RENDIMENTI CONTI DEPOSITO - Foglio Excel per calcolo interessi effettivi - Cap. IX

[Everlind]

Esatto...io ho excel con tasso medio netto di tutti i cd, grafico a torta con peso in % sul patrimonio di ogni cd, rendimento netto annuale e mensile....Poi capitale inizio anno e capitale fine anno con relativo aumento % del patrimonio...

Molto interessante, complimenti. Hai qualche fac-simile che puoi condividere o è possibile crearli anche con qualche strumento online?

Grazie

 

[spreadom]

io ho scelto FCA, solo una cosa, quando svincoli, hai disponibilità immediata delle somme?

Sul libero hai immediata disponibilità di capitale e interessi maturati. Da lì bonifichi verso altri lidi...

 

[spreadom]

ciao
stavo leggendo il riepilogo recente dei vari rendimenti trovato qui

attualmente ho una somma di denaro che tornerà disponibile tra circa 20 gg (era sul comparto Like di rendimax) e un'altra somma sul libero sempre di rendimax
Ipotizzando di voler vincolare parte NON svincolabile a 36/48 mesi e parte invece svincolabile..
sul vincolato ci sono illimity cf+ e frusinate, mi sembra simili.

Sullo svincolabile invece non capisco bene.
a 36 mesi banca del frusinate dice
Tasso Medio: 3,40%

1° anno	1,90%
2° anno	3,50%
3° anno	4,80%

ma se decido di svincolare, e gli interessi sono trimestrali, non perdo gli interessi già maturati giusto?
non comprendo bene la differenza con FCA bank...quest'ultima ha sempre lo stesso tasso (2,50) mentre frusinate varia di anno in anno?

1) esatto
2) esatto

 

[Dand]

MEGLIOBANCA e CONFORT sono simili come CD. Le differenze sostanziali, a parte l'entità degli interessi e le cedole trimestrali e semestrali, quali sono? Consigli sull'uno piuttosto che l'altro oppure su altre alternative molto simili (a parte FCA che già ho). Grazie.

Forse l'imposta di bollo a fine vincolo? Mi pare di capire che per la prima la si paga anche se non vi è nulla al 31/12 ("L’addebito dell’imposta di bollo del Conto Deposito MeglioBanca avviene sul Conto Corrente annualmente o nel caso di scadenza/estinzione anticipata."), mentre su CONFORT se svuoti il CD ti sei preso gli interessi e non paghi l'ultimo anno di bolli. Sbaglio?

 

[Dand]

CD CON CEDOLE NON RESTITUENDE IN CASO DI SVINCOLO

Ripropongo.
Mi pare di capire che gli unici CD con cedola, che consentono di mantenere gli interessi maturati anche svincolando prima, sono:

- FCA Bank, per trimestre
- Conto Progetto, per trimestre
- Conto Deposito Comfort di Banca Privata Leasing, per semestre
- MeglioBanca di Banca Popolare del Frusinate, per trimestre

Ce ne sono altri?

 

[thedoors73]

1) esatto
2) esatto

grazie

 

[thedoors73]

Si su frusinate cambia di anno in anno crescendo e non perdi le cedole maturate

ok. grazie a tutti

 

[marcobiandrate2020]

CD CON CEDOLE NON RESTITUENDE IN CASO DI SVINCOLO

Ripropongo.
Mi pare di capire che gli unici CD con cedola, che consentono di mantenere gli interessi maturati anche svincolando prima, sono:

- FCA Bank, per trimestre
- Conto Progetto, per trimestre
- Conto Deposito Comfort di Banca Privata Leasing, per semestre
- MeglioBanca di Banca Popolare del Frusinate, per trimestre

Ce ne sono altri?

Progetto ricevi gli interessi ogni trimestre, ma puoi prenotare il bonifico di rientro circa un mese prima, continui a maturare gli interessi finchè il capitale è sul cd

 

[Dand]

CD CON CEDOLE NON RESTITUENDE IN CASO DI SVINCOLO

Ripropongo.
Mi pare di capire che gli unici CD con cedola, che consentono di mantenere gli interessi maturati anche svincolando prima, sono:

- FCA Bank, per trimestre
- Conto Progetto, per trimestre
- Conto Deposito Comfort di Banca Privata Leasing, per semestre
- MeglioBanca di Banca Popolare del Frusinate, per trimestre

Ce ne sono altri?

Progetto ricevi gli interessi ogni trimestre, ma puoi prenotare il bonifico di rientro circa un mese prima, continui a maturare gli interessi finchè il capitale è sul cd

sì: è un vincolato a 32 giorni, diciamo...

 

[NordSudOvestEst]

Continuo a pensare che è meglio avere inflazione zero virgola e rendimenti a zero, piuttosto che inflazione tripla rispetto rendimento lordo e quadrupla rispetto rendimento effettivo.

C'è poco da gongolare.

Sì, il discorso è giusto se si parla in generale.
Ma poi in termini pratici poche cose sono in realtà così personali e soggettive come il paniere dei beni su cui ognuno calcola la propria inflazione effettiva.
Ad esempio, a una persona che va al lavoro coi mezzi pubblici (i cui abbonamenti non si sono ancora mossi di un centesimo), oppure a piedi o in bici, l'aumento dei carburanti fa il solletico.
Così come chi ha un riscaldamento autonomo (e la relativa libertà di tenerlo spento quando non gli serve, o più basso) è in situazione ben diversa da chi sta in un condominio con riscaldamento centralizzato e pieno di gente anziana che lo vuole acceso sempre ed al massimo consentito, di fatto imponendolo a tutti.
Stessi discorsi per l'abbigliamento (chi sta in s.w. e può lavorare in pigiama, e chi no), per il carrello della spesa, per non parlare delle diversità tra chi ha figli oppure no.

Dopodiché, non è che nella quotidianità occorra comprare una macchina al mese o un pc al giorno, quelle sono spese una tantum.
E soprattutto, l'inflazione a doppia cifra è qualcosa che di per sé non può durare, cominciando prima o poi a rientrare mentre dei maggiori tassi - se si è vincolato a lungo - si continua a beneficiarne altrettanto a lungo, anche mentre l'inflazione rientra.
Personalmente non vedo affatto aumentate le spese effettive in proporzione a quanto mi entra in più di interessi. Anzi. È anche ovvio che la questione riguarda anche l'entità dei risparmi: è chiaro che avere il 2% in più su 10mila euro non compensera' mai alcuna inflazione.

 

[marcobiandrate2020]

Nagel e De Galhau (BCE) determinati a riportare l'inflazione al 2%. Ecco le loro previsioni - FinanzaOnline

Secondo l'articolo i rialzi devono continuare per tutto il tempo necessario, secondo voi fino a quando?

 

[finanzia]

L'articolo spiega bene quanto resti alto il timore sull'inflazione. Il target del 2% è ben lontano dall'essere raggiunto, si parla nella migliore delle ipotesi tra fine 2024 e inizio 2025. Queste previsioni fanno pensare che la riduzione dei tassi BCE non avverrà presto, forse tra 2 o più anni, questo potrebbe indurre le banche anche ad alzare i tassi CD sul medio-lungo periodo. Il problema inflazione c'è e ci sarà per i prossimi anni.

 

[marcobiandrate2020]

I rendimenti dei cd continuano ad aumentare anche dopo febbraio?

 

[kombimat]

quanto si deve aspettare per il riaccredito sul conto in caso di svincolo con megliobanca?

 

[bobsinclair]

Sì, il discorso è giusto se si parla in generale.
Ma poi in termini pratici poche cose sono in realtà così personali e soggettive come il paniere dei beni su cui ognuno calcola la propria inflazione effettiva.
Ad esempio, a una persona che va al lavoro coi mezzi pubblici (i cui abbonamenti non si sono ancora mossi di un centesimo), oppure a piedi o in bici, l'aumento dei carburanti fa il solletico.
Così come chi ha un riscaldamento autonomo (e la relativa libertà di tenerlo spento quando non gli serve, o più basso) è in situazione ben diversa da chi sta in un condominio con riscaldamento centralizzato e pieno di gente anziana che lo vuole acceso sempre ed al massimo consentito, di fatto imponendolo a tutti.
Stessi discorsi per l'abbigliamento (chi sta in s.w. e può lavorare in pigiama, e chi no), per il carrello della spesa, per non parlare delle diversità tra chi ha figli oppure no.

Dopodiché, non è che nella quotidianità occorra comprare una macchina al mese o un pc al giorno, quelle sono spese una tantum.
E soprattutto, l'inflazione a doppia cifra è qualcosa che di per sé non può durare, cominciando prima o poi a rientrare mentre dei maggiori tassi - se si è vincolato a lungo - si continua a beneficiarne altrettanto a lungo, anche mentre l'inflazione rientra.
Personalmente non vedo affatto aumentate le spese effettive in proporzione a quanto mi entra in più di interessi. Anzi. È anche ovvio che la questione riguarda anche l'entità dei risparmi: è chiaro che avere il 2% in più su 10mila euro non compensera' mai alcuna inflazione.

Condivido al 100%

 

[bobsinclair]

I rendimenti dei cd continuano ad aumentare anche dopo febbraio?

Certamente...road to 5%🖐

 

[RobertoNoRobertoSI]

Sì, il discorso è giusto se si parla in generale.
Ma poi in termini pratici poche cose sono in realtà così personali e soggettive come il paniere dei beni su cui ognuno calcola la propria inflazione effettiva.
Ad esempio, a una persona che va al lavoro coi mezzi pubblici (i cui abbonamenti non si sono ancora mossi di un centesimo), oppure a piedi o in bici, l'aumento dei carburanti fa il solletico.
Così come chi ha un riscaldamento autonomo (e la relativa libertà di tenerlo spento quando non gli serve, o più basso) è in situazione ben diversa da chi sta in un condominio con riscaldamento centralizzato e pieno di gente anziana che lo vuole acceso sempre ed al massimo consentito, di fatto imponendolo a tutti.
Stessi discorsi per l'abbigliamento (chi sta in s.w. e può lavorare in pigiama, e chi no), per il carrello della spesa, per non parlare delle diversità tra chi ha figli oppure no.

Dopodiché, non è che nella quotidianità occorra comprare una macchina al mese o un pc al giorno, quelle sono spese una tantum.
E soprattutto, l'inflazione a doppia cifra è qualcosa che di per sé non può durare, cominciando prima o poi a rientrare mentre dei maggiori tassi - se si è vincolato a lungo - si continua a beneficiarne altrettanto a lungo, anche mentre l'inflazione rientra.
Personalmente non vedo affatto aumentate le spese effettive in proporzione a quanto mi entra in più di interessi. Anzi. È anche ovvio che la questione riguarda anche l'entità dei risparmi: è chiaro che avere il 2% in più su 10mila euro non compensera' mai alcuna inflazione.

Certo, ognuno si difende come può da questa inflazione e io non faccio eccezione. Da una parte sto molto più attento di una volta, a tutto, e dall'altra sono alla ricerca del miglior rendimento possibile a rischio basso. Sono tra i fortunati che hanno tutto indipendente sia nella 1a casa che nella 2a casa. Ciò non toglie che è comodo per le banche dare un quarto di interessi di quel che è l'inflazione riconosciuta, o addirittura nulla o quasi come le banche più grandi fanno.

Di fatto, stanno dando un bel colpo di grazia agli ultimi risparmi della classe media già super-tartassata che di questo passo diventerà povera nel giro di qualche anno.

 

[isomerasi]

Di fatto, stanno dando un bel colpo di grazia agli ultimi risparmi della classe media già super-tartassata che di questo passo diventerà povera nel giro di qualche anno.

beh, almeno per qualche anno stanno tranquilli...pensa a quelli che manco ci rientrano nella classe media...

 

[gbuttit]

Sì, il discorso è giusto se si parla in generale.
Ma poi in termini pratici poche cose sono in realtà così personali e soggettive come il paniere dei beni su cui ognuno calcola la propria inflazione effettiva.
Ad esempio, a una persona che va al lavoro coi mezzi pubblici (i cui abbonamenti non si sono ancora mossi di un centesimo), oppure a piedi o in bici, l'aumento dei carburanti fa il solletico.
Così come chi ha un riscaldamento autonomo (e la relativa libertà di tenerlo spento quando non gli serve, o più basso) è in situazione ben diversa da chi sta in un condominio con riscaldamento centralizzato e pieno di gente anziana che lo vuole acceso sempre ed al massimo consentito, di fatto imponendolo a tutti.
Stessi discorsi per l'abbigliamento (chi sta in s.w. e può lavorare in pigiama, e chi no), per il carrello della spesa, per non parlare delle diversità tra chi ha figli oppure no.

Dopodiché, non è che nella quotidianità occorra comprare una macchina al mese o un pc al giorno, quelle sono spese una tantum.
E soprattutto, l'inflazione a doppia cifra è qualcosa che di per sé non può durare, cominciando prima o poi a rientrare mentre dei maggiori tassi - se si è vincolato a lungo - si continua a beneficiarne altrettanto a lungo, anche mentre l'inflazione rientra.
Personalmente non vedo affatto aumentate le spese effettive in proporzione a quanto mi entra in più di interessi. Anzi. È anche ovvio che la questione riguarda anche l'entità dei risparmi: è chiaro che avere il 2% in più su 10mila euro non compensera' mai alcuna inflazione.

Quello che dici è vero ma solo in parte, ad esempio se aumenta il prezzo del carburante e tu non usi la macchina non sei coinvolto direttamente dall'aumento del prezzo ma indirettamente si... perché aumentando il prezzo del carburante aumenta il prezzo del trasporto delle merci e dunque anche il loro prezzo.
Oppure aumentando il prezzo di luce e gas anche se tu puoi limitare le spese relative comunque aumentano i prezzi di produzione delle merci e quindi il loro prezzo.
Ed infatti all'inizio l'aumento dell'inflazione è stato causato dall'aumento di luce gas e benzina in seguito alla guerra, ma poi questi aumenti sono, almeno parzialmente rientrati ma nel frattempo sono subentrati aumenti degli alimentari e di tante altre cose che hanno fatto salire ancora di più l'inflazione.

 

[Selva_oscura]

Certo che le banche hanno fatto una bella furbata... aumento dei Tassi a causa dell'inflazione, ma inchiappettamento del bollo a carico del cliente quando vincolai anni fa i tassi erano la metà e poche banche mettevano il bollo a carico del cliente.. insomma morale della favola, la coperta che ti danno quella è, come la giri la giri, vincono sempre loro