Buonasera avrei alcuni dubbi rispetto al foglio excel linkato in prima pagina e alla questione PF vs. ETF in generale
Grazie in anticipo a chi mi vorrà rispondere.
Per capire se mi convenisse saturare il fondo pensione con i 5k per la deduzione fiscale io ho fatto un paio di calcoli sul mio spreadshit del mio portafoglio, adesso ho scoperto che esiste il foglio excel linkato in prima pagina ed è molto più complicato dei due calcoli che ho fatto io.
Ho provato un po' a smanettarci ma non ho ben capito molto, in particolare non sono riuscito a interpretare il foglio "output", non sono riuscito a capire dove dovrei vedere se mi conviene saturare il FP o investire tutto in ETF.
Immagino che il foglio sia più lungo e completo perché comprende tutti i casi particolari che non sono necessariamente utili nel mio caso, ma per sicurezza vorrei capire se i miei calcoli sono corretti oppure sto tralasciando qualcosa a cui non ho pensato.
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Prima di tutto dovresti capire se il tool FPvsETF si presta a risolvere il tuo dilemma (il tool non gestisce TFR e FPA/PIP).
Se il tuo dilemma consiste nel capire se può essere più conveniente saturare il tuo FPN piuttosto che investire in un ETF allora il tool fa al caso tuo.
Il tool è molto complesso perché tiene conto di tutti i parametri significativi ai fini della scelta decisionale.
Devi solo avere la pazienza di inserire uno per uno i parametri di INPUT:
Sezione RAL
RAL costante = 50000 Euro (inserire la RAL non l'imponibile IRPEF)
Numero mensilità per anno = 13 o 14
Sezione Minimo retributivo
Questa serve solo se hai COMETA, puoi lasciare il default.
Sezione Fiscalità generale
Vanno aggiornati i seguenti campi:
Prima fascia di retribuzione pensionabile = 55008 Euro
Massimale contributivo INPS = 119650 Euro
Il resto per ora lo puoi lasciare in default.
Sezione IRPEF
Per ora puoi lasciare il default, assumendo conservativamente che l'aliquota non strutturale del 23% fino a 28k tornerà al 25% nei prossimi anni.
Sezione addizionale regionale
Per ora puoi lasciare le addizionali milanesi di default, poi inserirai quelle della tua regione.
Sezione addizionale comunale
Per ora puoi lasciare l'addizionale milanese di default, poi inserirai quella del tuo comune.
Sezione detrazione lavoro dipendente
Questa va lasciata in default.
Sezione contributo datore di lavoro
Il default vale per il fondo FONTE, inserisci il contributo datoriale % previsto dal tuo FPN lasciando il resto in default.
Sezione versamenti volontari
Il default vale per il fondo FONTE, inserisci il contributo aderente minimo previsto dal tuo FPN.
Questa sezione viene utilizzata esclusivamente per l'output FP+ETF (sezione arancione) quindi per ora non ti interessa perché vi è una sezione di output apposita dedicata alla saturazione dell'FPN (sezione blu).
Il campo bonifico è sperimentale e va lasciato sempre su NO.
Sezione rendimenti FPN e ETF
Il rendimento dell'FPN può essere espresso al lordo oppure al netto dell'imposta sostitutiva, lascialo al netto così puoi usare direttamente gli storici COVIP.
Inserisci le spese amministrative annue del tuo FPN.
Il rendimento dell'ETF può essere inserito solo al lordo dell'imposta sostitutiva, per ora puoi lasciare l'ETF 100% azionario di default.
Puoi inserire anche la commissione di acquisto di ogni quota di ETF.
Il bollo va lasciato in default.
Le sezioni di OUTPUT di tuo interesse sono solo quella verde (ETF) e quella blu (FPN saturato).
La sezione gialla (FP+ETF) permette di studiare l'investimento misto FPN+ETF, puoi lasciarla da parte per ora.
Gli altri fogli sono serviti per compiere ulteriori studi e non ti servono, ti servono solo i fogli INPUT e OUTPUT.
Inizia a capire i tuoi input specifici da inserire, poi potrai dedicarti allo studio degli OUTPUT.
Per avere una trattazione puntuale del modello matematico sottostante puoi fare riferimento al secondo e quinto quaderno tecnico, dove vengono trattati anche i casi di FPA saturato e le combo FPN+FPA o FPA+ETF.
