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Credo di aver commesso una inesattezza nei miei calcoli, in quanto nella formula per simulare una inflazione media annua dell’1,8%, ad esempio, [FOIxT 1,8%] Montante lordo BO65 = 116,9 * 1,018^ 15 = 152,77, ho considerato 15 anni tout court perché al momento ne ho 50, ma forse sarebbe più corretto indicare i 172 mesi (cioè 14 anni e 4 mesi) che mi separano dai fatidici 65 anni! Pertanto, qualora la formula corretta sarebbe dovuta essere questa: [FOIxT 1,8%] Montante lordo BO65 = 116,9 * 1,018^ (172/12) = 150,96, allora il mio punto di breakeven si innalza, sia pure di poco, a 1,85%, diventando: [FOIxT 1,85%] Montante lordo BO65 = 116,9 * 1,0185^ (172/12) = 152,03, visto che l’inflazione media annua garantita del 3% del BSF mi dà, con la penalizzazione della storia del semestre: [HICPxT 3%] Montante lordo BSF = 100*1,03^ (170/12) = 152,01!Anch'io ringrazio umilmente il maestro @rrupoli ed anche @Nemor per il lavoro profuso! Se ho fatto bene i calcoli (anzi, se qualcuno di buona volontà potesse controllarli, gli manderei mille benedizioni), avendo sottoscritto i buoni BO65 a gennaio 2021 (indice FOIxT di ottobre 2020 di 102,00 e montante rivalutato fino ad ottobre 2023 a 116,90), salta fuori un breakeven dell'1,8%. Compiendo 65 anni a marzo 2038, se l'inflazione italiana sarà in media, in 14 anni e 2 mesi (maturity di 170 mesi), superiore all'1,8% (cosa secondo me molto probabile), mi conviene mantenere gli attuali BO65 e non rimborsarli. Non so, però, se il rendimento maggiore del 3,5% del nuovo BSF contro il 2,3% del vecchio BO65, applicato in fase di rendita (alla quale miro), potrà mai compensare (ed eventualmente superare) il minore aggiornamento all'inflazione che si porta dietro, perchè siamo lì... Ringrazio anticipatamente chi vorrà condividere conferme o variazioni a queste mie riflessioni in numeri.
Nella sostanza, poco cambia perché secondo me l’inflazione italiana, nell’arco temporale di poco più di 14 anni, supererà comunque l’1,85% (mio specifico punto di breakeven) e quindi mi conviene non swichare, ma … tanté!
Chiedo gentilmente conferma ai più esperti di matematica finanziaria (se questa è la materia!) che sia più corretto il nuovo calcolo basato sulla elevazione a potenza (172/12).
Grazie!