Portafoglio obbligazionario per signora 78 anni, come investire 150k?

[baleng ginogost]

Può essere, come può non essere. Ma non si può investire (e neanche tenere i soldi sul conto - vedi alla voce 1992) sulla base di ipotesi su cosa il Fisco farà o non farà in futuro.

In effetti è il contrario. È il fisco che si muoverà in futuro a seconda di dove hai messo i soldi

 

[Keef]

In effetti è il contrario. È il fisco che si muoverà in futuro a seconda di dove hai messo i soldi

Tipo negli immobili, nella tradizione del lungimirante risparmiatore italico

 

[plum]

Ho letto dei suggerimenti interessanti.....valutare anche un Vanguard LifeStrategy® 20% Equity, per una piccola parte ad accumulazione di cedole ne ha, e con la sua pensione generosa per la spesa mensile bastano, poi certo siamo capaci tutti di spendere se ci impegniamo.
Di LifeStrategy ci sono varie opzioni Vanguard LifeStrategy ETF » Analisi e opinioni 2024

 

[fortune1]

Non ha senso investire come se si dovesse morire domani, a nessuna età perchè non si produce mai nulla di positivo.
Nel caso il destino la pensi diversamente c'è la figlia.

Warren Buffett ha 93 anni e tiene da sempre la barra a dritta, sarà l'ultimo degli st@##@zi?
Non credo proprio.
https://www.gurufocus.com/guru/warren+buffett/current-portfolio/portfolio?view=table

Si, ma quanti W.B. ci sono al mondo...?? Quelle sono eccezioni, rare, molto rare , la norma e tutt'altra cosa.
E parlo di età...lucidità mentale...autonomia , non di capitali.....

 

[dj_lagra]

scusate ma cosa vuol dire rollare?
scaduto uno re-investire su un altro e cosi via??

sì, vuol dire alla scadenza di uno strumento reinvestire sulla scadenza successiva dello stesso strumento, un'operazione che si fa con i future (ci sono sempre future con diverse scadenze in commercio - sulle obbligazioni ce ne sono spesso tre con scadenza a distanza di 3 mesi l'uno dall'altro). parola "inventata" derivante dall'inglese roll, che significa arrotolare, ruotare, scorrere, srotolare, lanciare, dondolarsi.

 

[MarcSimpson]

Ho letto dei suggerimenti interessanti.....valutare anche un Vanguard LifeStrategy® 20% Equity, per una piccola parte ad accumulazione di cedole ne ha, e con la sua pensione generosa per la spesa mensile bastano, poi certo siamo capaci tutti di spendere se ci impegniamo.
Di LifeStrategy ci sono varie opzioni Vanguard LifeStrategy ETF » Analisi e opinioni 2024

No, niente fondi, ETF, certificati... vuole solo cose comprensibili.
Ha 78 anni, ha già regalato soldi ai consulenti delle banche e desidera (fino a quando la legge sarà questa) di investire in strumenti che non scontino la tassa di successione.
Per il futuro e nella peggiore delle ipotesi, per la RSA, dove eventualmente potrebbe accettare di andare, chiedono circa 4000 al mese (2500 di pensione + 1500 di liquidi), con un travaso annuo di 18000 dal suo cc.
Potrebbe campare altri 8 anni senza diventare un peso che è, in confidenza, la sua paura più grande.

 

[fortune1]

Scusa non ho capito quanto chiedono alla RSA...2500+1500 ovvero 4.000€ al mese ?

 

[MarcSimpson]

Scusa non ho capito quanto chiedono alla RSA...2500+1500 ovvero 4.000€ al mese ?

Sì, 4000 al mese (2500 li prenderebbe dalla pensione e 1500 inizierebbe ad eroderli dal conto corrente).
Ritiene che in questo modo salvo gli imprevisti, anche legati alla casa di proprietà che in caso di invalidità tale da andare in una RSA immaginerebbe di fare affittare dalla figlia come tutore, dovrebbe riuscire ad andare avanti per almeno 8 anni.

 

[fortune1]

RSA = 4.000€ / mese.....Non è un Paese per poveri. Fino alla fine dei nostri giorni.

 

[RaffaP]

RSA = 4.000€ / mese.....Non è un Paese per poveri. Fino alla fine dei nostri giorni.

Confermo. Non so in altre regioni, ma in Lombardia quella è la retta normale se si vuole un posto dove si è ben curati. Ma si può spendere pure di più.

 

[Nemor]

Confermo. Non so in altre regioni, ma in Lombardia quella è la retta normale se si vuole un posto dove si è ben curati. Ma si può spendere pure di più.

Molto credo che dipenda anche dalle patologie della persona.. Dalle mia parti ( Lazio ) siamo sotto i 2000 euro al mese per la retta "base"..

 

[ciccino53]

So che in certe regioni non si paga nulla
Purtroppo in Lombardia siamo su quelle cifre, per un posto decente……
Però, ragazzi, se non intervengono fatti strani 78 anni non sono troppi, in casa di riposo ci si va per poco tempo non certo per 8 anni….

 

[Lukeblastxx]

Si, ma quanti W.B. ci sono al mondo...?? Quelle sono eccezioni, rare, molto rare , la norma e tutt'altra cosa.
E parlo di età...lucidità mentale...autonomia , non di capitali.....

E' pieno di benestanti/ricchi che non ci tengono affatto a darlo a vedere.
Parlavano ieri su Radio 24 di un umile bidello con 8 milioni in banca e di lui lo abbiamo saputo solo perchè li ha lasciati in beneficenza.

Quando è morto a 92 anni, il 2 giugno del 2014, per tutti quelli che lo conoscevano Ronald Read non era stato altro nella vita che un veterano di guerra e un bidello. Primo nella sua famiglia a prendere il diploma, ha passato la vita indossando camicie di flanella e raccogliendo rami secchi per la sua stufa. Nessuno dei suoi amici o conoscenti avrebbe mai potuto immaginare che alla sua morte avrebbero scoperto un incredibile segreto: quell'uomo sempre attento a risparmiare ogni centesimo era in realtà un milionario, che ha lasciato in eredità alla biblioteca e all'ospedale della sua città, Brattleboro, nel Vermont, ben 8 milioni di dollari.

L'uomo è riuscito a costruire la sua fortuna grazie al mercato azionario, ma i soldi non hanno intaccato la sua natura semplice e parsimoniosa.

Bidello muore a 92 anni. Alla lettura del testamento la scoperta: lascia 8 milioni

 

[baleng ginogost]

E' pieno di benestanti/ricchi che non ci tengono affatto a darlo a vedere.
Parlavano ieri su Radio 24 di un umile bidello con 8 milioni in banca e di lui lo abbiamo saputo solo perchè li ha lasciati in beneficenza.

Quando è morto a 92 anni, il 2 giugno del 2014, per tutti quelli che lo conoscevano Ronald Read non era stato altro nella vita che un veterano di guerra e un bidello. Primo nella sua famiglia a prendere il diploma, ha passato la vita indossando camicie di flanella e raccogliendo rami secchi per la sua stufa. Nessuno dei suoi amici o conoscenti avrebbe mai potuto immaginare che alla sua morte avrebbero scoperto un incredibile segreto: quell'uomo Min sempre attento a risparmiare ogni centesimo era in realtà un milionario, che ha lasciato in eredità alla biblioteca e all'ospedale della sua città, Brattleboro, nel Vermont, ben 8 milioni di dollari.

L'uomo è riuscito a costruire la sua fortuna grazie al mercato azionario, ma i soldi non hanno intaccato la sua natura semplice e parsimoniosa.

Bidello muore a 92 anni. Alla lettura del testamento la scoperta: lascia 8 milioni

A saperlo facevo il bidello e non il professore

 

[wizardgsz]

RSA = 4.000€ / mese.....Non è un Paese per poveri. Fino alla fine dei nostri giorni.

Beh ma a quelle cifre puoi vivere nel lusso come i Ferragnez

 

[4% netto]

No, niente fondi, ETF, certificati... vuole solo cose comprensibili.
Ha 78 anni, ha già regalato soldi ai consulenti delle banche e desidera (fino a quando la legge sarà questa) di investire in strumenti che non scontino la tassa di successione.
Per il futuro e nella peggiore delle ipotesi, per la RSA, dove eventualmente potrebbe accettare di andare, chiedono circa 4000 al mese (2500 di pensione + 1500 di liquidi), con un travaso annuo di 18000 dal suo cc.
Potrebbe campare altri 8 anni senza diventare un peso che è, in confidenza, la sua paura più grande.

4.000€ al mese per finire reclusi dentro una specie di ospedale con attorno un Death Rate elevatissimo.
Sai che allegria veder portar via 1 o 2 persone al mese dal carro funebre....anche no, gli anziani devono poter morire dentro la loro casa e se possibile circondati dall'affetto dei propri cari.
Nel caso peggiore una badante, ma sempre a casa sua.

 

[fortune1]

Beh ma a quelle cifre puoi vivere nel lusso come i Ferragnez

4.000€ al mese possono sembrare tanti. Ma anche no.
Come diceva una canzone di anni fa "Dipende, tutto dipende".
Sei in affitto ? Paghi un botto tra medicine e visite specialistiche? Vivi solo e devi pagare per assistenza?
E non sto a tediare con altro....
Certo 4.000 al mese sono meglio di 400 , anche se paradossalmente chi ne prende 400 è sano come un pesce, non ha bisogno di assistenza, ha casa di proprietà, fa vita morigerata....etc etc

 

[lucagubello]

quell'uomo sempre attento a risparmiare ogni centesimo era in realtà un milionario, che ha lasciato in eredità alla biblioteca e all'ospedale della sua città, Brattleboro, nel Vermont, ben 8 milioni di dollari.

questa storia, gia' letta da me molte volte, è in realta' poco istruttiva se presa fuori dal contesto; un'altra chiave di lettura riguarda la presenza di individui di una tircheria patologica, il solo atto di spendere causa dolore fisico unita al fatto che ha scelto di investire veramente nel lungo termine, senza tante commissioni o ribilanciamenti di portafoglio nel corso di 60 anni focalizzandosi sulle blue chip USA.

 

[Nemor]

4.000€ al mese per finire reclusi dentro una specie di ospedale con attorno un Death Rate elevatissimo.
Sai che allegria veder portar via 1 o 2 persone al mese dal carro funebre....anche no, gli anziani devono poter morire dentro la loro casa e se possibile circondati dall'affetto dei propri cari.
Nel caso peggiore una badante, ma sempre a casa sua.

Dipende molto dalle patologie..
A volte c'e' anche bisogno di supporto infermieristico e/o anche del dottore, non basta la badante.. Alla fine vai comunque a spendere quelle cifre se ti tieni il malato in casa.. Io sono dell'idea che finche' sono "piccole cose", anche allettato, l'anziano puo' anche stare a casa, ma se ad esempio bisogna dargli da mangiare in un determinato modo ( perche' da solo non potrebbe ) tramite cannule o cose simili e si rischia di farlo affogare se ci si "arrangia", meglio affidarlo a chi ne capisce..
Ripeto, dipende molto dalle patologie.

 

[ciccino53]

Facile finché si parla degli altri anziani o degli anziani delle altre famiglie….