Propensione al rischio quasi zero
se questa è la tua propensione al rischio allora evita proprio.
Perché? perché se risponderai onestamente alla profilazione del tipo di investitore ti proporrà solo i portafogli 1-2-3, ovvero quasi integralmente obbligazionari, che riescono, se va bene, a malapena a coprire i costi commissionali.
SE invece barerai, allora ritrovandoti a -5% / -10% / -15% com'è avvenuto nel 2022, allora ti ritroverai in ansia e a non sopportare le perdite, disinvestendo anticipatamente, e non dopo i 6-7 anni minimo che servono.
Già il fatto che vuoi partire da 20.000 in unica soluzione depone male, nel senso che lo fai per avere il profilo commissionale intermedio, ma un investimento va ponderato non per il costo della commissione.
A questo punto ti converrebbe puntare a un lifestrategy che è un prodotto similare, anche se per diversi aspetti molto diverso, ma dai costi di commissione molto inferiori e senza il problema della tassazione ad ogni 31.12 delle plusvalenze.
Questo e' esattamente quello che volevo sentire.
In questo momento ho un BTP che ha perso tanto, ma non mi importa, l'obiettivo ERA e RIMANE portarlo a scadenza.
Le oscillazioni non mi importano, e' il traguardo che mi interessa.
Dici che con con un PAC su Moneyfarm a 10/15/20 anni il ritorno sarà "quasi" sicuramente piu' dell'investimento in BTP e conti deposito ?
20.000 euro subito e 200 al mese sono una strategia valida o metteresti una cifra inferiore all'inizio ?
c'è una grossa differenza tra moneyfarm o altri strumenti simili o ETF Attivi come lifestrategy e i titoli di Stato .
La differenza è che con i titoli di Stato tu hai la certezza (va be salvo cataclismi e applicazione delle CACS) di riprendere il capitale speso + le cedole a una certa data. Quindi mentalmente il fatto che durante l'investimento il titolo scenda di valore ti può interessare poco o nulla, basta portarlo a scadenza.
Con moneyfarm o altre gestioni similari o ETF tipo lifestrategy non hai questa certezza. Sebbene nel lungo periodo (dieci anni) i mercati son (quasi) sempre saliti, specie se investi in un periodo di ribassi come questo, se il tuo investimento va in negativo non sai mai quando tornerà in attivo.