Ciao a tutti! Vi seguo da un pò e vi ringrazio per gli ottimi spunti e riflessioni, in particolar modo i vari
@GreedyTrader,
@Abaddon,
@Berserk85,
@wolfbalck,
@Evirc e chi più ne ha più ne metta anche per avermi fatto conoscere siti e strumenti di cui non ero minimamente a conoscenza, penso a justETF, Morningstar, pro e contro dei diversi broker ecc ecc...
Ho comprato e ovviamente letto alcuni mesi fa il libro di Greedy ed anche altri libri sugli ETF.
Ho 31 anni, consulente IT con 240k a disposizione (esclusi beni mobili/immobili di famiglia). Prima di conoscere il FOL ho sempre investito in conti deposito, che fino a qualche anno fa garantivano rendimenti non altissimi ma dignitosi (3/4%).
Ancora oggi il grosso dei miei investimenti sono ripartiti tra CD Illimity e CD FCA, però dopo varie valutazioni e giorni e giorni di studio sull'argomento da un anno a questa parte, da settembre ho iniziato il mio PAC su SWDA quindi 100% azionario ad accumulazione, con orizzonte temporale 35 anni, obiettivo investimento pensione/integrazione pensione.
So che qualcuno potrebbe obiettare il mio passaggio repentino, se così si può dire, da CD a 100% azionario, ma ho in piedi diverse attività oltre al mio lavoro che mi garantiscono buone entrate quindi non mi spaventano DD del 50%, oltretutto stiamo parlando di un PAC su lungo/lunghissimo tempo.
In prossimità della scadenza dell'orizzonte temporale, diciamo a 10 anni ~ dalla fine, andrei ad acquistare ~ 30% obbligazionario Global Aggregate Bond Hedged (VAGF/AGGH), fino ad arrivare a ~ 70/80% di obbligazionario quasi giunto al termine. Negli ultimi 2/3 anni del mio investimento opterei per 100% obbligazionario o magari un CD a buon tasso chissà.
Ho deciso di puntare su SWDA, ETF azionario mondiale che copre i soli paesi sviluppati, in quanto non credo che l'aggiunta dei paesi emergenti possano darmi quel qualcosa in più, anzi tutt'altro. Per tale motivo, ho accantonato fin da subito l'idea di investire nell'ETF VWCE, seppur valido al pari dell'SWDA, così come ETF sull'MSCI ACWI o MSCI ACWI IMI che avrebbero si dato il giusto peso agli emergenti nel portafoglio evitandomi di comprare ad es. un classico EIMI ripartendo l'azionario per il 90% SWDA e il 10% EIMI (classica accoppiata per chi vuol gestire da se) ma indotto nel tempo forse a fare pessime scelte come sovrappesare o sottopesare gli emergenti in futuro, oltre ai vari costi di negoziazione per acquisti/vendita in più e ribilanciamenti tra i due strumenti.
Sarei molto più tentato a dire il vero, questo in futuro però e molto dipenderà dall'ammontare investito, di inserire in portafoglio un ETF sulle Small Cap come ad. es IUSN (MSCI World Small Cap) o un EFT sull'MSCI World Small Cap o MSCI World Small Cap Weight.
Avrei pensato a un 10% massimo? da destinare nel tempo alle Small Cap, secondo voi potrebbe aver senso? sono consapevole che si tratta di un mercato ancor più volatile di quanto non lo sia già l'azionario world di per sè, però potrebbe dare uno spunto in più al portafoglio di lunga durata.
Affiancherei soltanto una piccola percentuale di oro 5% penso, ma più che altro per una questione di efficienza fiscale al fine di compensare le minus come ad es. commissioni di vendita/acquisto ed eventuali altre minus, quindi non tanto per la sua funzione di stabilizzatore.
Cosa ne pensate del mio piano a lungo termine? accetto ben volentieri consigli e strigliate
Ho intenzione di crearmi un secondo portafoglio di più breve durata 5/7 anni e dopo varie ricerche ho optato in questo caso per un LS 40/60 o LS 40/60 90% + SGLD 10% al fine di ricreare un simil Desert Portfolio.
Può andar bene questo secondo portafoglio? è compatibile in virtù della durata ipotizzata? o è necessario mettere in conto qualche anno di investimento in più?
Scusate per il mio intervento molto lungo! ci tenevo molto a dire la mia dopo un anno di silenzio vi ringrazio e spero di poter d'ora in avanti dare un mio contributo al FOL.
Puoi evitare di toccare l'investimento se hai un lifestrategy, se investi in altri ETF ti diranno che dovrai ribilanciare per tenere sempre la corretta proporzione. L'interesse composto è alla base di un investimento a lungo termine. Vedrai che se il mercato tira, ti troverai ad avere investito 10k ma formalmente il +1 o -1% li avrai su 11,5k quindi è in un certo senso come se tu fossi investito per 11,5k quando invece ne hai tirati fuori solo 10. Il fatto che il mercato sia a +30% non implica il fatto che debba scendere a +10%, da 30 può andare a 100 ma anche a -20, non lo possiamo sapere. Se pensi di poter anticipare il mercato fai un errore. Non sapendo stai fermo, statisticamente ci sono più giornate di sole che di pioggia, qualche volta può anche grandinare, ci metterai di più ad asciugarti ma storicamente certi mercati salgono.
