Tu parli continui a parlare di 4,5%, ma in realtà il netto è di 3,13%.
Inflazione annua = 8% (circa)
Rendimento annuo netto del conto deposito = 3,13%.
Inflazione > rendimento conto deposito
Non solo nel breve periodo, ma anche nel medio periodo, ti posso assicurare che l'inflazione non scenderà al di sotto del 3,13%.
Prima che l'inflazione scenda al di sotto del 3,13% passeranno diversi anni, e nel frattempo chi ha vincolato al 3,13% netto per 5 anni, tale vincolo gli sarà già scaduto (perchè appunto quel vincolo dura solo 5 anni, mica 25 anni). E in quei 5 anni, non avrai fatto altro che accumulare perdite a causa di un inflazione annuale superiore al rendimento annuale del conto deposito al 3,13%.