Social lending Lendix Italia, esperienze e informazioni

[agil]

> imprese non chiediamo garanzie, questo è uno degli elementi chiave della nostra offerta.

Campa cavallo. I vostri 'colleghi' di SMTK sono anni che non riescono ad applicare il recupero crediti a dei privati, cosa vi fa pensare che riusciate a farlo voi con delle aziende ?

 

[October.eu]

Il nostro impegno è innanzitutto teso a contenere il più possibile il rischio di default, attraverso un processo molto attento di selezione delle imprese
In caso di default procediamo al recupero del credito per conto dei nostri investitori, eventualmente anche per vie legali. Rispetto alle azioni nei confronti dei privati, gli strumenti sono molto diversi e ci sono altri margini.

 

[xyz2]

visto quel progetto (Copernico - Lendix Italia) mi è venuto un dubbio sul tasso. si dice che è di 6%, ma a destra dice che da 100 € investiti vengono rimborsai 107,69 € (che sarebbe un tasso di meno di 4% all anno. Perchè?

assumendo che qualcuno investerebbe in un progetto del genere e ricevendo dopo anche i tassi. sono già tassati? o spetta al investitore di tassarle?

 

[October.eu]

visto quel progetto (Copernico - Lendix Italia) mi è venuto un dubbio sul tasso. si dice che è di 6%, ma a destra dice che da 100 € investiti vengono rimborsai 107,69 € (che sarebbe un tasso di meno di 4% all anno. Perchè?

assumendo che qualcuno investerebbe in un progetto del genere e ricevendo dopo anche i tassi. sono già tassati? o spetta al investitore di tassarle?

Ciao,

gli interessi maturano solo sul capitale restante dovuto, ovviamente l'impresa non paga gli interessi sul capitale che ha già restituito. I finanziamenti Lendix vengono rimborsati con cadenza mensile, a partire dal mese successivo la chiusura del progetto e ogni rimborso è composto da una quota di capitale e dagli interessi maturati sul capitale restante dovuto.
Quanto alla tassazione, gli interessi maturati sono tassati ad aliquota marginale Irpef. Lendix agisce come sostituto di imposta e applica una ritenuta alla fonte del 26%.

 

[agil]

Il nostro impegno è innanzitutto teso a contenere il più possibile il rischio di default, attraverso un processo molto attento di selezione delle imprese
In caso di default procediamo al recupero del credito per conto dei nostri investitori, eventualmente anche per vie legali. Rispetto alle azioni nei confronti dei privati, gli strumenti sono molto diversi e ci sono altri margini.

Grazie per la risposta. Anche i vostri 'colleghi' di SMTK facevano affermazioni simili ma purtroppo si vedono i risultati. Sarebbe interessantissimo sapere maggiori dettagli sui vostri algoritmi e griglie di scoring ma ahimè sono dati che Voi operatori vi tenete molto stretti. Per quanto riguarda le vie legali: avete appena aperto qui in Italia. Ne riparliamo tra cinque anni! Buona fortuna a voi ed ai vostri prestatori!

 

[giovanni123456789]

Investiti 4000 euro in due progetti

Scelti due progetti francesi rating a


Vi terrò aggiornati

 

[federico il duca]

Investiti 4000 euro in due progetti

Scelti due progetti francesi rating a


Vi terrò aggiornati

come sono andati?

 

[giovanni123456789]

come sono andati?

Ne dobbiamo riparlare fra 3 4 anni

Comunque ad oggi nulla da eccepire anche perché parliamo comunque di una piattaforma che gestisce centinaia di milioni di euro

 

[kastaldi]

Lendix entra in Germania e Paesi Bassi. Entro la fine dell'anno sara pienamente operativa in 5 paesi - Lendix Italia

 

[giovanni123456789]

Ho notato anche investimento a scadenza annuale e buon rating . Qualcuno ha provato?

L'Opticien Professionnel - Lendix Italia

Editions Clouet - Lendix Italia

Hai preso i progetti per gli investitori istituzionali a cui non possiamo aderire.

Comunque di progetti con rating alto c'è ne sono a decine

 

[Sparviero7000]

LENDIX - Investire in prestiti alle imprese

Lendix è una piattaforma che eroga prestiti alle imprese, per ogni prestito il 51% viene erogato dal fondo Lendix e il resto da investitori privati. Il fondo Lendix è partecipato dai dirigenti di Lendix, questo dovrebbe ulteriormente garantire gli investitori retail.

Lo staff di Lendix quando un'impresa chiede un prestito valuta la società e la sua situazione finanziaria. Circa l'1% delle domande supera questa fase, alle aziende idonee viene assegnato un rating in base alla solidità finanziaria.

Dal punto di vista dell'investitore privato è importante sapere che per ogni singolo prestito:

Quantià: da 20€ a 2.000€

Tasso: da 2,5% a 9,9%

Durata: da 3 mesi a 84 mesi

Rating: Ad ogni impresa viene assegnato un rating da C (più basso) ad A+ (più alto)

Tassazione: dal 1° gennaio 2018 i proventi dei prestiti sono tassati al 26% come redditi da capitale

E' interessante la possibilità di investire anche piccolissime cifre (da 20 €) per ogni impresa diversificando molto e costituendo così una sorta di PAC (Piano di Accumulo del Capitale) con rendimenti tutt'altro che disprezzabili.

Per ogni mese gli investitori ricevono quota capitale e quota interessi di ogni prestito a cui hanno partecipato, quindi l'investimento è totalmente diverso rispetto all'investimento in un'obbligazione, in quanto il capitale viene restituito per quote a partire dal mese successivo a quello da cui parte il prestito. Tali quote ovviamente possono essere reinvestite in altri prestiti aumentando il grado di diversificazione e ottimizzando l'investimento.

Per chi volesse approfondire il sito di Lendix è:

Home - Lendix Italia

Se vi piace inserendo in fase di registrazione il codice promozionale:

DBENEDUCE

E caricando 200€ anziché 500€ si hanno 20€ di bonus

 

[Magnotta000]

Ciao,
alle imprese non chiediamo garanzie, questo è uno degli elementi chiave della nostra offerta. Svolgiamo, invece, un’analisi molto approfondita della solidità finanziaria dell’azienda e finanziamo solo aziende che siano in utile operativo.
In caso di default, Lendix mette in atto le procedure per il recupero del credito per conto di tutti gli investitori, se necessario anche per vie legali. Naturalmente esiste sempre un rischio di perdita del capitale, motivo per cui invitiamo i nostri investitori a diversificare il proprio portafoglio. A due dall'apertura in Francia, in termini di importi il nostro attuale tasso di default è dello 0,76%, che scende a 0,58% se consideriamo solo i ritardi superiori a 60 giorni. Tutte le nostre statistiche sono disponibili sul nostro sito Statistiche - Lendix Italia, le aggiorniamo tutti i mesi.

buongiorno,
cosa significa che non chiedete garanzie alle imprese? in caso finanziaste una srl, non chiedete fidejussioni personali dei soci / amministratori?
vi controgarantite dalle perdite accedendo a fondi pubblici tipo MCC o altri?

 

[giovanni123456789]

buongiorno,
cosa significa che non chiedete garanzie alle imprese? in caso finanziaste una srl, non chiedete fidejussioni personali dei soci / amministratori?
vi controgarantite dalle perdite accedendo a fondi pubblici tipo MCC o altri?

questo tipo di piattaforme non chiedono garanzie se no non sarebbe convenienti rispetto alle banche.

fanno un analisi del bilancio e del patrimonio della società dando un rating.

ovviamente per gli investitori l'unica garanzia è diversificare il più possibile

 

[maxbank]

E caricando 200€ anziché 500€ si hanno 20€ di bonus

sembrano siti di scommesse

 

[Magnotta000]

questo tipo di piattaforme non chiedono garanzie se no non sarebbe convenienti rispetto alle banche.

fanno un analisi del bilancio e del patrimonio della società dando un rating.

ovviamente per gli investitori l'unica garanzia è diversificare il più possibile

Beh la convenienza non sta solo nel non chiedere garanzie.
una persona seria che onora i propri debiti, preferirebbe mettere fidejussioni se questo facesse ottenere un tasso più basso sul prestito.

 

[giovanni123456789]

Beh la convenienza non sta solo nel non chiedere garanzie.
una persona seria che onora i propri debiti, preferirebbe mettere fidejussioni se questo facesse ottenere un tasso più basso sul prestito.

qui non parliamo di persone ma di aziende

 

[Magnotta000]

qui non parliamo di persone ma di aziende

Risposta senza alcun senso.

Al limite parliamo di società...
Un'azienda potrebbe anche avere la forma giuridica della ditta individuale per cui in tal caso parliamo anche di persone poiché persona fisica e persona giuridica combaciano.

Forse ti riferivi alle società di capitali. Dove comunque esistono amministratori e soci fondatori che normalmente prestano fidejussioni personali per contrarre debiti a nome della società, poiché se non credono loro nel progetto da loro creato, chi ci deve credere?

 

[giovanni123456789]

Risposta senza alcun senso.

Al limite parliamo di società...
Un'azienda potrebbe anche avere la forma giuridica della ditta individuale per cui in tal caso parliamo anche di persone poiché persona fisica e persona giuridica combaciano.

Forse ti riferivi alle società di capitali. Dove comunque esistono amministratori e soci fondatori che normalmente prestano fidejussioni personali per contrarre debiti a nome della società, poiché se non credono loro nel progetto da loro creato, chi ci deve credere?

La realtà non cambia non c'è nessuna garanzia ipoteca fideiussione ecc ecc sul prestito concesso.

 

[Sparviero7000]

Beh la convenienza non sta solo nel non chiedere garanzie.
una persona seria che onora i propri debiti, preferirebbe mettere fidejussioni se questo facesse ottenere un tasso più basso sul prestito.

Da 30.000 € a 3.500.000 €

Durata da 3 a 84 mesi
Offerta certa entro 48 ore

I fondi sono sul tuo conto bancario entro una settimana
Senza garanzie personali

Nessuna garanzia né collaterali
100% del finanziamento garantito

Una volta che il progetto è approvato da Lendix

Imprese - Lendix Italia

 

[Magnotta000]

per curiosità mi sono un po documentato leggendomi tutte le faq sul loro sito. scrivo alcune mie considerazioni al fine di contribuire al dibattito.

oltre a non richiedere fidejussioni, ipoteche o pegni sembra che non accedono neanche a fondi pubblici per la copertura delle perdite (ne esistono diversi, nazionali o comunitari, ma forse loro non hanno le caratteristiche per accedervi). Per cui unica copertura rimane il capitale sociale per le imprese di capitali. Ma in caso di Snc o imprese individuali possono fare rivalsa anche sul patrimonio dei soci/titolare (ma ritengo non siano l'impresa tipo che finanziano, visti gli importi medi di erogato).

detto questo il parametro principale di valutazione che pubblicizzano è FCCR, che rappresenta la capacità di rimborso delle rate. In italia sono approdati da pochi mesi, e non mi meraviglio che i progetti finanziati abbiano solo rating B e C... perchè un indice del genere, in un paese dove statisticamente il dipendente dichiara un reddito più alto del suo datore di lavoro, non può che risultare sballato. Forse in Francia le cose stanno diversamente, (cmq mi pare che si possano finanziare anche progetti di altre nazioni). Nonostante tutto sembra che tutti i pochi progetti italiani finanziati siano in bonis.
Altro problema annoso in Italia è la scarsa patrimonializzazione delle PMI, per cui se l'unica garanzia è il patrimonio netto, esso rappresenta in media una percentuale irrisoria del totale passivo, per cui è come se nn ci fosse.

in una faq invitano a diversificare il capitale investito in almeno 50 progetti, ipotizzando una perdita media dell'1% circa.

vedo molti progetti con importi rilevanti... 1 mln, 1,5 mln di €... sta cosa la vedo un po preoccupante.. e contraddice la loro stessa indicazione sulla diversificazione del portafoglio.

mi piacerebbe conoscere tutte le info che loro rilasciano agli iscritti per valutare se investire nei vari progetti approvati, se mettono a disposizione bilanci e visure camerali.. per le società di capitali si tratta di documenti pubblici quindi non ci sono obblighi di riservatezza a riguardo.