"Keep it simple!". Negli investimenti e nella finanza ho sempre cercato di applicare questa regola.
non posso giudicare il dialogo di due matematico finanziari.
Apprezzerai dunque la conclusione del mio precedente messaggio, che era:
probabilmente non vale la pena (di solito) fare cose + complicate di
un mix di CD [o "global aggegate bond" al massimo] e azionario globale [o USA].
Comunque ri-ri-ri-ripeto che di finanza NON SO NIENTE E NON VOGLIO SAPERE NIENTE.
La stragrandissima maggioranza dei vostri discorsi sono troppo complicati per me.
PS: chi parlava della superc* ha quasi azzeccato. Facevo la prova generale del discorso che dovro`
fare al mio promotore quando riusciro` a liberarmi della gestione partimoniale. Noto con piacere
che anche esprimendomi nei modi + elementari per me possibili, il risultato e` quello che
vorrei ottenere quando faro` tali discorsi a lui, che (pur non capendone niente) sa che se parlo
di matematica so quello che dico.
Come mai non mi sono ancora liberato della gestione patrimoniale ereditata (nonostante il fatto
che a niente hanno portato ripetute richieste di informazioni sui costi, sui benckmark dei fondi,
eccetera, il che temo indichi chiaramente che hanno l'unico evidente buon motivo per non dare tali informazioni)?
Il blocco covid ha bloccato anche i seguenti punti, che mi paiono fondamentali per una strategia d'uscita
(a) devo ancora chiarire (sperabilmente entro pochi mesi parlando con amici che vivono all'estero ma
che a breve dovrebbero essere in Italia) se ho concrete possibilita` sensate di espatriare (in area dollaro).
Il fatto di avere immobili in Italia temo complichi la situazione.
(b) devo ancora chiarire se come e quando avro` mai una pensione INPS (vorrei arrivare alla "minima", non di +
per l'elevato "rischio emittente", ma anche non rischiare di non prendere mai niente avendo comunque versato
un tot di contributi). Devo capire quanto e come dovrei ancora versare all'INPS, o in caso disperato devo capire
(e presto, entro fine anno ho 57 anni) se e` utile fare la pensione casalinghe per espatriare.
(c) devo chiarire se ho delle commisioni in uscita da pagare per liberarmi della gestione patrimoniale.
E quanto verrebbe decurtato il patrimonio a causa di altre spese e tasse statali.
Immediatamente prima di Pasqua il suddetto promotore mi chiama per propormi di uscire dai fondi azionario
(principalmente USA) per rientrare in un nuovo fondo in cui io verso tutto il capitale subito, e loro settimanalmente
fanno un PAC. Non avendomi voluto dare ulteriori informazioni (costi ...) alla fine ho rifiutato. La settimana dopo
arriva per posta il resoconto annuale, e (nella parte "generale" della lettera uguale per tutti i clienti) vedo che alcuni
"fondi della casa" vengono dismessi (nessuno di quelli che ho io) e switchati in automatico (se uno non chiede il rimborso)
in altri di cui ovviamente per legge devono allegare le condizioni (tragicomica la parte finale della lettera in cui
dicono che la prima volta che si vede il proprio "consulente" esso fara` compilare la mifid2. Che tradotto significa
cerchera` di farvela firmare senza leggerla ne` compilarla che lui fara` in modo da rendere possibile in massimo rischio).
Quasi tutti i nuovi fondi con i prevedibili alti costi, ma soprattutto
costi di uscita altissimi il primo anno, alti il secondo anno, medi il terzo e poi mi pare basta. Al che ho pensato:
magari sugli attuali fondi azionari (che ho da anni) non ho costi d'uscita e dunque voleva mettermeli ...