... Voi proponete le domande qui e io rispondo tramite uno o due video cumulativi sul canale youTube. Potete proporre sia domande di finanza di base base base che domande di approfondimento su qualche tema particolare che ho trattato nei miei video. Non posso garantire di rispondere a tutte, ma cercherò di darmi da fare.
Ciao,
Paolo
Mo si che son cavoli tuoi, ti faremo domande in mille, voglio proprio vedere come potrai farcela
La mia, di domanda :
Per una persona di 35 anni, millennial, no casa di proprietà, no auto.
Reddito mensile da lavoro, mesi ordinari, 2.500€
+ bonus e tredicesima
Affitto 650€/mese
Residenza in quella che credo sia anche la tua città, cioè Torino
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Io ho impostato la cosa così
- parte obbligazionaria, qui non sono ammesse perdite, neppure temporanee : in percentuale pari alla sua età, quindi crescente nel tempo, 90% titoli di Stato durata residua massima un anno, 10% ROMAN-3AP49 4,625, isin XS196870687. Una sorta di barbell
- parte azionaria, titoli che posso conoscere meglio, quindi italiani, blue chips dell'Ftse Mib. Al momento Enel, Poste, Intesa. Il rapporto tra i tre titoli è di 6 a 2 a 1. Cioè 1 Intesa, 2 Poste, 6 Enel.
Questa l'impostazione teorica, nella pratica mi discosto un poco, ma, ovviamente, tendo a riequilibrare
Scopo dell'investimento : futura rendita mantenendo la quota in obbligazioni disponibile per possibile cambiamento stile di vita (es : acquisto casa), per emergenza o come riserva remunerata per eventuali switching sull'azionario in caso di crolli significativi di quest'ultimo
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Rendimento portafoglio reale
Il rendimento da soli dividendi netti e cedole nette per questo 2.024 posso stimarlo in 15.661€ sui 351.360 che attualmente vale il portafoglio con i titoli di Stato valorizzati al corso secco, 351.816 se valorizzati al tel quel
Rendimento da variazioni positive o negative in base all'andamento dei mercati non sono considerate
Il rendimento verrà reinvestito per riequilibrare, questo per diversi anni ancora
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La domanda che faccio al prof è : posso sperare almeno in un 18 "politico" ?
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Domanda un po' più seria : dove sbaglio ? Come posso migliorare ?
N.B. : non faccio cose che non conosco
N.B. 2 : sono allergico agli Etf, solo azioni (no doppia imposizione fiscale sui dividendi) in euro e titoli di stato in euro
N.B. 3 : prima o poi, speriamo poi
, questa gestione che ora gestisco io passerà in gestione alla persona interessata
Quindi cose semplici, alla portata di tutti, no supercatzole
Questa mia, mi pare semplice ed alla portata. Necessita solo del monitoraggio di tre titoli azionari noti a tutti, di un titolo di stato a lungo termine di uno stato membro dell'Unione Europea e del rendimento dei Bot ad un anno.
Direi il minimo sindacale
Mia esperienza personale, per quel che può valere, magari nulla :
nella pratica, la semplicità d'uso fa aggio su tutto