nel post 1.298

Ciao Antonio, ho letto la tua storia.
Non sono una persona impulsiva e sto anche settimane senza controllare come va MF, la strategia è chiara e l'orizzonte pure. Dopo un primo periodo di entusiasmo per la novità, come in questo momento di guadagni quasi inattesi, credo che l'interesse andrà a scemare.
La finanza non mi appassiona e non ho obiettivi a breve. Se casca il mondo cascherò con esso

 

[Valentino61]

Oggi chiudo la mia avventura in MF via PEC. Entrato nel 2017, sono arrivato a 120k investiti, i risultati sono stati mediocri, ma in linea con il mercato (al lordo delle spese). Man mano mi son spostato da un P5 a un P7.
Per me i vantaggi principali son stati:
1. non dovermi preoccupare dell'investimento, impostato bonifico periodico e via
Gli svantaggi principali:
1. Tassazione della gestione patrimoniale, ho pagato tasse per anni, per poi trovarmi con una minus notevole post covid ,che compenserò nei prossimi due anni senza problemi. Questa cosa non è efficiente (si, ho letto lo studio per cui a lungo termine è meglio, e non concordo)
2. commissioni dell'1% circa (0,75+iva), pagare più di 1k € anno solo di spese per un roboadvisor non è piacevole, e quando ho parlato coi consulenti (gentilissimi, per carità) l'ho fatto mio malgrado. Penso che dovrebbero abbassare le commissioni sopra gli 80k.
Consiglio sicuramente il servizio a chi ha un capitale da investire < 50k, e non ci capisce di investimenti e mercati.

Non hai detto su cosa investirai, sono curioso

 

[ales94]

con una minus notevole post covid

per il trasferimento di minus ad altra banca , funziona come durante l'estinzione di un conto titoli qualsiasi, con la lettera da spedire alla nuova banca?

 

[AntonioCr.]

Ciao Antonio, ho letto la tua storia.
Non sono una persona impulsiva e sto anche settimane senza controllare come va MF, la strategia è chiara e l'orizzonte pure. Dopo un primo periodo di entusiasmo per la novità, come in questo momento di guadagni quasi inattesi, credo che l'interesse andrà a scemare.
La finanza non mi appassiona e non ho obiettivi a breve. Se casca il mondo cascherò con esso

Neanche io sono impulsivo, eppure....

 

[maboz]

Non hai detto su cosa investirai, sono curioso

portafoglio misto di etf azionari mondiali e obbligazioni europee, più qualche strumento monetario.

 

[Andrea847]

portafoglio misto di etf azionari mondiali e obbligazioni europee, più qualche strumento monetario.

con che broker? ma poi sulla base di cosa? boh saranno 8 mesi che mi informo ma non ci capisco nulla di ETF.

 

[maboz]

con che broker? ma poi sulla base di cosa? boh saranno 8 mesi che mi informo ma non ci capisco nulla di ETF.

Per il momento ho diviso il mio portafoglio tra Sella e Directa, in futuro se il capitale crescerà valuterò di aggiungere un terzo broker (tipo Fineco). Se non ci capisci il mio consiglio è di restare in MF fintanto che il tuo capitale è basso, se superi i 100k valuterei un consulente indipendente. Nel frattempo studia.

 

[Andrea847]

ho investito in un P4 Multitrend 55 k a novembre e si stavo proprio pensando ad un consulente finanziario indipendente. Quest' ultimo sarebbe la miglior soluzione dopo il fai da te tra costi e benefici?

 

[Andrea847]

Per il momento ho diviso il mio portafoglio tra Sella e Directa, in futuro se il capitale crescerà valuterò di aggiungere un terzo broker (tipo Fineco). Se non ci capisci il mio consiglio è di restare in MF fintanto che il tuo capitale è basso, se superi i 100k valuterei un consulente indipendente. Nel frattempo studia.

Anche io ho Directa ma credo lo userò per acquistare il BTP VALORE terza emissione (dove c'è ben poco da capire) , infatti gli altri BTP/BOT o strumenti ci capisco ben poco. Lo studio di questa materia è tutt altro che facile. Vedo gente altamente preparata. Io sono ferrato in termini di risparmio/gestione e psicologia del denaro. Investimenti un po meno...sempre fatto BFP!

 

[maboz]

Dipende da caso e caso, magari per te è meglio MF, anche il consulente ha un costo che immagino sia comparabile. Devi capire bene i tuoi orizzonti temporali, quando ti serviranno quei soldi, come reagisci alle perdite, ecc. Ogni caso fa storia a se.
Se non l'hai ancora fatto, segui il corso gratuito Educati e Finanziati del prof. Coletti su Youtube, tanto per chiarirti le idee. Poi parla col consulente MF che già paghi per capire se il P4 è giusto per i tuoi obiettivi.

 

[Andrea847]

Dipende da caso e caso, magari per te è meglio MF, anche il consulente ha un costo che immagino sia comparabile. Devi capire bene i tuoi orizzonti temporali, quando ti serviranno quei soldi, come reagisci alle perdite, ecc. Ogni caso fa storia a se.
Se non l'hai ancora fatto, segui il corso gratuito Educati e Finanziati del prof. Coletti su Youtube, tanto per chiarirti le idee. Poi parla col consulente MF che già paghi per capire se il P4 è giusto per i tuoi obiettivi.

purtroppo obiettivi non ne ho al momento se non la difesa del Capitale. Lavorare e risparmiare la fanno da Padrona però anche saper investire non è da sottovalutare. Pensavo anche di Diversificare avendo sia MF che consulente finanziario. È tutto molto variabile e soggettivo.

 

[Valentino61]

purtroppo obiettivi non ne ho al momento se non la difesa del Capitale. Lavorare e risparmiare la fanno da Padrona però anche saper investire non è da sottovalutare. Pensavo anche di Diversificare avendo sia MF che consulente finanziario. È tutto molto variabile e soggettivo.

MF e consulente? Significa raddoppio dei costi sicuri, con risultati da verificare.