Thread interessante, vi dico come la penso:
- copertura premorienza portatori di reddito (TCM);
- copertura invalidità di TUTTI i componenti famigliari;
- investimento (più o meno finalizzato) per il minore.
La TCM in presenza di un minore (quindi redditualmente non autosufficiente) è necessaria, l'ammontare e le caratteristiche contrattuali dipendono da tante variabili (come faceva notare galimba) e andrebbe approfondito caso per caso.
La copertura invalidità non è indispensabile, ma andrebbe comunque fatta almeno per i portatori di reddito famigliare, per avere una copertura completa è opportuna anche per il minore. Anche qui modalità e ammontari dipendono caso per caso.
L'investimento è un di più, ma se le risorse famigliari lo consentono, è una buona cosa da pensare. Non per forza con soluzioni assicurative, ma volendo anche con altre tipologie di prodotti o soluzioni "miste" attingendo un pò dal mondo assicurativo (che da alcuni vantaggi) e un pò dal mondo del risparmio amministrato e/o gestito (che presenta altri vantaggi). Anche questo va approfondito nelle modalità concrete di attuazione.
Come già detto non esistono soluzioni preconfezionate, ma indicativamente per coprire tutti e tre i punti bene (con capitali minimamente adeguati) servono non meno di un centinaio di euro al mese (a salire), se escludiamo la parte "investimento" e in presenza di un solo portatore di reddito (il "capofamiglia") le coperture minime (TCM + invalidità su quella testa) potrebbero portare via una 50ina di euro mensili (circa).