Ok, grazie. Ora dovrei capire che tipo di TCP, capitale decrescente? rinnovo annuale? Per ora ho dato un occhio a Geniallife, che te ne pare?
Rinnovo annuale assolutamente no visto che da qualche TCM a scadenza predefinita puoi uscire ogni anno semplicemente smettendo di pagare il premio.
Capitale decrescente dipende...ci sono i suoi pro (il passare del tempo di solito fa scendere le esigenze di copertura) e i suoi contro (non difende per nulla dall'inflazione e a queste di solito non ci puoi attaccare eventuali coperture aggiuntive per invalidità permanente).
Geniallife da questo punto di vista non è male perchè ti consente di cambiare il capitale assicurato anno dopo anno (quindi è flessibile, può essere sia a capitale fisso sia variabile o anche un pò e un pò), vedo che ha alcuni limiti:
- durata massima 20 anni (già a te servirebbe per esempio una durata un pochino maggiore);
- somma massima di 350k (per esempio nel tuo caso già saresti al limite);
- sono presenti alcune esclusioni di garanzia un pò eccessive e non presenti in altre polizze (ad es. se lavori su ponteggi, lavori nelle forze dell'ordine in mansioni non di ufficio o se giochi a rugby ed anche suicidio);
- esclude anche la morte in caso di ubriachezza senza definirla in modo puntuale nel glossario; quasi tutte le polizze sul mercato sono molto più precise sul punto ed escludono di norma solo l'ubriachezza grave (sopra la soglia di 0,8 microgrammi/litro) o non la escludono proprio. Qui non essendoci una definizione univoca in casi limite la compagnia potrebbe fare storie.
A livello di competititvità di prezzo non saprei dirti, è però difficile da confrontare con altre TCM a durata predefinita perchè in questa polizza il premio cambio di anno in anno.
Ultimo aspetto da considerare è che per fare una TCM online IMHO ci vuole massima competenza dell'argomento, io per una TCM tendenzialmente preferirei un'agenzia.