@rrupoli ti ringrazio per tutte le info
ho visto un video del prof coletti, in alcuni casi tirare fuori il Tfr ogni anno (nel video parlava del tempo determinato) potrebbe essere più conveniente, in quanto lo versi in autonomia invece che nel fondo pensione.
nel mio caso potrei chiedere ogni 1/2 anni un acconto sul Tfr e poi investirlo in Etf a lungo periodo più tosto che investirlo nel fondo pensione.
che ne pensi?
I modelli per la risoluzione del dilemma TFR in azienda vs TFR in FPN sono stati pubblicati oltre 6 mesi fa, sono abbastanza accurati da tenere conto anche del numero di incassi del TFR (stimando il numero di cambi di datore nell'arco di una vita lavorativa) con successivi reinvestimenti in un ETF al netto della tassazione separata.
Si tratta di essere abbastanza determinati da voler approfondire il problema matematico sottostante, riproducendo il modello con Excel o con un linguaggio di programmazione a piacere.
Occorre impostare questi parametri:
RAL = xxxxx ?
Trattenuta INPS = 9,49% ?
Anni di lavoro residui = 24 ?
Inflazione annua = 2,5% ?
Rendimento netto FPN = 4% ?
Quota associativa FPN = 15 Euro ?
Numero datori di lavoro = 12 ?
Rendimento lordo ETF = 6% ?
La scommessa si gioca tutta sui parametri indicati, specifica tu stesso quale valore associare ai parametri del modello (si tratta del modello cosiddetto "esteso" perché tiene conto anche di molteplici cambi di lavoro nel tempo, il modello "base" è più semplice).
I parametri suggeriti rappresentano un'ipotesi ma puoi indicare quelli che ritieni più consoni.
In base ai valori più o meno conservativi che assegnerai ai parametri potrai valutare quale sia la scelta finanziaria che ti offre le maggiori chance di successo ovvero se hai maggiori probabilità di ottenere un maggior montante finale ipotizzando di incassare il TFR ogni X anni reinvestendolo in un ETF rispetto al versamento del TFR in un FPN.
Quello indicata è la casistica più comune (nella versione "base" con unico datore ed "estesa" con molteplici datori) ma il tuo caso è anomalo perché ti aspetti di riuscire ad incassare parte del tuo TFR ogni due anni (ci sono dei limiti di legge alle anticipazioni per cui è raro che il datore conceda questa facoltà) reinvestendolo in un ETF.
Per risolvere questa specifica fattispecie occorre quindi anche conoscere quale importo di TFR lordo ti aspetti di incassare ogni 2 anni per i restanti 24 anni di lavoro.
