La temporanea caso morte. vol. II

[astrino]

Consiglio polizza vita ed infortuni

Ciao a tutti, vorrei gentilmente un vostro consiglio. Famiglia di tre persone: io, mia moglie ed una bimba di 4 anni. Io 45 anni,mia moglie 42 tutti e due dipendenti privati a tempo indeterminato da 11-12 anni in due grosse multinazionali con stipendi da semplici impiegati e quindi pittosto bassi. In due siamo sui 27-28.000 euro totali l'anno di entrate e contribuiamo cinquanta e cinquanta, euro in più euro in meno, alle spese di famiglia. Casa di proprietà e nessun debito di nessun tipo. Disponiamo di circa 150.000 euro di risparmi con la prospettiva di entrate da eredità nei prox anni (si spera tra molti anni!) su 70-80.000 euro. Nel breve termine mia moglie riceverà in donazione un immobile di pregio in campagna del valore di almeno 250.000 che utilizzeremo come casa estiva con l'idea piuttosto futura di valorizzarla e venderla ad un prezzo maggiorato. Ovviamente non vi sto dicendo tutti i fatti miei per spiattellarli al mondo intero, ma perchè ho visto che per stipulare una assicurazione vita in modo adeguato serve avere dei dati che possano permettere una giusta scelta della polizza ideale. Sono ossessionato dall'idea che se un giorno dovessi tirare le cuoia mia figlia non possa avere una base solida per tirare avanti almeno fino alla laura che spero voglia prendere come, tra l'altro, hanno fatto i genitori. Leggevo nei post precedenti che per chi lavora in aziende private è importante pensare anche ad una polizza infortuni. Vorremmo stipularla tutti e due ed avrei pensato ad una caso morte pura di 100.000 euro in 20 anni. Mentre come polizza infortuni non ne avrei idea, anche perchè non sono in grado di stabilire quale sia la più adeguata in termini di condizioni (indice di disabilità, rimborsi per spese mediche ed assistenza etc...). Ho dato un'occhiata alle polizze più commerciali diciamo così, tra cui metlife e genertellife per indicarne un paio. Siccome è qualcosa che andremo a pagare si spera per vent'anni, vorrei essere sicuro di fare una scelta il più possibile corretta. Sono poco incline a rivolgermi ad agenzie fisiche, e vorrei cercare una buona soluzione con polizze stipulabili online. Se possibile vorrei stare sotto i 900-1000 euro di premio annui in due. Mi fido molto delle opinioni di persone esperte come molti in questo forum e credo che sia sufficiente e prezioso avere dei buoni consigli da una comunità affiatata come questa! Scusate per la lunghezza del post e se non mi sono reso conto di pretese magari eccessive Grazie a chiunque voglia darmi un consiglio

 

[123abc]

Ciao a tutti, vorrei gentilmente un vostro consiglio. Famiglia di tre persone: io, mia moglie ed una bimba di 4 anni. Io 45 anni,mia moglie 42 tutti e due dipendenti privati a tempo indeterminato da 11-12 anni in due grosse multinazionali con stipendi da semplici impiegati e quindi pittosto bassi. In due siamo sui 27-28.000 euro totali l'anno di entrate e contribuiamo cinquanta e cinquanta, euro in più euro in meno, alle spese di famiglia. Casa di proprietà e nessun debito di nessun tipo. Disponiamo di circa 150.000 euro di risparmi con la prospettiva di entrate da eredità nei prox anni (si spera tra molti anni!) su 70-80.000 euro. Nel breve termine mia moglie riceverà in donazione un immobile di pregio in campagna del valore di almeno 250.000 che utilizzeremo come casa estiva con l'idea piuttosto futura di valorizzarla e venderla ad un prezzo maggiorato. Ovviamente non vi sto dicendo tutti i fatti miei per spiattellarli al mondo intero, ma perchè ho visto che per stipulare una assicurazione vita in modo adeguato serve avere dei dati che possano permettere una giusta scelta della polizza ideale. Sono ossessionato dall'idea che se un giorno dovessi tirare le cuoia mia figlia non possa avere una base solida per tirare avanti almeno fino alla laura che spero voglia prendere come, tra l'altro, hanno fatto i genitori. Leggevo nei post precedenti che per chi lavora in aziende private è importante pensare anche ad una polizza infortuni. Vorremmo stipularla tutti e due ed avrei pensato ad una caso morte pura di 100.000 euro in 20 anni. Mentre come polizza infortuni non ne avrei idea, anche perchè non sono in grado di stabilire quale sia la più adeguata in termini di condizioni (indice di disabilità, rimborsi per spese mediche ed assistenza etc...). Ho dato un'occhiata alle polizze più commerciali diciamo così, tra cui metlife e genertellife per indicarne un paio. Siccome è qualcosa che andremo a pagare si spera per vent'anni, vorrei essere sicuro di fare una scelta il più possibile corretta. Sono poco incline a rivolgermi ad agenzie fisiche, e vorrei cercare una buona soluzione con polizze stipulabili online. Se possibile vorrei stare sotto i 900-1000 euro di premio annui in due. Mi fido molto delle opinioni di persone esperte come molti in questo forum e credo che sia sufficiente e prezioso avere dei buoni consigli da una comunità affiatata come questa! Scusate per la lunghezza del post e se non mi sono reso conto di pretese magari eccessive Grazie a chiunque voglia darmi un consiglio

Alcune domande aggiuntive (standard):
- hai indicato il livello delle entrate (che mi pare di aver capito essere complessive e nette), ma la spesa mensile a quanto ammonta?
- quanto risparmiate all'anno?
- la famiglia non cambierà più composizione mi pare di capire, giusto?
- confermi anche il lavoro da colletto bianco per entrambi?

 

[astrino]

Grazie per avermi risposto

Si, ho indicato entrate nette complessive e diciamo che spendiamo ad occhio e croce sui 1.500 euro circa. Riusciamo a mettere da parte un 10.000 euro l'anno quando più, quando meno. Confermo che la famiglia non si allargherà più, siamo apposto cosi, e confermo tranquillo lavoro da impiegati

 

[123abc]

Grazie per avermi risposto

Si, ho indicato entrate nette complessive e diciamo che spendiamo ad occhio e croce sui 1.500 euro circa. Riusciamo a mettere da parte un 10.000 euro l'anno quando più, quando meno. Confermo che la famiglia non si allargherà più, siamo apposto cosi, e confermo tranquillo lavoro da impiegati

Innanzitutto complimenti per la capacità di risparmio, nonostante un reddito non elevato.
Riuscire a risparmiare così tanto e avere un patrimonio disponibile di 400k in caso di emergenze vi mette decisamente in una posizione di forza. Se poi consideriamo che in pratica vivete con uno stipendio e circa un terzo dell'altro potrei quasi dirti che non avete strettamente bisogno di coprire il rischio di prematura scomparsa di nessuno. Al di là degli aspetti di altra natura, non augurabili a nessuno, da un punto di vista economico considerando anche che rimanendo in 2 le spese si ridurrebbero un po' io genitore superstite riuscirebbe quasi a coprire le spese con il suo unico stipendio rimanente (e il poco che manca lo integrereste usando magari 200 euro al mese del patrimonio di risparmi che avete da parte). Inoltre il genitore superstite e il pargolo avrebbero diritto alla pensione di reversibilità (che dati i vostri redditi non particolarmente elevati e il percorso lavorativo ancora non così lungo non sarebbe elevatissima, ma così a occhio credo che almeno a 200 euro ammonterebbe). Senza contare che i risparmi che avete frutteranno qualcosina e pure che in caso estremo potreste anche affittare la seconda casa di pregio ricavando ulteriori risorse utili allo scopo.
La Tcm sarebbe un di più per una sicurezza ulteriore, sicuramente come durata 20 anni andrebbe più che bene e come importo io lavorerei con una decrescente che in teoria è pensata per coprire un mutuo, ma in pratica nella vostra posizione andrebbe bene perché man mano che risparmiate ogni anno 10k aggiuntivi il vostro cuscinetto di scorta dato dai risparmi ridurrebbe l'ammontare necessario.
Come importo di partenza potresti pensare a 100k come dicevi già tu che decrescerebbe di 5k ogni anno (quindi 100, 95, 90, 85,...fino ad azzerarsi dopo 20 anni). Quali polizze hai visto online?
Altro discorso che merita un discorso a parte è la copertura per invalidità permanente, lo affrontiamo dopo.

 

[astrino]

Innanzitutto complimenti per la capacità di risparmio, nonostante un reddito non elevato.
Riuscire a risparmiare così tanto e avere un patrimonio disponibile di 400k in caso di emergenze vi mette decisamente in una posizione di forza. Se poi consideriamo che in pratica vivete con uno stipendio e circa un terzo dell'altro potrei quasi dirti che non avete strettamente bisogno di coprire il rischio di prematura scomparsa di nessuno. Al di là degli aspetti di altra natura, non augurabili a nessuno, da un punto di vista economico considerando anche che rimanendo in 2 le spese si ridurrebbero un po' io genitore superstite riuscirebbe quasi a coprire le spese con il suo unico stipendio rimanente (e il poco che manca lo integrereste usando magari 200 euro al mese del patrimonio di risparmi che avete da parte). Inoltre il genitore superstite e il pargolo avrebbero diritto alla pensione di reversibilità (che dati i vostri redditi non particolarmente elevati e il percorso lavorativo ancora non così lungo non sarebbe elevatissima, ma così a occhio credo che almeno a 200 euro ammonterebbe). Senza contare che i risparmi che avete frutteranno qualcosina e pure che in caso estremo potreste anche affittare la seconda casa di pregio ricavando ulteriori risorse utili allo scopo.
La Tcm sarebbe un di più per una sicurezza ulteriore, sicuramente come durata 20 anni andrebbe più che bene e come importo io lavorerei con una decrescente che in teoria è pensata per coprire un mutuo, ma in pratica nella vostra posizione andrebbe bene perché man mano che risparmiate ogni anno 10k aggiuntivi il vostro cuscinetto di scorta dato dai risparmi ridurrebbe l'ammontare necessario.
Come importo di partenza potresti pensare a 100k come dicevi già tu che decrescerebbe di 5k ogni anno (quindi 100, 95, 90, 85,...fino ad azzerarsi dopo 20 anni). Quali polizze hai visto online?
Altro discorso che merita un discorso a parte è la copertura per invalidità permanente, lo affrontiamo dopo.

Grazie per i complimenti Abbiamo, io credo, soprattutto la fortuna di non pagare un mutuo che avrebbe portato via 6/700 euro mensili mediamente al mese... e poi non abbiamo effettivamente grosse esigenze. Anche io credo che sia estrema prudenza la mia ma voglio poter fare il massimo che posso per la nostra unica figlia. Avevo preso in considerazione la soluzione della polizza decrescente però credo che mano a mano che mia figlia crescerà la nostra capacità di risparmio si ridurrà non di poco (tipo costi universitari in altra città). Quindi pensavo più ad una polizza tradizionale alla quale associare una infortuni. Poi sai non essendo dipendenti pubblici si sta sempre con il timore che nel privato oggi ci sei e domani chissà anche se sono aziende di notevoli dimensioni. Chiamalo pessimismo se vuoi, ma penso che chi stipula una assicurazione vita debba necessariamente esserlo un po'... Online ho visto metlife e genertelife soprattutto, poi anche genialife ma credo che quest'ultima alla lunga non conviene visto che il premio vuene rivalutato ogni anno e siccome non vorrei ridurlo cos

 

[astrino]

Grazie per i complimenti Abbiamo, io credo, soprattutto la fortuna di non pagare un mutuo che avrebbe portato via 6/700 euro mensili mediamente al mese... e poi non abbiamo effettivamente grosse esigenze. Anche io credo che sia estrema prudenza la mia ma voglio poter fare il massimo che posso per la nostra unica figlia. Avevo preso in considerazione la soluzione della polizza decrescente però credo che mano a mano che mia figlia crescerà la nostra capacità di risparmio si ridurrà non di poco (tipo costi universitari in altra città). Quindi pensavo più ad una polizza tradizionale alla quale associare una infortuni. Poi sai non essendo dipendenti pubblici si sta sempre con il timore che nel privato oggi ci sei e domani chissà anche se sono aziende di notevoli dimensioni. Chiamalo pessimismo se vuoi, ma penso che chi stipula una assicurazione vita debba necessariamente esserlo un po'... Online ho visto metlife e genertelife soprattutto, poi anche genialife ma credo che quest'ultima alla lunga non conviene visto che il premio vuene rivalutato ogni anno e siccome non vorrei ridurlo cos

scusa mi è partito invia e non so come modificare...

Dicevo di genialife che a parità di capitale ogni anno il prezzo aumenterebbe e quindi la escludo. Le altre due costerebbero sui 350/400 euro annue a testa. Il mio dubbio e che mi stia limitando a compagnie magari troppo commerciali e che poi all'atto pratico si trincerano dietro a qualche clausola che ti "frega". Esiste qualche compagnia magari meno pubblicizzata e che possa offrire vantaggi migliori? Scusa se sono un po' confuso ma non vorrei sbagliare clamorosamente credendo invece di aver fatto le scelte giuste...

 

[123abc]

Grazie per i complimenti Abbiamo, io credo, soprattutto la fortuna di non pagare un mutuo che avrebbe portato via 6/700 euro mensili mediamente al mese... e poi non abbiamo effettivamente grosse esigenze. Anche io credo che sia estrema prudenza la mia ma voglio poter fare il massimo che posso per la nostra unica figlia. Avevo preso in considerazione la soluzione della polizza decrescente però credo che mano a mano che mia figlia crescerà la nostra capacità di risparmio si ridurrà non di poco (tipo costi universitari in altra città). Quindi pensavo più ad una polizza tradizionale alla quale associare una infortuni. Poi sai non essendo dipendenti pubblici si sta sempre con il timore che nel privato oggi ci sei e domani chissà anche se sono aziende di notevoli dimensioni. Chiamalo pessimismo se vuoi, ma penso che chi stipula una assicurazione vita debba necessariamente esserlo un po'... Online ho visto metlife e genertelife soprattutto, poi anche genialife ma credo che quest'ultima alla lunga non conviene visto che il premio vuene rivalutato ogni anno e siccome non vorrei ridurlo cos...

Dicevo di genialife che a parità di capitale ogni anno il prezzo aumenterebbe e quindi la escludo. Le altre due costerebbero sui 350/400 euro annue a testa. Il mio dubbio e che mi stia limitando a compagnie magari troppo commerciali e che poi all'atto pratico si trincerano dietro a qualche clausola che ti "frega". Esiste qualche compagnia magari meno pubblicizzata e che possa offrire vantaggi migliori? Scusa se sono un po' confuso ma non vorrei sbagliare clamorosamente credendo invece di aver fatto le scelte giuste...

Guarda come ti scrivevo nel tuo caso sarebbe un di più, sicuramente la prudenza non è mai troppa e quindi se vuoi una fonte di copertura ulteriore fai bene a fare una TCM. Però se ragioniamo in estrema prudenza sarebbe necessario che voi copriste anche l'IP grave (quella sopra il 66% che da il diritto all'azienda di licenziarvi per giusta causa). Ovviamente da qualunque causa, essendo voi colletti bianchi la malattia conta quasi quanto l'infortunio.
Visto il quadro io farei un'unica polizza (ovvero una TCM con copertura dell'invalidità grave da qualunque causa come garanzia aggiuntiva). Chiaramente una per testa (una per te e una per tua moglie).
Quanto alla scelta della compagnia la TCM è una polizza molto delicata visto l'argomento, non è come avere una RC auto, quindi bisogna scegliere bene. Il mio consiglio è quello di guardare non solo online, ma anche nelle agenzie fisiche e ti spiego anche perchè...in caso di evento (che speriamo non si verifichi) avere un referente fisico è MOLTO importante perchè guiderebbe il coniuge superstite passo a passo per la liquidazione del capitale. Tu sei contrario perchè temi che poi ti voglia anche vendere altro? Hai già qualche agente di fiducia presso il quale hai altre coperture (auto, casa o prodotti di investimento)?

 

[astrino]

Guarda come ti scrivevo nel tuo caso sarebbe un di più, sicuramente la prudenza non è mai troppa e quindi se vuoi una fonte di copertura ulteriore fai bene a fare una TCM. Però se ragioniamo in estrema prudenza sarebbe necessario che voi copriste anche l'IP grave (quella sopra il 66% che da il diritto all'azienda di licenziarvi per giusta causa). Ovviamente da qualunque causa, essendo voi colletti bianchi la malattia conta quasi quanto l'infortunio.
Visto il quadro io farei un'unica polizza (ovvero una TCM con copertura dell'invalidità grave da qualunque causa come garanzia aggiuntiva). Chiaramente una per testa (una per te e una per tua moglie).
Quanto alla scelta della compagnia la TCM è una polizza molto delicata visto l'argomento, non è come avere una RC auto, quindi bisogna scegliere bene. Il mio consiglio è quello di guardare non solo online, ma anche nelle agenzie fisiche e ti spiego anche perchè...in caso di evento (che speriamo non si verifichi) avere un referente fisico è MOLTO importante perchè guiderebbe il coniuge superstite passo a passo per la liquidazione del capitale. Tu sei contrario perchè temi che poi ti voglia anche vendere altro? Hai già qualche agente di fiducia presso il quale hai altre coperture (auto, casa o prodotti di investimento)?

Innanzitutto grazie davvero per i tuoi preziosi consigli. Sono assolutamente d'accordo con te di sottoscrivere una unica polizza comprensiva di infortuni per ogni causa. Quello che tu dici di avere un referente fisico sul posto lo ritengo giusto, però sinceramente forse non indispensabile perchè credo che oramai qualunque tipo di sinistro si possa gestire anche non in presenza diciamo. Le agenzie online sono strutturate in maniera tale da poter offrire ovviamente qualunque tipo di assistenza altrimenti verrebbe meno l'utilità e l'efficacia del loro prodotto. Preferisco on line perchè non credo che sempre si trovi un agente completamente trasparente e che poi come dici tu non ti assilli con chissà cos'altro. Capisco che il lavoro è questo, ci mancherebbe altro, però per una forma mentis mia sono più propenso a saltare gli intermediari per così dire. Lo so, non sono la fortuna degli agenti, mi rendo conto! Comunque io sono assicurato con Aviva con tutte e due le auto di famiglia e sinceramente la mia assicuratrice mi ha sempre trattato molto bene oramai da anni, anche se credo non abbia molta dimestichezza con il ramo vita e infortuni. Sicuramente però proverò a farmi una chiaccherata con lei. Tu sapresti già indicarmi qualche prodotto valido di Aviva tenendo conto che ora è stata assorbita da Allianz? Poi avrei un dubbio da dissipare. Ti faccio l'esempio di una collega che purtroppo per un brutto male che le impediva di recarsi al lavoro, ha superato il periodo massimo di malattia previsto ed è stata licenziata. La polizza infortuni sarebbe intervenuta per indennizzare tale evento? Credo di no visto che si parla di infortuni o malattia con invalidità permanente e quindi se lei, come le auguro, dovesse guarire completamente non si tratterebbe di una invalidità permanente ma momentanea. Forse esistono altre polizze per questo rischio? Ora sto controllando le proposte di MetLife ed ho simulato il premio della MetLife libera mente special. Propongono soluzioni con la possibilità di aggiungere una polizza infortuni e malattia che in caso di invalidità permanente rimborsano il 50% oppure il 100% del capitale. In più ho visto che c'è anche la possibilità di sottoscrivere l'opzione raddoppio capitale in caso di incidente stradale e considerando che facciamo 60 km a testa al giorno, salvo quando non siamo in smart working, forse questa la aggiungerei. Ovviamente mi dirai che queste sono valutazioni personali e ognuno sceglie cosa è meglio per lui. Quello che mi interessava sapere da un esperto come te è se questo prodotto di MetLife potrebbe essere adeguato oppure se può avere qualche clausula strana. Oppure se magari esistono altre compagnie che offrono maggiore sicurezza. Mia moglie con polizza vita + infortuni 100% del capitale e opzione incidente stradale è sui 460 euro, io invece con polizza vita + infortuni 50% e opzione incidente stradale sono sui 494. Quindi 950 euro circa annui in due. Per me ho scelto infortuni al 50% perchè altrimenti sforo i mille euro e per essere una cosa "in più" mi sembrerebbe eccessivo. C'è da dire che abbiamo comunque una polizza infortuni conducente a testa per 50.000 euro caso morte e forse l'opzione incidente la si potrebbe anche evitare... Grazie della tua attenzione.

 

[123abc]

Innanzitutto grazie davvero per i tuoi preziosi consigli. Sono assolutamente d'accordo con te di sottoscrivere una unica polizza comprensiva di infortuni per ogni causa. Quello che tu dici di avere un referente fisico sul posto lo ritengo giusto, però sinceramente forse non indispensabile perchè credo che oramai qualunque tipo di sinistro si possa gestire anche non in presenza diciamo. Le agenzie online sono strutturate in maniera tale da poter offrire ovviamente qualunque tipo di assistenza altrimenti verrebbe meno l'utilità e l'efficacia del loro prodotto. Preferisco on line perchè non credo che sempre si trovi un agente completamente trasparente e che poi come dici tu non ti assilli con chissà cos'altro. Capisco che il lavoro è questo, ci mancherebbe altro, però per una forma mentis mia sono più propenso a saltare gli intermediari per così dire. Lo so, non sono la fortuna degli agenti, mi rendo conto! Comunque io sono assicurato con Aviva con tutte e due le auto di famiglia e sinceramente la mia assicuratrice mi ha sempre trattato molto bene oramai da anni, anche se credo non abbia molta dimestichezza con il ramo vita e infortuni. Sicuramente però proverò a farmi una chiaccherata con lei. Tu sapresti già indicarmi qualche prodotto valido di Aviva tenendo conto che ora è stata assorbita da Allianz? Poi avrei un dubbio da dissipare. Ti faccio l'esempio di una collega che purtroppo per un brutto male che le impediva di recarsi al lavoro, ha superato il periodo massimo di malattia previsto ed è stata licenziata. La polizza infortuni sarebbe intervenuta per indennizzare tale evento? Credo di no visto che si parla di infortuni o malattia con invalidità permanente e quindi se lei, come le auguro, dovesse guarire completamente non si tratterebbe di una invalidità permanente ma momentanea. Forse esistono altre polizze per questo rischio? Ora sto controllando le proposte di MetLife ed ho simulato il premio della MetLife libera mente special. Propongono soluzioni con la possibilità di aggiungere una polizza infortuni e malattia che in caso di invalidità permanente rimborsano il 50% oppure il 100% del capitale. In più ho visto che c'è anche la possibilità di sottoscrivere l'opzione raddoppio capitale in caso di incidente stradale e considerando che facciamo 60 km a testa al giorno, salvo quando non siamo in smart working, forse questa la aggiungerei. Ovviamente mi dirai che queste sono valutazioni personali e ognuno sceglie cosa è meglio per lui. Quello che mi interessava sapere da un esperto come te è se questo prodotto di MetLife potrebbe essere adeguato oppure se può avere qualche clausula strana. Oppure se magari esistono altre compagnie che offrono maggiore sicurezza. Mia moglie con polizza vita + infortuni 100% del capitale e opzione incidente stradale è sui 460 euro, io invece con polizza vita + infortuni 50% e opzione incidente stradale sono sui 494. Quindi 950 euro circa annui in due. Per me ho scelto infortuni al 50% perchè altrimenti sforo i mille euro e per essere una cosa "in più" mi sembrerebbe eccessivo. C'è da dire che abbiamo comunque una polizza infortuni conducente a testa per 50.000 euro caso morte e forse l'opzione incidente la si potrebbe anche evitare... Grazie della tua attenzione.

Hai messo tanta altra carne al fuoco, cerco di tirare un pò le fila sintetizzando:
- capitolo online vs. agenzia...se siete sufficientemente svegli e scafati (nota bene: sia tu sia tua moglie perchè in caso di sinistro entrambi dovete sapere come muovervi!) la polizza online va benissimo, volendo anche la polizza vita anche se l'argomento è delicato; di per sè non è che Genertellife o Metlife siano gli ultimi arrivati, la prima ha dietro comunque il gruppo Generali, la seconda pur operando in Italia online è uno dei gruppi assicurativi maggiori al mondo, quindi da questo punto di vista i loro prodotti sono validi, magari hanno alcune clausole limitative (dico magari, nello specifico bisognerebbe studiare le CGA di ogni prodotto, cosa che non ho fatto), ma magari sono comunque confacenti alle vostre necessità; di sicuro con una polizza fatta online risparmi qualcosina, però devi tararla bene da te e soprattutto come scrivevo poco sopra sia tu sia tua moglie dovete sapervi muovere a chiedere il risarcimento in caso di sinistro (e capisci bene che qui non si tratta di un sinistro auto, ma magari di un caso "morte" in cui la compagnia se ci sono gli estremi DEVE pagarvi il pattuito). Considera che Metlife si avvale, oltre che del canale online anche di broker distribuiti su tutto il territorio nazionale. Di per sè se tu già ti servi presso un'agenzia Aviva anche questa compagnia aveva un buon prodotto TCM, ora il ramo danni come scrivevi tu è passato ad Allianz, mentre il ramo vita (sotto il quale rientrerebbe la TCM) è andato a CNP, una delle più importanti compagnie francesi (di sicura affidabilità), vedo sul loro nuovo sito del ramo vita qui che la polizza è ancora a catalogo https://www.gruppocnp.it/sites/defa...VO_Tar.TG24_Mod.99192_valido_dal_25022022.pdf, dacci un'occhiata e fatti fare una quotazione senza impegno dalla tua assicuratrice, così hai anche modo di capire la differenza di prezzo che ci può essere tra una Genertellife e questa);
- discorso licenziamento per superamento del periodo di comporto (credo sia questo ciò che è successo al tuo collega), non credo che ci siano polizze specifiche, esistono però garanzie (che ho visto esserci sia nella Genertellife sia nella Aviva, non mi pare sia commercializzata da Metlife in Italia) chiamate Dread Disease che pagano un indennizzo in capitale al verificarsi di certe gravi malattie (ogni compagnia ha la sua specifica lista di malattie, ma quasi tutte hanno almeno infarto, ictus e cancro (con delle limitazioni)*.
- io non farei coperture specifiche per infortunio collegato ad incidente stradale, ma farei delle polizze generiche che coprono tutte le casistiche della vita; capisco che voi siate più esposti di altri facendo un pò di km giornalieri, ma oggi rimanere gravemente ferito o addirittura morire in un incidente stradale è un evento molto più raro di quanto si possa pensare e sicuramente molto meno probabile di anche solo 10 anni fa...
- invece dell'integrazione da infortuni dovreste mettere la copertura per IP sia da infortunio sia da malattia: purtroppo spesso viene sottovalutata questa evenienza, ma un grave infortunio o una malattia che lascia strascichi fisici seri può essere inabilitante al lavoro, ancora di più per voi che dovete spostarvi di parecchi chilometri per andare sul luogo di lavoro e cosa che pochi pensano è che l'invalidità grave può comportare incapacità di produrre reddito, ma allo stesso tempo costi aggiuntivi alla famiglia e in questo senso è un'evenienza nefasta che comporta un aggravio finanziario famigliare peggiore di un decesso (l'invalido non porta più a casa la pagnotta ma mangia lo stesso e, in aggiunta, ha anche bisogno di altri costi che derivano dalla sua disabilità acquisita)...
- 100k da caso morte + 100k da invalidità grave direi che per assicurare le vostre due teste superate i 1000 euro, poi avete 200 euro di detrazione fiscale complessiva (19% di 530 euro ognuno) con la quale potreste scendere intorno al valore di 1000 euro da te indicato come limite massimo.


*però considera che i premi di questo tipo di polizze sono sempre piuttosto importanti quindi bisogna capire se ha senso...

 

[astrino]

Hai messo tanta altra carne al fuoco, cerco di tirare un pò le fila sintetizzando:
- capitolo online vs. agenzia...se siete sufficientemente svegli e scafati (nota bene: sia tu sia tua moglie perchè in caso di sinistro entrambi dovete sapere come muovervi!) la polizza online va benissimo, volendo anche la polizza vita anche se l'argomento è delicato; di per sè non è che Genertellife o Metlife siano gli ultimi arrivati, la prima ha dietro comunque il gruppo Generali, la seconda pur operando in Italia online è uno dei gruppi assicurativi maggiori al mondo, quindi da questo punto di vista i loro prodotti sono validi, magari hanno alcune clausole limitative (dico magari, nello specifico bisognerebbe studiare le CGA di ogni prodotto, cosa che non ho fatto), ma magari sono comunque confacenti alle vostre necessità; di sicuro con una polizza fatta online risparmi qualcosina, però devi tararla bene da te e soprattutto come scrivevo poco sopra sia tu sia tua moglie dovete sapervi muovere a chiedere il risarcimento in caso di sinistro (e capisci bene che qui non si tratta di un sinistro auto, ma magari di un caso "morte" in cui la compagnia se ci sono gli estremi DEVE pagarvi il pattuito). Considera che Metlife si avvale, oltre che del canale online anche di broker distribuiti su tutto il territorio nazionale. Di per sè se tu già ti servi presso un'agenzia Aviva anche questa compagnia aveva un buon prodotto TCM, ora il ramo danni come scrivevi tu è passato ad Allianz, mentre il ramo vita (sotto il quale rientrerebbe la TCM) è andato a CNP, una delle più importanti compagnie francesi (di sicura affidabilità), vedo sul loro nuovo sito del ramo vita qui che la polizza è ancora a catalogo https://www.gruppocnp.it/sites/defa...VO_Tar.TG24_Mod.99192_valido_dal_25022022.pdf, dacci un'occhiata e fatti fare una quotazione senza impegno dalla tua assicuratrice, così hai anche modo di capire la differenza di prezzo che ci può essere tra una Genertellife e questa);
- discorso licenziamento per superamento del periodo di comporto (credo sia questo ciò che è successo al tuo collega), non credo che ci siano polizze specifiche, esistono però garanzie (che ho visto esserci sia nella Genertellife sia nella Aviva, non mi pare sia commercializzata da Metlife in Italia) chiamate Dread Disease che pagano un indennizzo in capitale al verificarsi di certe gravi malattie (ogni compagnia ha la sua specifica lista di malattie, ma quasi tutte hanno almeno infarto, ictus e cancro (con delle limitazioni)*.
- io non farei coperture specifiche per infortunio collegato ad incidente stradale, ma farei delle polizze generiche che coprono tutte le casistiche della vita; capisco che voi siate più esposti di altri facendo un pò di km giornalieri, ma oggi rimanere gravemente ferito o addirittura morire in un incidente stradale è un evento molto più raro di quanto si possa pensare e sicuramente molto meno probabile di anche solo 10 anni fa...
- invece dell'integrazione da infortuni dovreste mettere la copertura per IP sia da infortunio sia da malattia: purtroppo spesso viene sottovalutata questa evenienza, ma un grave infortunio o una malattia che lascia strascichi fisici seri può essere inabilitante al lavoro, ancora di più per voi che dovete spostarvi di parecchi chilometri per andare sul luogo di lavoro e cosa che pochi pensano è che l'invalidità grave può comportare incapacità di produrre reddito, ma allo stesso tempo costi aggiuntivi alla famiglia e in questo senso è un'evenienza nefasta che comporta un aggravio finanziario famigliare peggiore di un decesso (l'invalido non porta più a casa la pagnotta ma mangia lo stesso e, in aggiunta, ha anche bisogno di altri costi che derivano dalla sua disabilità acquisita)...
- 100k da caso morte + 100k da invalidità grave direi che per assicurare le vostre due teste superate i 1000 euro, poi avete 200 euro di detrazione fiscale complessiva (19% di 530 euro ognuno) con la quale potreste scendere intorno al valore di 1000 euro da te indicato come limite massimo.


*però considera che i premi di questo tipo di polizze sono sempre piuttosto importanti quindi bisogna capire se ha senso...

Si hai ragione, mi vengono fuori tutti i dubbi e le incertezze di questo mondo ed è per questo che poi il brodo si allunga... Comunque per quanto riguarda il discorso online credo che sia io e sia mia moglie sapremmo muoverci bene in caso di sinistro. Ma una capatina in un paio di agenzie la farò, mi hai persuaso e credo che sia bene farsi un'idea complessiva per poi fare una buona scelta. Ho dato un'occhiata al prodotto Cnp che mi hai consigliato ed approfondirò con la mia assicuratrice, anche se mi sembra di capire che il premio di una polizza che copra il Dread Disease forse andrebbe fuori il badget. Vedremo. Sul discorso opzione incidenti sono propenso a non farla per i motivi che dici tu ed anche per via della polizza infortuni da 50.000 che si aggiungerebbe al capitale caso morte della polizza vita e quindi in effetti sarebbe un di più. E poi penso pure che se dovesse malauguratamente succedere e la colpa e dell'altra parte si aggiungerebbe anche il risarcimento dell'assicurazione rca. Una cosa non ho capito bene però. Tu mi stai suggerendo di pensare meglio ad una polizza generica che copra qualsiasi evenienza e non solo incidente stradale. Una di quelle polizze che coprano tutti gli imprevisti lavoro e tempo libero per capirci con diaria da ricovero e indennizzo per decesso per intenderci? Dovrei comunque ovviamente lasciare insieme alla polizza vita anche l'integrazione invalidità permanente e malattia come ad esempio fa MetLife, perchè una infortuni generica non copre la malattia... Ho capito bene? Anche se così poi credo che sforerei parecchio... Ancora grazie per la pazienza

 

[123abc]

Si hai ragione, mi vengono fuori tutti i dubbi e le incertezze di questo mondo ed è per questo che poi il brodo si allunga... Comunque per quanto riguarda il discorso online credo che sia io e sia mia moglie sapremmo muoverci bene in caso di sinistro. Ma una capatina in un paio di agenzie la farò, mi hai persuaso e credo che sia bene farsi un'idea complessiva per poi fare una buona scelta. Ho dato un'occhiata al prodotto Cnp che mi hai consigliato ed approfondirò con la mia assicuratrice, anche se mi sembra di capire che il premio di una polizza che copra il Dread Disease forse andrebbe fuori il badget. Vedremo. Sul discorso opzione incidenti sono propenso a non farla per i motivi che dici tu ed anche per via della polizza infortuni da 50.000 che si aggiungerebbe al capitale caso morte della polizza vita e quindi in effetti sarebbe un di più. E poi penso pure che se dovesse malauguratamente succedere e la colpa e dell'altra parte si aggiungerebbe anche il risarcimento dell'assicurazione rca. Una cosa non ho capito bene però. Tu mi stai suggerendo di pensare meglio ad una polizza generica che copra qualsiasi evenienza e non solo incidente stradale. Una di quelle polizze che coprano tutti gli imprevisti lavoro e tempo libero per capirci con diaria da ricovero e indennizzo per decesso per intenderci? Dovrei comunque ovviamente lasciare insieme alla polizza vita anche l'integrazione invalidità permanente e malattia come ad esempio fa MetLife, perchè una infortuni generica non copre la malattia... Ho capito bene? Anche se così poi credo che sforerei parecchio... Ancora grazie per la pazienza

Sì, le polizze a copertura delle malattie gravi (che alcuni chiamano dread disease e altri critical illness, ma sono la stessa cosa) sono onerose e io nel tuo caso non le sottoscriverei (principalmente per un discorso di budget).
Forse hai frainteso il mio discorso sulle garanzie aggiuntive, in sostanza io ti suggerisco di aggiungere SOLAMENTE la garanzia a copertura dell'invalidità permanente (sia da infortunio sia da malattia) che hanno praticamente tutte le polizze TCM (appunto come condizione facoltativa e con sovrapremio dedicato ovviamente) in modo tale che tu e tua moglie abbiate una copertura completa sia da morte fisica (TCM) sia da cd. morte reddituale (invalidità grave).
Ora prima di scriverti stavo giusto guardando il sito di Geniallife e le relative CGA, tu forse l'hai esclusa per il discorso del premio crescente nel tempo, ma ogni anno che tu rinnovi puoi scegliere di modificare le garanzie riducendo man mano il capitale (ricorda che più il tempo passa e, se non cambia il framework, la vostra famiglia accumula risparmi aggiuntivi). L'impresa, giustamente, non può negarti il rinnovo (a meno che tu non voglia aumentare il capitale, ma questo sarebbe uguale anche con le altre TCM), quindi...inoltre la polizza è emessa da Allianz e quindi in caso di liquidazione sei in mano ad una compagnia primaria e molto seria. Inoltre i caricamenti di questa polizza sono bassi (soprattutto sulle garanzie complementari) e il sito è molto ben fatto e spiega chiaramente come muoversi durante il rapporto contrattuale (sia per il rinnovo sia per la modifica dei massimali e/o delle garanzie sia per un eventuale sinistro). Io non la escluderei affatto, anzi...
Dal punto di vista delle agenzie fisiche se posso consigliarti fatti quotare quella Aviva visto che hai già un rapporto di fiducia con l'agente e rivolgiti magari anche ad una agenzia Reale Mutua (se ne hai di comode dalle tue parti). In entrambi i casi è importante (per riuscire a confrontare i preventivi) che le condizioni (garanzie, durata e massimale) siano le stesse per tutti i preventivi che ti fai fare (nel tuo caso come dicevamo io farei 100k per TCM e 100k per IP sia da malattia sia da infortunio, durata 20 anni).
Se riesco a ritagliarmi un momento di tempo provo a farti una simulazione veloce con la Geniallife su un foglio Excel per farti capire come "aggiustare" il capitale (e gestire quindi gli aumenti di premio) nel tempo.

PS. L'integrazione infortuni della Metlife, guardando dal loro sito, non copre la malattia. E imho non ti sarebbe utile...

 

[astrino]

Sì, le polizze a copertura delle malattie gravi (che alcuni chiamano dread disease e altri critical illness, ma sono la stessa cosa) sono onerose e io nel tuo caso non le sottoscriverei (principalmente per un discorso di budget).
Forse hai frainteso il mio discorso sulle garanzie aggiuntive, in sostanza io ti suggerisco di aggiungere SOLAMENTE la garanzia a copertura dell'invalidità permanente (sia da infortunio sia da malattia) che hanno praticamente tutte le polizze TCM (appunto come condizione facoltativa e con sovrapremio dedicato ovviamente) in modo tale che tu e tua moglie abbiate una copertura completa sia da morte fisica (TCM) sia da cd. morte reddituale (invalidità grave).
Ora prima di scriverti stavo giusto guardando il sito di Geniallife e le relative CGA, tu forse l'hai esclusa per il discorso del premio crescente nel tempo, ma ogni anno che tu rinnovi puoi scegliere di modificare le garanzie riducendo man mano il capitale (ricorda che più il tempo passa e, se non cambia il framework, la vostra famiglia accumula risparmi aggiuntivi). L'impresa, giustamente, non può negarti il rinnovo (a meno che tu non voglia aumentare il capitale, ma questo sarebbe uguale anche con le altre TCM), quindi...inoltre la polizza è emessa da Allianz e quindi in caso di liquidazione sei in mano ad una compagnia primaria e molto seria. Inoltre i caricamenti di questa polizza sono bassi (soprattutto sulle garanzie complementari) e il sito è molto ben fatto e spiega chiaramente come muoversi durante il rapporto contrattuale (sia per il rinnovo sia per la modifica dei massimali e/o delle garanzie sia per un eventuale sinistro). Io non la escluderei affatto, anzi...
Dal punto di vista delle agenzie fisiche se posso consigliarti fatti quotare quella Aviva visto che hai già un rapporto di fiducia con l'agente e rivolgiti magari anche ad una agenzia Reale Mutua (se ne hai di comode dalle tue parti). In entrambi i casi è importante (per riuscire a confrontare i preventivi) che le condizioni (garanzie, durata e massimale) siano le stesse per tutti i preventivi che ti fai fare (nel tuo caso come dicevamo io farei 100k per TCM e 100k per IP sia da malattia sia da infortunio, durata 20 anni).
Se riesco a ritagliarmi un momento di tempo provo a farti una simulazione veloce con la Geniallife su un foglio Excel per farti capire come "aggiustare" il capitale (e gestire quindi gli aumenti di premio) nel tempo.

PS. L'integrazione infortuni della Metlife, guardando dal loro sito, non copre la malattia. E imho non ti sarebbe utile...

Guarda non ho parole per ringraziarti del supporto totale che mi stai dando... molto più di quello che sperassi, davvero! E poi scusami se rispondo con notevole ritardo ma cerco di ritagliarmi del tempo tra una cosa e l'altra.

Il tuo è un ragionamento che non fa una piega e sicuramente è da prendere in considerazione. Però ho sempre il timore che la nostra capacità di risparmio si possa ridurre sempre di più con gli anni. Non solo per le esigenze crescenti di nostra figlia ma penso anche alla gestione di una seconda casa che comporta inevitabilmente ulteriori spese. Quindi io preferirei una polizza classica, con tutti gli aggiustamenti del caso, ma classica. Faremo comunque tutte le dovute considerazioni senz'altro. Interessante con geniallife il discorso del raddoppio di capitale in caso di decesso per infortunio non solo da incidente stradale. Sostanzialmente viene lasciata fuori solo il decesso per malattia ad occhio e croce... facendo ordine ho capito che:

1. 100.000 x 20 anni va bene
2. includere copertura invalidità permanente infortunio e malattia
3. escludo opzione incidente stradale

Da domani mi muovo per chiedere qualche preventivo con Aviva (incluso quella dread disease anche se non la farei seguendo il tuo consiglio) e Reale Mutua che ho vicino casa tra l'altro. A proposito perchè proprio Reale Mutua? Ha prodotti che credi facciano proprio al caso mio?

Porto sempre come termine di paragone MetLife cercando qualcosa che sia migliore o più conveniente e vediamo che viene fuori.

Ora che ci penso ho un amico assicuratore che però non sento da un pò, che faceva proprio le polizze MetLife... secondo te lui potrebbe se volesse applicare un prezzo più basso del web? Non lo so magari ha i suoi sconti agente o che so io e magari ci guadagna lo stesso...

Ci teniamo assolutamente aggiornati e per il momento grazie davvero di tutto

 

[123abc]

Guarda non ho parole per ringraziarti del supporto totale che mi stai dando... molto più di quello che sperassi, davvero! E poi scusami se rispondo con notevole ritardo ma cerco di ritagliarmi del tempo tra una cosa e l'altra.

Il tuo è un ragionamento che non fa una piega e sicuramente è da prendere in considerazione. Però ho sempre il timore che la nostra capacitÃ* di risparmio si possa ridurre sempre di più con gli anni. Non solo per le esigenze crescenti di nostra figlia ma penso anche alla gestione di una seconda casa che comporta inevitabilmente ulteriori spese. Quindi io preferirei una polizza classica, con tutti gli aggiustamenti del caso, ma classica. Faremo comunque tutte le dovute considerazioni senz'altro. Interessante con geniallife il discorso del raddoppio di capitale in caso di decesso per infortunio non solo da incidente stradale. Sostanzialmente viene lasciata fuori solo il decesso per malattia ad occhio e croce... facendo ordine ho capito che:

1. 100.000 x 20 anni va bene
2. includere copertura invaliditÃ* permanente infortunio e malattia
3. escludo opzione incidente stradale

Da domani mi muovo per chiedere qualche preventivo con Aviva (incluso quella dread disease anche se non la farei seguendo il tuo consiglio) e Reale Mutua che ho vicino casa tra l'altro. A proposito perchè proprio Reale Mutua? Ha prodotti che credi facciano proprio al caso mio?

Porto sempre come termine di paragone MetLife cercando qualcosa che sia migliore o più conveniente e vediamo che viene fuori.

Ora che ci penso ho un amico assicuratore che però non sento da un pò, che faceva proprio le polizze MetLife... secondo te lui potrebbe se volesse applicare un prezzo più basso del web? Non lo so magari ha i suoi sconti agente o che so io e magari ci guadagna lo stesso...

Ci teniamo assolutamente aggiornati e per il momento grazie davvero di tutto

Reale Mutua ha TCM molto ben fatte e con ottimo pricing, ma anche la TCM di Aviva è valida. Prova a farti fare questi due preventivi e vediamo dove andresti a battere come premi...

Metlife con broker non credo che costi meno che online.

 

[impression]

Reale Mutua ha TCM molto ben fatte e con ottimo pricing, ma anche la TCM di Aviva è valida. Prova a farti fare questi due preventivi e vediamo dove andresti a battere come premi...

Metlife con broker non credo che costi meno che online.

Salve a tutti, mi intrometto nel discorso in quanto ho la stessa necessità di astrino. Seguendo i vostri consigli ho chiesto il preventivo per le seguenti TMC:

- Metlife libera mente più
comprende

1. 75.000 x 30 anni
2. includere copertura invalidità permanente infortunio o malattia
3. include opzione raddoppio decesso infortunio e triplicazione decesso incidente stradale

costo 294€

- Reale Mutua - Valore Vita Reale Standard
comprende

1. 60.000 x 30 anni
2. includere copertura invalidità permanente infortunio o malattia
3. include opzione raddoppio decesso infortunio e triplicazione decesso incidente stradale

costo 308€


Ora leggendo le condizioni di entrambe le assicurazioni non ho individuato molte differenze se non che Metlife esplicitra tra le esclusioni i casi di "stato di ubriachezza/ebbrezza e qualora il tasso alcolemico presente nel sangue risulti essere superiore a 0,8 grammi/litro" o altre esclusioni collegate, cosa che non ho trovato nelle condizioni di Reale Mutua.
Forse non ho letto bene oppure è proprio così? cioè Reale mutua ha meno esclusioni rispetto a metlife?

Detto questo a parte il prezzo e la differenza di 15000€ tra le due assicurazioni, a livello di condizioni quale ritenete migliore?
Grazie a tutti per l'aiuto.

 

[123abc]

Salve a tutti, mi intrometto nel discorso in quanto ho la stessa necessità di astrino. Seguendo i vostri consigli ho chiesto il preventivo per le seguenti TMC:

- Metlife libera mente più
comprende

1. 75.000 x 30 anni
2. includere copertura invalidità permanente infortunio o malattia
3. include opzione raddoppio decesso infortunio e triplicazione decesso incidente stradale

costo 294€

- Reale Mutua - Valore Vita Reale Standard
comprende

1. 60.000 x 30 anni
2. includere copertura invalidità permanente infortunio o malattia
3. include opzione raddoppio decesso infortunio e triplicazione decesso incidente stradale

costo 308€


Ora leggendo le condizioni di entrambe le assicurazioni non ho individuato molte differenze se non che Metlife esplicitra tra le esclusioni i casi di "stato di ubriachezza/ebbrezza e qualora il tasso alcolemico presente nel sangue risulti essere superiore a 0,8 grammi/litro" o altre esclusioni collegate, cosa che non ho trovato nelle condizioni di Reale Mutua.
Forse non ho letto bene oppure è proprio così? cioè Reale mutua ha meno esclusioni rispetto a metlife?

Detto questo a parte il prezzo e la differenza di 15000€ tra le due assicurazioni, a livello di condizioni quale ritenete migliore?
Grazie a tutti per l'aiuto.

Alla fin fine i consigli che si affastellano sono sempre quelli, ma prima di decidere la compagnia (che rimane importante) l'aspetto primario da considerare nel disegnare una copertura vita (TCM per morte fisica + invalidità grave per morte reddituale) è definito da bisogni ed obiettivi che dipendono dai soliti elementi già nominati in precedenza sul thread (ovvero età, reddito e patrimonio attuale e stima del prospettico, situazione lavorativa di tutti i componenti famigliari, figli e/o altre persone a carico, eventuale presenza di debiti, etc.etc.).

 

[impression]

Alla fin fine i consigli che si affastellano sono sempre quelli, ma prima di decidere la compagnia (che rimane importante) l'aspetto primario da considerare nel disegnare una copertura vita (TCM per morte fisica + invalidità grave per morte reddituale) è definito da bisogni ed obiettivi che dipendono dai soliti elementi già nominati in precedenza sul thread (ovvero età, reddito e patrimonio attuale e stima del prospettico, situazione lavorativa di tutti i componenti famigliari, figli e/o altre persone a carico, eventuale presenza di debiti, etc.etc.).

certamente, ma a seguito dell'individuazione dei bisogni ed obiettivi valutati in base degli elementi già nominati in precedenza sul thread (ovvero età, reddito e patrimonio attuale e stima del prospettico, situazione lavorativa di tutti i componenti famigliari, figli e/o altre persone a carico, eventuale presenza di debiti, etc.etc.) e TRALASCIANDO la differenza del 25% tra l'assicurazione reale mutua E Metlife, quale dei due prodotti garantisce una "copertura" migliore? (non in termini monetari, ma in termini di eventi)

Grazie

 

[123abc]

certamente, ma a seguito dell'individuazione dei bisogni ed obiettivi valutati in base degli elementi già nominati in precedenza sul thread (ovvero età, reddito e patrimonio attuale e stima del prospettico, situazione lavorativa di tutti i componenti famigliari, figli e/o altre persone a carico, eventuale presenza di debiti, etc.etc.) e TRALASCIANDO la differenza del 25% tra l'assicurazione reale mutua E Metlife, quale dei due prodotti garantisce una "copertura" migliore? (non in termini monetari, ma in termini di eventi)

Grazie

A livello di garanzie credo che le differenze siano piccole, le compagnie sono entrambe primarie (Metlife è molto solida ed è globale, Reale Mutua è "solo" un "campione" nazionale, ma con numeri molto solidi). Metlife è più da gestire in autonomia (perchè la faresti online credo), mentre con Reale Mutua avresti un agente in affiancamento, per il resto direi poco...

 

[maledettastaldi]

Ricolleandomi alla dread disease, anch'io sono interessato ma non ho figli ( per ora) e sono interessato ad una assicurazione che copra le spese in caso di eventi avversi ma non TCM.

Online ho trovato questa ma in realta' è una assicurazione collettiva.

https://asset.generali.it/284077/Condizioni-Dread-disease.pdf

Seguendo tutto il ragionamento e non essendo esperto, perché nel caso della coppia di "colletti bianchi" citata prima NON conviene la dread disease?

@123abc

 

[123abc]

Ricolleandomi alla dread disease, anch'io sono interessato ma non ho figli ( per ora) e sono interessato ad una assicurazione che copra le spese in caso di eventi avversi ma non TCM.

Online ho trovato questa ma in realta' è una assicurazione collettiva.

https://asset.generali.it/284077/Condizioni-Dread-disease.pdf

Seguendo tutto il ragionamento e non essendo esperto, perché nel caso della coppia di "colletti bianchi" citata prima NON conviene la dread disease?

@123abc

Non è che non convenga, dipende sempre da quali esigenze ognuno ha (anche in considerazione del proprio budget). Le coperture dread disease sono mediamente care perchè coprono rischi la cui osservazione non è così infrequente. In certi casi e se il budget lo permette possono essere utili/opportune, ma per l'appunto dipende...

 

[steadi]

Ciao a tutti
Stiamo stipulando un mutuo ventennale e volendo fare una tcm anche a protezione dello stesso, con questa situazione:
- due figli minori
- mutuo intestato alla moglie (importo rata 1/3 dello stipendio) ma pagato di fatto anche con il contributo del reddito del marito.

1) è preferibile fare una sola tcm sulla moglie intestataria del mutuo, a copertura dell'intero importo, oppure una tcm a testa con massimale per metà dell'importo?

2) entrambe le persone hanno già precedentemente attiva una polizza infortuni (con franchigia 5%) che copre il caso morte da infortunio, ma NON da malattia (Mentre la tcm di imminente sottoscrizione coprirebbe il caso morte sia da malattia che infortunio).
Dalla prossima annualità assicurativa sarà quindi opportuno eliminare la copertura caso morte da questa polizza infortuni (in quanto compresa nella nuova tcm): corretto?


Grazie